中央银行的支付清算服务1.ppt

第六章 中央银行的支付清算服务 第一节 中央银行支付清算服务的产生和重要意义 第二节 中央银行支付清算服务的主要内容 第三节 中央银行与跨国支付清算 第四节 中央银行与支付风险控制 第一节 中央银行支付清算服务的产生和重要意义 一、清算的产生及涵义 二、中央银行支付清算服务的产生及中央银行在银行间清算中的地位 三、中央银行支付清算服务的重要意义 一、清算的产生及涵义 实现债权债务清偿和货币资金转移的两种方式：结算（Settlemeet）和清算（Clearing） 1、结算：是指为实现因商品（服务）交易、金融活动、消费行为等引发的债权债务清偿及资金转移而发生的货币收付。 现金结算：以现金为媒介实现的经济交易或消费支付； 非现金结算：通过银行间的帐户设置和一定的结算实现各种经济行为引发的债权债务清偿和资金划转。 国内结算与国际结算 2、清算：商业银行为实现客户委办的结算业务及同业之间业务往来引发的债权债务清偿和资金划转，通过支付清算体系，进行资金支付命令的发送与接受、对帐与确认、收付数额的统计轧差、直至完成债权债务和资金全额或净额在同业之间的清偿和划转等一系列业务活动。 包括： 行内清算：同一银行内部各分支机构之间的清算； 联行清算：（也称行间清算或同业清算），是金融机构之间为实现客户委办和自身需要所进行的债权债务清偿和资金划转。包括： 两家不同银行之间的清算——同业双边清算； 多家不同银行之间的清算——同业多边清算； 同城清算、异地清算和跨国清算； 3、清算的产生（导致清算产生的原因）： （1）商业银行为实现客户委办的跨行结算业务； （2）商业银行为实现同业之间业务往来引发的债权债务清偿和资金划转。 二、中央银行支付清算服务的产生及中央银行 在银行间清算中的地位 1、中央银行支付清算服务产生的原因（中央银行参与和组织支付清算的必要性）： （1）同业双边和多边清算，时间长、速度慢、效率极低、浪费（费用）巨大； （2）银行同业难以组织大范围的跨地域和跨国清算； （3）清算资金的支付缺乏保证和监督，给收款方银行和客户造成风险，危及整个银行业信誉和生存。 二、中央银行支付清算服务的产生及中央银行 在银行间清算中的地位 2、中央银行在银行间清算中的地位和职责： （1）组织和参与全国的支付清算，为各清算参与银行开立并统一管理清算帐户，监督清算全过程； （2）拥有国家最终清算权威机构的特殊地位； （3）为各清算参与银行提供信贷，保证其支付清算的及时实现； （4）组织、建立、管理、指导、监督清算机构和支付系统，保证支付系统的平稳运行； （5）制定和调整支付结算制度； （6）协调和干预跨国支付清算。 二、中央银行支付清算服务的产生及中央银行 在银行间清算中的地位 3、中央银行支付清算服务的概念： 中央银行作为一国支付清算体系的核心参与者和组织管理者，通过一定的方式和途径，为金融机构之间债权债务清偿及资金转移的顺利实现提供支持和服务，维护支付系统的平稳运行，从而保证经济活动和社会生活正常进行所做的综合安排。 三、中央银行支付清算服务的重要意义 1、保障社会经济生活的正常运转； 2、对实施货币政策具有重要意义； 3、对维护金融秩序和金融稳定发挥着重要作用。 第二节 中央银行支付清算服务的主要内容和运作原理 一、支付清算体系——进行支付清算的基本条件 二、支付（清算）系统的构成和分类 三、中央银行支付清算运作的的基本原理 四、中央银行支付清算服务的主要内容 一、支付清算体系——进行支付清算的基本条件 1、支付清算体系的含义： 支付清算体系是一个国家支付清算运作的基本条件和综合安排，是金融体系的重要组成部分，由清算机构、支付系统、支付结算制度和银行间清算安排等内容构成。 一、支付清算体系——进行支付清算的基本条件 2、支付清算体系的构成（内容）： （1）清算机构：是为金融机构提供资金清算服务的中介组织，是支付清算体系的重要组成部分。其组织形式有票据交换所、清算中心、清算协会等，一般实行会员制 （2）支付系统（Payment System）：亦称“清算系统”（Clearing System），是在既定的规则框架下，由提供支付服务的中介机构和专业技术手段共同组成，用以实现债权债务清偿和资金转移的一种金融综合安排。主要由相关的网络、技术设备等金融