02-保单检视.ppt

* * * * * 风险已经不再是小概率事件，而生命中错误的一次碰撞总要有人来买单。对于刚参加工作的年轻人而言，买份高额的寿险是不现实的。25岁-30岁，我们的经济能力还有限，我们还在创业或打拼，我们还要为人生积累财富，我们还要为买房、买车做准备，我们没有家庭所累，没必要、也不乐意把所有的钱都放进保险公司的存折里。???? * 病医疗保险，是转移风险、获得保障的方式，也是理财的最佳选择之一。将一部分钱存入大病医疗，出险的情况下可以获得赔付，不出险最终也能收回大笔利息。????????大病医疗保险只赔付保单上所列的大病，如果得了其他的病，需要住院手术，想获得赔付，就要选择一些适合自己的附加险种，如防癌险、女性保险、生育健康保险。附加险可以赔偿门诊的手术，疾病或意外造成的费用。但是类似感冒发烧、门诊能处理的小病不予赔付(这部分可以通过意外险的医疗附加险得到赔付)。附加险不返还。???? * * * ????50岁以后，有了房子与车，孩子长大了，我们也开始面临养老与遗产的问题。在经济条件允许的情况下，我们要全面完善自己的医疗保险和养老保险，规划好退休后的生活，安享晚年。此时，对遗产的安排也要提上日程。????????遗产税是否开征，专家学者们已经争论了几年。但随着经济与法律的发展，征收遗产税已经是必然的事。按照国际惯例，遗产税一般在40%以上，德国的遗产税率甚至高达50%。面对如此高比例的税收，我们理当未雨绸缪。如何对遗产进行规划，采用合理的方式避税，值得仔细地思考。????????按照我国现行法律，任何保险金所得都是免税的。子女作为保险金受益人，无须交纳个人所得税。选择适当的保险品种，有意识地用巨额资金购进投资型保险，以子女为保险受益人，身后就能留下一大笔不用缴税的遗产。投资保险因而成为最佳的避税方式之一。另外，子女继承遗产之前，必须先筹一笔遗产税款把税款缴清。如果父母没有事先进行遗产规划，身故时又没有留下足够的现金和存款，庞大的遗产税时往往会成为孩子沉重的负担。????????遗产避税可以选择两种保单，一种是养老金，另一种是万能寿险。追加一份养老保险，为退休后的生活提供进一步保障，另一方面，无论被保险人在或不在，养老保险都可以持续领20年。只要将受益人的名字写成子女，就可以在身后规避遗产险。万能寿险也是同样的道理，将受益人写孩子的名字。存第一次钱后，随时存，随时取。身故后所有的保险金都将属于受益人。 * * * * * * 保单检视 ——“二开”早会之保单篇 【温故而知新】 我们大家先来回顾一下， 上一堂早会学习的内容…… 从“苹果”的深度开发到我们的“二开” 正确的道路应该是这样的： 吸取你的前辈所做的一切，然后再往前走！ ——李嘉诚 因为高手们的所做所为，就是我们学习的榜样和坚持的方向。寿险行业也一样，让我们一起来看看泰康内部顶级高手们的成功之路…… 还记得她吗？ 入司十年标保超1000万 连续10年月均件数不低于10件 单月件数最高为88件 服务客户超过4000位 单一客户购泰康保单41件 十三个月继续率99% 2012年1、2月份业绩 ——标保533900，件数17件 三月份926200，10件 一季度标保1460100，27件 吕彦茹 ---- 一位客户连续投保41张保单的故事 保单检视——十年来她从未间断的动作 1、创造与客户见面的机会，树立个人品牌； 2、让客户更多了解公司的各种利好； 3、发现不足，再次加保的好机会； 4、逐步认同，转介绍的好机会； 5、…… 吕彦茹保单检视“三步法” 三步法 1.人生需要七张保单 2.家庭保单检视表 3.促成 吕彦茹的保险理念 客户保障二大特性： 保障的全面性 保额的充足性 阶段不同，需要不同 人生需要七张保单！ 意外伤害保单 意外医疗保单 住院医疗保单 重大疾病保单 子女教育保单 养老保单 理财保单 1.意外是客观存在——一个人的能力不管有多大，也无法掌控意外的发生； 2.意外是个结果——这个结果产生的痛苦谁来承担； 3.结果损失不确定——可能身故、可能伤残； 4.意外保险——最能体现责任与身价； 意外伤害保险： 表面上为自己而买，实则更多是父母、家人受益。 第一张：意外伤害保单 您知道全国每年有多少人因意外事故死亡吗？ 自杀 28.7万 药物不良反应 20万 医疗事故 20万 交通意外 10万 装修污染 11.1万 工伤事故 13万 触电 8万 火灾 23万 各类刑事案件 7万 农药中毒 1万 大气污染 38.5万 酒精中毒 9893 过劳死 60万 职业病