小额贷款公司风险管理与控制本科论文.doc

河南理工大学万方科技学院本科生毕业论文(设计) 小额贷款公司风险管理 －以郑州市长信小额贷款公司为例 院系名称 会计学系 姓　　名 　　号 专　　业 指导教师 摘　要 2005年开始，中国人民银行先后在山西、四川、贵州、陕西、内蒙古五省（区）开展了由民营资本经营的“只贷不存”商业化小额信贷试点。2008年5月4日，中国银行业监督管理委员会、中国人民银行联合发布了《关于小额贷款公司试点指导意见》，自此，小额贷款公司在金融体系中的地位日益突出，成为民间资本进入金融领域的一条重要渠道。随后越来越多信贷机构成立，使得信贷市场前景非常广阔，但是随着时间推移和政府政策的变动，应运而生的小额贷款公司在发展中却出现了参差不齐。本文针对小额贷款公司现阶段的发展现状、面临的风险状况，归纳出小额贷款公司所面临的五类风险类型及表现，并提出每类风险的具体防范措施。 关键词：小额贷款公司；风险；管理措施  Abstract Beginning in 2005, the Peoples Bank of Chinese successively in Shanxi, Sichuan, Guizhou, Shaanxi, Inner Mongolia five provinces (area) carried out by private capital management the loan does not only save commercial microfinance. In May 4, 2008, Chinese Banking Regulatory Commission, the Peoples Bank of Chinese jointly issued the about microfinance company pilot guidance, since then, the petty loan company position in the financial system have become increasingly prominent, has become an important channel of the folk capital into the financial sector. Then more and more credit institutions, so that credit market prospects are very broad, but as time goes on and the government policy change, emerge as the times require small loan companies in the development has been uneven. Facing the development situation, the petty loan company at the present stage of the risk situation, sums up five kinds of risk types and performance of microfinance company faces, and put forward specific measures of each kind of risk. Key Words: Microfinance companies，Risk，Management measures 1 引 言 1 2 小额贷款公司发展概述 2 2.1小额贷款公司产生的背景 2 2.2小额贷款公司发展现状 2 2.2.1政府重视，制度法规正在完善 5 2.2.2服务对象面向“三农”，业务之间展开 5 2.3需要关注的问题 6 3 小额贷款公司的风险管理 8 3.1对小额贷款公司风险的分析和认识 8 3.1.1风险是客观存在的 8 3.1.2风险是可以防范和规避的 8 3.1.3.与其它行业相比小额贷款公司面临的风险更大 8 3.2小额贷款公司存在的主要风险因素 9 3.2.1.信用风险 9 3.2.2.市场风险 9 3.2.3.操作风险 10 3.2.4法律风险 10 3.2.5流动性风险 11 4 小额贷款公司风险应对策略 12 4.1实行保证金制度和抵押担保制度，有效转移风险 12 4.2加强管理，严格控制市场风险、政策风险及利率风险 12 4.3加强内部控制与监督，降低道德风险、操作风险 13 4.4坚持分散原则 13 参考文献 15 致 谢 16 1 引 言 在首批七家小额贷款公司试点工作取得一定成效和地方政府的积极推动下,各地小额贷款公司纷纷成立并正式运营,成