保险医学与临床医学.ppt

* * * * * 保险医学与临床医学在销售支持工作中的运用　　　　　　　　　　　　　　－－常见问题互动（二） 29 保险医学与临床医学在销售支持工作中的运用　　　　　　　　　　　　　　－－常见问题互动（二） 1、原位癌 2、相当于Binet分期方案A期程度的慢性淋巴细胞白血病 3、相当于Ann　Arbor分期方案Ⅰ期程度的何杰金氏病 4、皮肤癌（不包括恶性黑色素瘤及已发生转移的皮肤癌） 5、TNM分期为T1N0M0期或更轻分期的前列腺癌　 6、感染艾滋病毒或患艾滋病期间所患恶性肿瘤 实用的话术？？？ 案例9：为何某些非常严重的疾病未被纳入保险公司重大疾病保险的责任范围？ 理论联系实际 30 课程回顾 保险医学与临床医学的基本概念 　人们惯用临床医学的理念知识解释在保险活动中出现的各类问题，许多矛盾和投诉因此而产生！ 保险医学与临床医学的比较 　目标、服务对象、对疾病的关注点、死亡率风险、信息、异常发现、决定、健康正常的定义、重疾定义、重疾特点、人群统计研究目的 保险医学与临床医学在日常核保工作中的运用 　核保“决定树”有助于校正核保思路 保险医学与临床医学在销售支持工作中的运用 　实用的话术有助于销售支持工作 31 答 疑 40 * 大家共同努力，促进业务健康快速发展！ 感谢聆听 * * * 寿险、健康险核保的灵魂是医学，保险医学要精通，临床医学进展，比如新的检查手段、治疗等方面同样要涉猎。 * * 理论联系实际：对于核保的投诉发生在新单阶段的比较少，多数都在续保时。也有一些客户对于保险公司不认可自己的健康状况不理解，可从不同风险费率的差异化方面予以解释，大多数客户都是可以沟通并理解的。 另外在承保前健康筛查异常的解释方面也遇到以前未遇到的困难，比如乙肝病毒学检测； 在发达国家的保险市场，先进的基因检测运用在保险医学方面的困难，一个是成本问题、一个是反歧视法案的问题。 * 公平待遇，公平费率，优等体、标准体、次标准体、拒保体……不同的风险代表赋予有差别的费率。 有媒体报道某自助餐厅要求男士加收5元，因为男士食量较大 * 有一些情况，临床医生不予以关注，核保医师也不予以关注，因为不会引起未来额外的死亡率，例如生理性轻度瓣膜反流（二尖瓣或三尖瓣），是不会在未来引起瓣膜性心脏病的； 而另一些情况，临床不关注，而核保医师就需要关注了，比如超重、持续的脂肪肝状态、空腹血糖和糖化在正常范围内的高胰岛素血症等。 此外，在某些轻微疾病，很多化验指标在病理状态下处于非正常状态，临床往往做出“较为严重的诊断”——心肌损伤、肝损害、脑供血不足等，这些客户在核保时需要认真辨别、评估其真实的健康状况。 * 较为年轻阶段的所患慢性疾病或不良生活方式导致的健康异常状态，特别是糖尿病、空腹血糖受损（糖尿病前期状态）、血脂代谢异常、大量吸烟、酒精滥用等等，危害程度随年龄风险递增，相对死亡风险越大。随着保单年度的推移，死亡、重疾发生、致残的风险与健康同龄人相比越来越大。 * 核保风险评估是在大数法则的基础上对不同的风险体做出概率性的评价，目的同样是维护费率的公平性。个别的拒保的个体如果被承保，在未来预期的年数内不一定肯定会出险，但这一类人群的死亡、重疾发生、高残的风险是远高于健康人群，如不加控制，全部被承保进来，就一定会对未来的精算预期出险率造成严重的影响，保险公司无法保证自身经营安全的情况下就不能承保。 * 保险医学信息不对称问题较严重，沟通中顾虑较多，工作中思考分析推理很重要 * * 现今临床医学也再越来越重视一级预防，细微的健康异常做到提前干预，所谓的“治未病”，以延缓推迟疾病终末状态的进程，有效配置社会医疗资源。 * 保险医学的灵活性，体现在多重因素对概率学的影响方面。如果在承保阶段对客户的健康关怀，哪怕对十分之一的人发生作用，也是好处良多。 * * * 保险医学主要从公平、人道的角度，考虑疾病严重程度对客户未来生活的影响，符合保险的本质和初衷；另外重疾定义的细化也为理赔服务的掌握提供依据 * * 从对健康危害的角度，今后甲状腺微小癌是否会列入除外？ * * * * * * * 注意所处的角度不同 * * 保险医学与临床医学及甲状腺结节相关内容 1 2 3 4 一、保险医学与临床医学 保险医学与临床医学的基本概念 保险医学与临床医学的比较 保险医学与临床医学在日常核保工作中的运用 保险医学与临床医学在销售支持工作中的运用 2 保险医学与临床医学的基本概念 临床医学 主要关注疾病（或症状）的诊断与治疗，侧重维持健康状况及改善生存质量，而对某些患者无不适感的小症状及异常检查结果可能忽略或维持现状而不加处置。 临床医学直接为人们提供医疗保健服务，与人们的现实生活联系较为密切，因此民众对于医学（即某些疾病