XX年4月金融理论与实务试题答案.doc

2002年4月金融理论与实务试题答案 一、单项选择题(本大题共20小题，每小题1分，共20分) 1.C 2.B 3.D 4.C 5.B 6.D 7.B 8.B 9.C 10.A 11.C 12.D 13.C 14.D 15.C 16.B 17.A 18.A 19.B 20.B 二、多项选择题(本大题共10小题，每小题2分，共20分) 21.ABDE 22.BCDE 23.DE 24.CDE 25.BCD 26.ABCD 27.ACDE 28.BC 29.ABD 30.CD 三、计算题(本大题共2小题，每小题5分，共10分) 31.存款总额=原始存款×1/(法定存款准备金率+提现率+超额存款准备金率) 500×1 / (6%+8%+6%)=2500(万元) 派生存款总额=存款总额-原始存款额=2500-500=2000(万元) 32.(1)M1=M0+企业单位活期存款+农村存款+机关团体存款 =13894+32356+2349+5759 =54358(亿元) (2)M2=M1+企业单位定期存款+自筹基本建设存款+个人储蓄存款 +其他存款 =54358+5682+4646+63243+6610 =134539(亿元) 四、简答题(本大题共6小题，每小题6分，共36分) 33.(1)信用贷币的概念； (2)从人民币产生的信用关系来说，人民币是人民银行的负债，人民币持有人是债权人； (3)从人民币发行的程序看，人民币是通过信用程序发行出去的，或是直接由发放货款投放的，或是由客户从银行提取现钞而投放的。人民币的发行或回笼，相应要引起银行存款和贷款的变化。 34.利息率和收益率是两个既相互联系，又相互区别的概念； (1)对于存款来说，由于到期偿还金额与最初投资资本金是一样的，因此利率与收益率是一样的； (2)但是对于大多数债权凭证来说，由于二级市场价格是波动的，债券参与二级市场交易的话，实现的价值就是不确定的，从而使实现的收益率或高于或低于票面利率； (3)反映投资者实际获利水平的收益率，可被定义为有效利率，在正常生活中常常被直接称为利率。 35.(1)是统一发行银行券的需要； (2)是建立全国统一的清算机构的需要； (3)是建立商业银行资金后盾的需要； (4)是进行金融监督的需要。 36.(1)媒介资金融通，对社会资源进行再分配； (2)支持规模经济； (3)价格发现； (4)调节宏观和微观经济。 37.(1)通货膨胀使流通领域原来的平衡被打破，使正常的流通受阻； 通货膨胀引起的物价上涨是不均衡的，商品会向价格上涨更快的地方流动，打破企业之间原有的购销渠道，破坏了商品的正常流向； (2)通货膨胀在流通领域制造或加剧供给与需求之间的矛盾，加深通货膨胀的程度。 38.(1)可控性不同： 一般情况下，财政政策的可控性较强，货币政策的可控性较弱； (2)透明度不同： 财政政策的透明度高，货币政策的透明度稍弱； (3)时滞性不同； 财政政策的认识时滞短而决策时滞长，货币政策的认识时滞长而决策时滞短。 (4)功能效应不同： 实施扩张性政策时，财政政策的功能见效快，货币政策功能受制约较多；而当实施紧缩性政策时，货币政策的功能可以被灵活运用，财政政策的功能发挥则阻力较大。 五、论述题(本大题14分) 39.目前各国商业银行已普遍认同了经营管理中所必须遵循的三性(安全性、流动性和盈利性)原则。我国也在《中华人民共和国商业银行法》中明确规定了安全性、流动性、效益性的经营原则。 (1)安全性。 安全性是指商业银行应努力避免多种不确定因素对它的影响，保证商业银行的稳健经营和发展。 ①商业银行自有资本较少，经受不起较大损失。 ②商业银行经营条件的特殊性，特别需要强调安全性。 ③商业银行在经营过程中会面临多种风险，因此保证安全性经营就必须控制风险。 ④联系实际。 (2)流动性。 流动性是指商业银行能够随时满足客户提存和必要的贷款需求的支付能力，包括资产和负债的流动性。 ①资产的流动性是指资产在不发生损失的情况下迅速变现的能力，它既指速动资产，又指在速动资产不足时其它资产在不发生损失的情况下转变为速动资产的能力。 ②商业银行是典型的负债经营，资金来源的主体部分是客户的存款和借入款。客户可以随时提取存款，资金来源的流动性决定了资产必须保持流动性，资金运用的不确定性也需要资产保持流动性。 ③保持资产的流动性，必须分层次搭配资产，