金融学第06章 金融机构.pptVIP

2012.02 山东财经大学金融学院 第六章 金融机构 教学目的与要求：本章主要阐述金融系统中的金融机构及其功能。通过本章的学习，要求学生掌握金融机构的功能，了解商业性金融机构的分类及其各自资金来源和运用的特点。弄清什么是商业银行，掌握商业银行的表内业务，了解商业银行的表外业务；理解商业银行经营管理的原则和商业银行经营管理理论发展的三个阶段。对监督管理性金融机构、政策性金融机构和国际金融机构及其在金融体系中承担的功能有基本的了解。 教学重点与难点：本章的重点为金融机构的功能、商业性金融机构的构成以及不同机构的特征、商业银行的业务与管理。难点是商业银行的管理。 §6-1 金融机构的功能与分类 金融机构的分类 银行与非银行金融机构 §6-2 商业性金融机构 商业性金融机构是指以赢利为目标的经营性金融机构。它们通过其业务经营，向政府、国民经济的相关部门、企业和居民等提供各种类型的金融产品和服务，从中获取利润并求得发展。其种类繁多，规模庞大，是金融机构的最主要类型，也是最早产生的金融机构类型。 它包括三大类：存款型金融机构、契约型储蓄机构和投资型金融机构。 商业银行 商业银行是以追求利润最大化为目标的经营金融资产和负债业务的综合性、多功能的特殊金融企业，是金融体系的主体机构。 商业银行是商品经济发展到一定阶段的产物，它是为适应市场经济发展和社会化大生产而形成的一种金融组织。当他们不仅依靠这种古老的业务聚集资金，而且还要靠向货币持有者以提供服务和支付利息为条件吸收存款来扩展贷款业务时，则意味着古老银钱业向现代银行的演变。1694年在英国政府的支持下由私人创办的英格兰银行是最早出现的股份制银行，标志着现代商业银行的诞生。1845年在中国才出现第一家新式银行（英国开设的丽如银行），中国自办的第一家银行是1897年成立的中国通商银行，它的成立标志着中国现代银行信用事业的创始。 商业银行的产生与发展 1397年出现了世界上第一家银行——梅迪西银行;而一般公认的近代最早的银行(banco) 是1580年建于意大利的威尼斯银行。 1694年，英国出现了政府支持下的第一家股份制商业银行——英格兰银行，标志着现代银行制度的建立。 现代银行职能的产生 1、全额准备金 部分准备金，信用中介职能产生 2、保管业务 存款业务，支付中介职能产生 在信用中介与支付中介职能的基础上，信用创造职能产生 3、保管凭条 银行券，发行信用货币职能产生 商业银行的性质 存款货币银行是以追求利润最大化为目标的经营金融资产和负债业务的综合性、多功能的特殊金融企业，是金融体系的主体机构。 商业银行银行的职能 1.信用中介——最基本的职能：吸收存款、发放贷款 2.支付中介——充当客户之间货币收付和结算的中介 3.变社会各阶层的积蓄和收入为资本 4.信用创造——对流通工具和信用数额的创造 5.金融服务——分两个层次： 商业银行的组织形式 建立原则：竞争原则、稳健原则、适度原则 组织形式： 金融控股公司——美国模式的混业经营 以银行、证券和保险等金融机构作为子公司的一种控股公司，根据母公司的特点又可以分为纯粹型控股公司与事业型控股公司。 金融控股公司的优势： 储贷协会 在美国，最初储贷协会（S Ls）由一群试图储蓄贷款获得房屋所有权的人发起。它们汇集会员的储蓄资金，贷款给需要购买住房的会员，是一种互助性合作金融组织。目前，股份制储贷协会获得了更快的发展。 20世纪80年代至90年代初发生了严重的储贷业危机。 现在，许多富有挑战性的储贷协会正在向3个不同的方向拓展：房地产模式（主要为按揭贷款）、家庭理财中心和多元化模式 合作储蓄银行 合作储蓄银行（MSBs）也通过发行储蓄账户聚集资金，并主要投向抵押贷款。 储蓄银行归存款人所有。在留出必要的准备金后，所有的盈利都要作为所有者股息支付给存款人。 在美国数量较少，现今还在经营的约有400家，其中90%为1900年前成立的。 信用社（CUs）——相对规模较小，是由消费者自发成立的储蓄和贷款机构——始建于二十世纪，它专门为工薪阶层提供贷款。他们向成员发行定期存款（或称为“股份”）并把这些资金贷给其他成员。赚取的收入免征联邦收入所得税，因此，它能提供优越于银行和其他储蓄机构的利率。 我国信用社分为农村信用社和城市信用社。农村信用社是有农民加入的合作金融组织，在我国农村广泛存在。在支持农村经济的发展方面发挥了积极作用。 城市信用社为城市居民集资建立的合作金融机构。主要为城市小集体经济组织和个体工商户服务。1998年末有3290家，2002年仍处于营业状态的449家（等待处置的高风险社），减