我国建立存款保险制度的基本模式选择学位论文终稿.doc

南开大学成人高等教育 本科生学位论文 我国建立存款保险制度的基本模式选择 学 号： 13093556166245 姓 名： 苏晓双 批 次： 1309 学 院： 现代远程教育学院 学习中心： 奥鹏远程教育石家庄学习中心（直属）[32]VIP 专 业： 金融学 完成日期： 2015年03月 指导教师： 王东胜  摘要 随着科技迅猛发展，金融行业也不断的发展，随着也衍生出许多存款和借款制度，其中最有前景的是存款保险制度。存款保险作为金融一体化的成功范例，已成为目前中国金融业的第三大主要销售渠道。但在新经济时代市场竞争, 中国金融业面临着巨大的市场竞争压力。为此，借鉴发达国家存款保险的成功经验，结合中国国情，实现存款保险模式的创新与转型，促进存款保险向更深层次发展，对中国金融业乃至保险业都具有重要意义。 本文在阐述了存款保险涵义及我国银行存款保险制度的基本模式以及存在的问题，我国存款保险制度的发展现状，比较和分析了欧洲发达国家银保合作的模式及其特点，进而提出我国金融监管与控制的具体措施和战略联盟合作模式选择。 关键词：存款保险制度 发展现状 金融监管 目　　录 一、导论 1 (一)选题背景 1 （二）国内外现状 1 （三）研究目的和意义 2 （四）研究内容 3 二、存款保险制度的理论分析 3 （一）金融机构脆弱性理论 3 （二）金融资产风险传染解释 4 （三）存款风险分析 4 （四）存款保险制度对储蓄行为的影响 5 （五）存款保险制度成本收益分析 5 （六）存款保险制度内在影响理论 6 （七）存款保险制度的模式选择 6 （八）不同质存款保险制度的区别 8 三、我国存款保险制度的基本模式选择 9 (一)存款保险组织机构的形式选择 9 (二)存款保险范围及方式的确定 10 (三)存款保险最高限额的确定 10 （四）贷款要素单一，企业需求难以满足 10 四、对金融支持企业自主创新的政策建议 10 (一)整合现有政策形成合力 10 (二)财政资金与信贷资金有机结合 11 (三)多渠道满足自主创新企业的金融需求 11 (四)加快发展创业风险投资事业 11 (五)存款保险费率的设定 12 （六）存款保险制度法律的制定及完善 12 五、结束语 12 参考文献 13 致 谢 15 我国建立存款保险制度的基本模式选择 一、导论 (一)选题背景 存款保险制度开始于20世纪30年代的美国，当时为挽救在经济危机的冲击下已濒临崩溃的银行体系，美国的国会在1933年通过《格拉期—斯蒂格尔法》设立联邦存款保险公司。20世纪60年代中期以来，随着金融行业日益自由化、国际化的发展，金融风险明显上升，大多数西方的发达国家相继在本国金融体系中引入存款保险制度，台湾、哥伦比亚、印度等部分发展中国家和地区也相继进行了这方面的有益尝试。 （二）国内外现状 1.国外现状： 存款保险制度最早诞生于美国。1929至1933年经济危机期间，由于银行间的挤兑，9096家银行破产，美国政府于1933年迅即出台实施了Gass-SteagalAct，并组建了世界上首家存款保险机构——联邦存款保险公司（FDIC）。自此美国银行体系的存款安全得到了极大保障，银行因挤兑破产的概率明显下降。美国存款保险制度的成功，促使更多的国家研究建立这一制度。DemirgKunter等通过对全球180个国家1971—2010年影响一国金融安全网决策因素的经济数据分析得出，在控制宏观经济波动、银行有效监管发展因素、个人与公共利益以及仿效发达国家规则制度之外抵御外部压力是其主要影响因素。 商业银行存款保险制度主要存在三种模式：一种是以美、英为代表的由政府设立存款保险机构，负责理赔、监管等；一种是以日本等为代表的由政府和银行共同建立存款保险机构；一种是以德、法为代表的由银行自己出资建立的存款保险机构。 2.国内现状： 当今全球金融安全网包含三大体系，第一体系为审慎监管者，第二体系为最终贷款人，第三体系为投资者保护机制。在投资者保护机制方面，目前中国已建立保险、证券投资保证基金，而商业银行存款保险制度尚属空白。我国目前还没有建立显性存款保险制度，而是以政府为担保的“隐性存款保险”，政府为国有大型商业银行提供支持，为存款人的存款提供担保。导致人们过度单一采取银行储蓄存款形式处理闲置资金，缺乏培养风险投资意识。近年来我国全国性或地区性股份制中小商业银行与城市商业银行（城市信用社、农村信用社）如雨后春笋般大量兴起。在利率市场化进程中，银行间的竞争日趋白热化。其中不乏一些商业银行盲目扩张其业务领域，由于风险防控措施缺失，资金运用不善，导致资金无法回笼，最终濒临倒闭，如2013年8月江苏连云港莫哈特理财信息咨询有限公