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1货币在现代经济发展中的作用 1货币与经济发展息息相关，货币构成了经济运转的润滑剂2货币是产品实现价值的媒介物 3货币对于市场的正常运行，债权债务关系的清偿具有不可代替的作用，它成为重要的支付手段与结算工具。4货币是现代经济发展中储蓄与投资的重要工具。5促进生产和投资：促进资金的流动与合理分配，提高资金使用效益5促进消费：促进消费购买力，扩大生产力和就业6影响国民收入水平：促进经济的大规模扩张，国民经济有效稳定的发展，资源优配 2货币的基本功能： 交易媒介，价值标准，延期支付，价值贮藏，世界货币 （交易媒介和延期支付最重要） 3信用货币的主要形式：纸币 辅币 银行存款货币 4金属本位的演变过程： 银本位制—双重本位制度（平行，复，跛行）--金本位制（金币、金块，金汇兑） 5为什么说纸币本位取代金本位是历史的进步？ 优点：货币供应量不受金银数量控制具有较大的伸缩性，可根据发展的需要做适当的调节，对于稳定和促进经济增长具有积极意义。1贵金属稀缺无法满足需求 纸币本位不与一定量的金属相联系，其对外汇率也不受国际市场贵金属价格变动的影响，货币供应量的调节更灵活，它可以对国内经济发展和国际收支状况进行有效调节。 便于流通携带，节省贵金属及其铸造费用，减轻财政负担，促进经济发展。 缺点：1货币供应量不受发型准备限制，供给弹性很大。过量发行，易恶性通膨，危及社会稳定2各国汇率脱离金平价而自由调整，使得各国汇率变化无常，影响国贸发展与国资流动，乃至国际经济秩序的稳定3有赖于有效的管理控制，成败与否与管理者能力直接相关 6信用活动三个基本构成要素：债权人和债务人 时间间隔 信用工具 7信用的功能：1对生产和投资的促进作用2对消费的调节作用3对国民收入水平的影响 8信用形式：商业信用 银行信用 国家信用 个人消费信用 9为什么说银行信用是现代信用的主导形式？ 1由金融机构作为中介的银行信用，可以克服商业银行的局限性。它不仅可以使上游企业的资金贷给下游企业，也可以使下游企业的多余资金贷给上游企业。 2在信用规模上，银行信用也不受交易额的影响，小额资金可以聚成大额资金借贷，大额资金可以分散成小额资金放贷。7资金来源广泛，筹资渠道多样化，成本低，融资能力强大 3在贷款期限上，银行信用也可以满足长中短不同需求 4银行作为专业的信用机构，具有较强的专业能力来识别和防御风险。 5银行信用能够创造信用。6是其他信用赖以正常运行的基础 8本身具有规模大，成本低，风险小的优势 1国家信用的作用： 1调节财政短期内的收支不平衡2弥补财政赤字3国家重要的经济调节杠杆 2决定利率水平的因素 1借贷成本：一是借入资金的成本，二是业务费用，借贷成本越高，利率越高 2平均利润率：利息实质上是利润的一部分，所以利息率受平均利润率的约束，平均利润率越高则利息总量越大，利息率越高。 3借贷期限：利息随着借贷期长短的不同而不同。通常借贷期越长，利息率就越高，反之 4借贷风险：资金从投放到收回过程中可能存在多种风险，如购买力风险、利率风险、违约风险及机会成本损失风险，贷款人在确定贷款利率时必须分析风险因素，风险越大，利息率越高，反之则越低。 3影响利率水平波动的因素有 A资金的供求状况 市场上借贷资金供不应求时，利率就会上升，供过于求时，利率就下降。 B物价变动 表现为货币本身的升值或贬值 物价下跌，货币升值 物价上升，货币贬值所以利率水平与物价水平具有同步发展的趋势。 C国际利率水平 表现有两方面：一是其他国家的利率对一国国内利率的影响，二是国际金融市场上利率对一国国内利率影响。 D汇率 利率和汇率是相互影响的，汇率上升，本币贬值，国内居民对外汇需求就会下跌，从而使得货币相对充足，国内利率趋于稳定，并在稳定中下降，反之上升 4利率的杠杆作用主要表现在哪些方面：（对经济的调节作用） 1积累资金：在不扩大货币供应条件下，增加社会资金总量，促进经济发展 2调节宏观经济：把有限的资源分配给了利润率较高的部门使用，调节国民经济结构 3平衡国际收支：国内外利率差异影响国际资本流动和国际收支，a逆差严重，提高本国利率到高于他国的程度，阻止资金外流b经济衰退与逆差并发，降低长期利率，鼓励投资，刺激经济复苏，提高短期利率，防止资金外流并吸引外资，从而抑制经济衰退阻止逆差 4约束和激励：利率提高使企业成本增加，迫使企业压缩资金需求，减少借款规模，通过加速资金周转，提高资金使用效率等途径按期或提前还款，促使其提高经济效益和劳动生产率 5要使利率充分发挥杠杆作用的基本条件有： 1经济的商品化、货币化、信用化已经达到相当程度 2资金借贷双方都是自主经营，自负盈亏的经济主体 3中央银行运用间接手段调控经济，利率成为宏观调控的重要手段之一。 4众多的商业银行和非银行的金融机构的发展，它们拥有相应的利率自主权，即