人民币理财业务管理制度培训潘扬.ppt

Your company slogan in here 主讲人：潘扬 代理托管部 2010年10月 人民币理财业务管理制度培训 一、人民币理财业务介绍 二、人民币理财业务一般规定 三、人民币理财业务风险防范 大 纲 商业银行人民币理财业务概述--理财业务的发展简介 理财业务发展简介 理财业务起源于20世纪八十年代的西方商业银行，其雏形为对私银行业务(Personal Banking)，即以个人客户为服务对象，满足个人的财务需求。理财产品是商业银行将客户关系管理、资金管理与投资组合管理等结合在一起，向客户提供的综合化、个性化服务产品。理财产品是资本市场的晴雨表，是商业银行向全能银行转变的第一步。麦肯锡公司在对2020年银行业预测时指出，“今后20年最具吸引力的将是理财”。 商业银行人民币理财业务概述--个人理财业务的分类 商业银行个人理财业务按照管理运作方式不同，分为理财顾问服务和综合理财服务两大类。 理财顾问服务 个人理财业务 私人银行业务 综合理财服务 非保证收益理财计划 理财计划 保证收益理财计划 保本浮动收益理财计划 非保本浮动收益理财计划 商业银行人民币理财业务概述--市场上主要的人民币理财产品 债券及货币市场工具类理财产品 --主要投资于债券、央票和企业短期融资券 信托类理财产品 --投资于优良信贷资产 --进行新股申购，债券、基金、股票二级市场投资 --进行股权质押类及PE类股权投资 QDII产品 与汇率、指数、商品等挂钩的结构性理财产品 其他理财产品 商业银行人民币理财业务概述 据第一理财网理财产品库统计，2009年中国境内主要商业银行累计共发行各类人民币理财产品5405款，较2008年增加1314款，涨幅达32%。 我行人民币理财业务的发展情况（一） 目前，城乡居民对个人投资理财产品的需求日益增加，理财业务成为各家商业银行发展的重点业务，各家商业银行都在纷纷推出各自的理财产品。2009年全年，各家商业银行发行理财产品5405款，我行全年发行理财产品32只，共489亿元，只数占比0.59%。 代销基金业务和代理保险业务只能在一定程度上满足我行客户对个人投资理财产品的需求，因此，为缓解我行投资理财品种单一的状况，防止现有客户资源流失，不断开发新客户，特别是中高端客户，促进我行金融多元化发展，迫切需要我们推出更加丰富的投资理财产品。 我行人民币理财业务的发展情况（二） 2007年，我行开始筹备理财业务开办前的有关工作，逐步完成了系统建设、制度建设、人员培训、产品设计、风险控制措施建设等各项工作。 2007年12月27日，银监会下发了《中国银监会关于同意中国邮 政储蓄银行开办个人理财业务的批复》（银监复【2007】610号），我行正式获得开办理财业务资格。 我行人民币理财业务的发展情况（三） 2008年1月16日，在天津、黑龙江、江苏、福建、河南和厦门六家分行试点发售了第1只人民币理财产品“创富1号”，总募集资金规模8.05亿元，我行理财业务发展序幕由此拉开。 3月6日，在全国36家分行全面发售了第2只人民币理财产品“天富1号”，总募集资金规模25亿元。至此，我行理财业务在全国各分行全面开展。 4月21日，在全国36家分行发售了第3、4、5只人民币理财产品“财富1号”、“财富2号”和“财富3号”，总募集资金规模4.3亿元。至此，我行形成了“创富、天富、财富”三大系列产品线。 我行人民币理财业务的发展情况（四） 中国邮政储蓄银行以客户需求为导向，通过专业理财团队，精心打造各种稳健获益的人民币理财产品。邮储银行人民币理财业务，现已形成了“创富、天富、财富、金种子、金苹果”五大系列产品线，满足了高、中、低不同风险偏好客户的投资理财需求。 截至2010年8月底，我行累计发售人民币理财产品超过1500亿元，各产品基本达到甚至超过预期收益率，获得客户广泛好评。此外，我行还荣获2008、2009年度“金贝”银行理财成长奖。 我行人民币理财业务的发展情况（五） 产品系列 风险程度 收益情况 主要投资方向 创富系列 较高风险 较高收益 开放式基金、封闭式基金、股票或者挂钩黄金期货等衍生产品。 天富系列 中等风险 中等收益 债券和新股申购，以及利用CPPI保本机制参与证券二级市场投资 财富系列 低风险 低收益 信贷资产类、票据类产品 金苹果系列 低风险 低收益 我行根据公司客户需求，推出的专户人民币理财产品，该产品低风险，低收益，主要投资于国债、央行票据、金融债、短期融资券、中期票据、企业债和信贷资产等。 总结 理财业务是调整资产负债结构的必要手段，也是促进客户群优化的有效途径，做好理财业务对我行整体发展实力的提升具有十分重