保险需求诊断保险理财.ppt

保险需求分析训练-保险理财 保险需求分析系列培训教材之一 之二 课程目标 帮助学员掌握正确的理财理念 让学员了解保险与理财的关系 让学员转换保险行销的思维，建立保险需求分析的理念 让学员了解成为保险需求顾问应该具备的素质 课程大纲 导言 个人理财的基本理念 保险在个人理财中的地位和作用 保险行销的新趋势 保险需求顾问的基本素质 保险需求分析的定义和内容 导言 理财是成熟金融市场的表现 理财是人生观念成熟的表现 理财是金融服务发展的必然趋势 理财悄悄地改变着金融商品的销售模式和渠道 理财未来会成为一种行业 导言 个人理财的基本理念 保险在个人理财中的地位和作用 保险行销的新趋势 保险需求顾问的基本素质 保险需求分析的定义和内容 影响理财的因素 生活标准 消费方式 财富分配 生活标准的三个层面 衣食住行 教育、健康、安全、音乐、旅游、艺术和娱乐 地理位置、公共设施、当地生活水平、环境、交通和人文素质 消费方式主要反映人的金钱观念 效用 心理 关系 钱 财富的分类 金融资产 固定资产 存款、股票、债券、共同基金、保险单等 房屋、汽车、艺术品、珠宝、耐用消费品等 风险 现金流 案例一 平凡的生活创造财富 1997年，全美最畅销的书籍《与百万富翁为邻》写道：美国的百万富翁并不只是住在比华利山上的好莱坞明星，绝大多数就是住在你身边那些看起来非常平凡的人们，他们： 开着普通的汽车 孩子的消费和平常小孩没有区别 拒绝看似应该和他们的财富相称的生活方式 拥有自己独立的事业，虽然他们的技能并不高 大多数从小到大都没有离开自己的家乡 大多数只结一次婚 将家庭收入的20％用于各种投资，并持之以恒 案例二 潮州人的理财模式 潮州，又称潮汕，当地人多地少，土地贫瘠，所以人口大量向外迁徙，自古以来潮州人就有移民传统。但是潮州人在海外是最富有的华人，被称为“东方犹太人”。很多潮州人只用不到一代的时间就能够完成资本积累，但是仅仅认为他们能吃苦，勤奋，勇于拼搏是不够的，他们有一个世代流传的秘诀： 一对夫妻离开故乡，来到城市的郊区，由于没有钱，他们得忍受最低的生活水平，但是即便如此，他们还是养了一头猪。每天他们到菜场收集废弃菜叶作为养猪的食料。猪长成了，丈夫将他卖掉，在菜场摆了一个猪肉摊。一年后，开了一间杂货铺，又一年后开了一家小超市，然后是连锁店，然后是大卖场，然后是房地产，然后是金融业……不到一代的时间他们就成为百万富翁…… 案例二 潮州人的理财模式（东方古典理财模式） 生活方式 消费方式 财富分配 最基本的生存条件 牺牲短期消费利益获取长期金融利益 资产大多数属于能够获取大量现金流的类别 那理财到底是什么？ 理财就是帮助人们达 成各种各样的金融目标 个人理财的基本流程 鉴定需求 评估现状 设定目标 目标的特点： 1、可达成 2、可衡量（具体） 3、阶段性（时间概念） 传统的人生理财曲线 0 10 20 30 40 50 60 70 80 收入 年龄 收入曲线 儿童成长期 学校教育期 家庭形成期 职业发展期 退休前期 退休期 好 正常 不好 个人资产获取 人寿保险规划 储蓄和投资规划 雇员福利计划 避税、节税计划 退休和不动产计划 案例三 谁都可能被炒掉 在美国，有一个名人，出名的原因是他做企业的总裁，最喜欢炒人。他曾经在阳光公司做总裁时，炒掉了6000名员工，占到总员工人数的一半，另外一次他更是创纪录地炒掉了10000人，当他担任司科特纸业公司时，并由此上了《时代》杂志。他的信条是如果选择保留员工而减少利润，甚至导致关掉工厂的话，他宁可选择炒人。虽然他的反对者认为他过分追求短期利益，如此剧烈的行动，会给公司带来长期的问题，但是他仍然继续他的行动，在另外两家著名的公司展开了更加庞大的裁员行动。 1998年6月，他被自己服务多年的公司炒掉，因为他无法满足他曾经作出的盈利承诺，看来“谁都可能被炒掉”。 个人理财的基本工具 预算规划帮助你管理消费 负债规划帮助你管理借贷 保险规划帮助你减少金融风险 储蓄和投资规划帮助你对应未来的资金应急和资本增值 雇员福利规划帮助你获取更多的雇主福利 退休规划帮助你处理晚年生活 不动产计划帮助你处理遗产计划 导言 个人理财的基本理念 保险在个人理财中的地位和作用 保险行销的新趋势 保险需求顾问的基本素质 保险需求分析的定义和内容 人寿保险是最基本的理财金融目标 越早理财越好！ 不能为了短期的消费目标，损失了长期的保险利