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保险学 保险教研室:许敏敏 minmin11@126.com  第一章 风险与保险 学保险前为什么 要先学风险? 重庆开县洪灾 汶川地震 2008春节南方冰冻 2008春节南方冰冻 2010年四川渠县遭受特大洪灾县城被淹成孤岛 2010年玉树地震 舟曲泥石流 大连石油泄漏 损失发生的可能性 损失发生的可能性表现在：  风险因素的定义 风险因素是指引起或增加 风险事故发生的机会或扩大损 失幅度的条件，是风险事故发 生的潜在原因。 风险因素的分类 （1） 物质风险因素 （2） 道德风险因素 （3） 心理风险因素 物质风险因素 是指有形的，并能直接 影响事物物理功能的因素。 道德风险因素 与人的品德有关的无形的因素。 心理风险因素 与人的心理状态有 关的无形的因素。 风险事故的定义 风险事故是指造成生 命、财产损害的偶发事件， 是造成损失的直接原因。 损失是指非故意的、非预期的和非计划的经济价值的减少。 风险因素---（增加或产生）---风险事故---（引起）---损失 （四）风险发生的必然性 （就宏观整体而言） （六）自然风险、经济风险、技术风险、 社会风险和政治风险 是指不以人的意志为转移的实际存在的风险。 主观风险 是指当人们对于风险不能 够在客观上进行较为准确的测 算时，根据经验或想象对于风 险因素作出的分析和判断。 只有造成损失而无获利可能性的风险。 投机风险 既可能造成损失，也可 能产生收益的风险。 动态风险 由于人类社会活动而产 生的各种风险。 基本风险 风险的起源与影响方面 都不与特定的人有关。 （五）财产风险、人身风险、责任风险和信用风险 区别：社会风险和政治风险  四、风险与保险的关系 风险管理定义的理解 3. 风险管理的目标 （五）风险管理效果评价 （二）财务型风险管理技术 5. 中和 避免 放弃某项活动以达到回 避因从事该项活动可能导致 风险损失的目的的行为。 预防 在风险发生前，为了消 除或减少可能引发损失的各 种因素而采取的处理风险的 具体措施。 抑制 风险事故发生时或之后 采取的缩小损失幅度的措施。 集中或分散 通过增加同类风险单位数 目来提高未来损失的可预测性。 中和 将损失机会与获利机 会相平均。 （2）保险 四、风险与保险的关系 （一）风险是保险产生和存在的前提 （二）风险先于保险而存在 （三）保险是处理风险的传统有效的 措施 （四）风险发展是保险发展的客观 依据 二、风险管理的基本程序 （一）风险识别 （二）风险估测 （三）风险评价 （四）选择风险管理技术 三、风险管理的方式 （一）控制型风险管理技术 （一）控制型风险管理技术 1. 避免 2. 预防 3. 抑制 4. 集中或分散 风险的定义 风险（Risk）：损失的不确定性。 导致损失的随机事 件是否发生不确定 损失发生的 时间不确定 损失发生的 地点不确定 损失发生后造成的损失程度和范围不确定，即不可预见和不可控制 风险不确定性 二、风险的组成要素 （一