小额担保公司方案设计.doc

小额担保公司方案设计  目录 一、 小额贷款公司概述 2 （一)小额贷款公司及其法律地位 2 （二）“小额贷款公司”定义 2 （三）小额贷款公司法律地位 2 二、小额贷款公司经营特点 2 （一）经营特殊商品 2 （二）经营原则 2 （三）经营范围 2 （四）经营要求 3 （五）贷款利率 3 （六）发展前景 3 三、设立小额贷款公司准入资格 4 四、小额贷款公司组织形式及内部机构 4 （一）小额贷款公司组织形式 4 （二）小额贷款公司内部组织机构 4 五、小额贷款公司的股东 4 六、小额贷款公司的主发起人条件 5 七、其他股东应当具备的条件 6 (一) 自然人作为出资人 6 (二) 其他企业或社会组织作为出资人 6 八、小额贷款公司的优势 6 （一）高效性 6 （二）灵活性 6 （三）市场大 6 （四）门槛低 6 九、小额贷款公司的作用 7 十、小额贷款公司的发展历程 7 十一、小额贷款公司监管 7 （一）小额贷款公司的监管部门 7 （二)监管办法 8 (三）监管指标 8 十二、小额贷款的概念 8 十三、信贷比例管理 8 十四、贷款的基本制度 9 （一）贷款的“三性”原则 9 （二）“5C”原则 9 （三）贷款的“三查”制度 10 （四）审贷分离制度 10 十五、小额贷款对象和基本条件 10 （一）贷款对象 10 （二）贷款基本条件 10 （三）贷款卡 11 （四）贷款人的权利与义务 11 1、贷款人的权利 11 2、贷款人的义务 11 （五）借款人的权利与义务 12 1、借款人的权利 12 2、借款人的义务 12 （六）禁止贷款的对象 12 十六、贷款种类 13 （一）信用贷款 13 （二）担保贷款 13 （三）票据贴现 13 （四）组合贷款 13 十七、小额贷款操作规程 14 （一）贷款咨询受理与贷款申请 14 1、贷款咨询受理 14 2、客户申请贷款所需资料 14 （二）贷款立项 15 （三）贷款调查的前期准备 16 1、客户经理的准备工作 16 2、信贷调查原则 16 （四）客户信用等级评定的规定 17 （五）贷款调查 18 1、贷款调查的要求 18 2、贷款调查的内容 18 3、贷款调查的方法 19 4、贷前调查报告 19 （六）贷款审查 20 1、认真全面初审贷款调查报告 20 2、突出审查贷款风险控制点 21 3、撰写贷款审查报告 22 4、法律合规审查 22 （七）贷款审批 23 （八）贷款发放 23 十八、贷款担保的有关规定 23 （一）保证人资格的认定 23 （二）抵押物的确定 24 1、下列财产可以抵押 24 2、下列财产不得抵押 24 （三）质物的确定 25 （四）担保方式的选择 25 （五）贷款担保的审查 25 1、保证担保 26 2、抵押担保 26 3、质押担保 27 （六）担保合同的订立 27 （七）贷款担保的管理 28 （八）担保债权的实现 29 十九、贷后管理规定 30 （一）贷后基础管理 30 （二）贷后检查 31 1、 现场实地检查 31 2、非现场报表检查 31 3、贷后检查频率 31 4、贷后检查内容 32 5、 贷后检查报告 33 （三）风险预警管理 33 一、 小额贷款公司概述 （一)小额贷款公司及其法律地位 1、是企业法人； 2、有独立的法人财产； 3、享有法人财产权； 4、以全部财产对其债务承担民事责任。 （二）“小额贷款公司”定义 小额贷款公司，是由自然人、企业法人或者 其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营 小额贷款的有限责任公司或者股份有限公司。 （三）小额贷款公司法律地位 “小额贷款公司是企业法人”，也就是规定了 小额贷款公司不是金融机构，但经营的是金融业 务，可以说是“准金融机构”。 二、小额贷款公司经营特点 （一）经营特殊商品 货币（只贷不存） （二）经营原则 1、小额贷款公司必须专营小额贷款业务； （三）经营范围 1、办理各项小额贷款； 2、 办理小企业发展、 管理、 财务等咨询业务； 3、其他经批准的业务 （四）经营要求 1、小额、分散：单户贷款余额不得超过资本 金的 5％。 2、坚持为农民、农业、农村及城区小型企业 的经济发展服务。 3、自主选择贷款对象。 4、经营市场化。 5、不得向其股东发放贷款。 6、不得跨区域经营贷款业务。 海南小额贷款 公司可在全岛开展业务。 （五）贷款利率 1、按照市场原则自主确定。 2、上限——放开， 但不得超过同期银行贷款 利率的四倍。 3、下限——人民银行公布的贷款基准利率的 0.9 倍。 （六）发展前景 （一）严禁向内部或外部集资、吸收或变 相吸收公众存款；（高压线） (二）信贷资金来源必须合法，主要来源 应为股东缴纳的资本金、 捐赠资金和不超过 两家银行的借