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Sheet3 授课内容 课程概况 投影片NO-22、23 要加强企业的合规建设，离不开培育合规文化。合规文化的培养是合规管理能够切实发挥功效的基础，可以从以下方面人手：首先，“合规从高层做起”。“合规从高层做起”是有效的合规管理体制得以建立的基础。企业高层应当在整个企业中做出表率，设定鼓励合规的基调。“当企业文化强调诚信与正直的准则并由董事会和高级管理层做出表率时，合规才最为有效。”而且，“来自高层的支持必须持续不断、毫不动摇，并将其纳入核心管理目标之中，……任何一级业务经理唆使或默许下级员工规避内部规定和适用法律，标准化管理体制也将名存实亡。企业内部任何环节一旦容忍规避行为，都将清晰地暗示管理层实际上并不完全支持合规制度，员工会从其实际行动、而不是年报的说词中，很容易地领会他们真正的优先取向。” 　　其次，强调“合规并不只是专业人员的责任”。企业应“努力培育主动合规以及良好互动的合规意识，业务人员应欣然接受全面的合规培训，主动寻求合规部门或合规员的建议；业务管理者应准确识别关键合规问题，及时向合规部门或合规工作人员咨询，频繁、主动地进行动态合规回顾；合规部门或合规工作人员则应积极主动地识别、评估和监测潜在的合规问题或合规风险，给出合规建议后主动向上级反映，并跟踪其发展。” 　　第三，强化“合规创造价值”的理念。合规风险管理本身虽然并不能直接为企业增加利润，但是系列的合规活动能够为企业争取到有利于未来发展和业务创新的外部政策环境；形成一整套具有较强执行力的、程序化的内部制度。通过内部制度的持续修订，将日积月累的各种良好做法沉淀下来，并清晰地界定实际工作中的尽职、问责和免责标准，将大大降低企业成本并增强企业风险控制能力，提高资本回报，最终为企业创造价值。 　　第四，保持激励约束机制与企业倡导的合规文化和价值观的一致性，严格责任追究制度。企业应“切实有效地落实问责制，确保奖惩分明、违规必究”。“不仅要奖励好的道德行为和良好合规做法，更要惩罚不道德的行为和违规行为”，要将“资源用于良好的控制系统、优良的客户服务和尽职员工的激励上，而不只是单纯的业绩激励”。企业“要纠正‘重经营业绩、轻内控管理’的绩效考核理念”，“平衡业务拓展与风险管理的关系，重视对‘优秀员工’的行为约束”。企业“要破除‘以信任代替管理、以习惯代替制度、以情面代替纪律’等不良文化的桎梏，明确‘零容忍’理念，以扭转长期职责不清、责任落实难的状况，强化政策和程序等规章制度的执行力”。 有了合规体系，也就是建立了机构，配备了人员，那么怎么样才能真正发挥合规的作用呢？也就是我们下面要探讨的如何建立有效合规机制的问题。虽然前面我们分析合规管理产生的背景、缺乏合规管理的危害及合规管理的相关内容，但是要把合规管理做了一个完整的制度体系执行下去，还需要建立一套完整的、配套的保障机制，那就是行这有效的合规制。建立有效合规的关键，也就是第一步要做的事是什么呢？首先是要树立合规理念。在前面章节我们已经介绍过了合规基本理念，那就是（看幻灯片）。合规管理的对象是保险公司、高级管理层、员工、营销员，从上至下全都存在操作风险，管理经验个环节都就负起合管管理的职责，合规管理是企业文化建设的重要方面。 建立有效合规机制的第二步是：建立合与规机制，也就是要形成可以执行的制度。建立该制度要有什么依据呢？看（幻灯片） 合规机制 的内容: 确定合规管理目标—形成合规职责体系---建立合规报告制度—确立体现合规专业价值的要素----形成合规互动机制—建立合规管理各项制度 合规管理目标：以合规为目标，建立风险识别、防范、化解机制 对外建立良好市场，对内形成健康发展机制 稳健、可持续的发展 合规职责体系 ——合规负责人 2006年，《保险公司董事和高级管理人员任职资格管理规定》新增，总公司高级管理人员，任职资格核准管理 银行、证券、保险 补报核准；任职、免职报告 任职条件：本科；熟悉法律；5年以上合规从业经历；2年以上金融机构管理任职经历；中文；必要时间 合规职责体系 ——合规部门 总分设立（外国保险公司分公司） 人员（律师、监管人员、业务人士、会计师、IT人士、研究人员等） 独立（独立预算和考评，不能合并设立和可以合并设立的部门） 合规职责体系 ——合规部门职责 协助合规负责人制定、修订合规政策和合规风险计划，培育合规文化 组织协调各部门和分支机构制定、修订岗位合规手册和管理制度 合规风险监测、识别、评估和报告合规风险 撰写合规报告 参与新产品、新业务开发、提供合规支持 反洗钱制度拟定和实施 合规培训和咨询 审查内部制度和流程，提出建议 与监管机构互动 年度合规报告有明确的报告路径。要求一层层向上报。（看幻灯片）