强化信贷监督执行防控信贷操作风险讲义.ppt

- * - （一）法人信贷业务放款核准的工作要求 5.信贷业务合规性 信贷业务品种、金额、期限、担保方式、利率等要素是否符合相关信贷产品管理规定，是否突破业务审批行的授权范围，对于突破授权的信贷业务是否取得相应特别授权； 信贷业务调查、审查、审批流程是否完整，是否符合信贷业务基本操作流程； 是否按要求查询人民银行信贷登记咨询系统和我行特别关注客户系统； 是否存在逆流程操作； 是否符合我行行业信贷政策规定； 项目贷款（含房地产）是否符合国家或地方环保要求并取得环评批复； 是否切实执行了总分行风险控制管理要求等。 - * - （一）法人信贷业务放款核准的工作要求 6.审批日至放款核准申请日客户重大风险变化情况 对于审批日至放款核准申请日间隔超过6个月（含）的信贷业务，在放款核准时需对此期间客户是否发生重大风险变化进行审查，重点审查： 客户是否在我行及他行存在贷款严重违规行为； 客户高管是否存在非正常死亡、失踪或涉嫌违反法律法规案件被查处情况； 客户是否涉嫌提供虚假会计信息或因其他违法违规行为被监管部门查处； 国家有关部门颁发的法律法规、规章及相关司法解释是否对客户生产经营产生重大影响，是否会影响资产安全并可能造成重大风险； 是否为总行提示风险客户等。 - * - （二）法人信贷业务放款后作业监督的工作要求 1.信贷管理要求和贷后管理落实情况 根据经办行移交的后续档案资料，监督审批行提出的信贷管理要求是否落实； 是否按照总行要求对借款人和担保人进行贷后检查（《关于推进贷后管理电子化工作的通知》工银信管[2009]450号）; 对逾期贷款是否按规定向借款人和保证人进行催收，借款人和保证人是否在催收通知书上签字或盖章等。 - * - （二）法人信贷业务放款后作业监督的工作要求 2.信贷业务档案完整性、有效性 监督信贷业务办理后形成的要件类、权证类、管理类、保全类、综合类信贷业务档案是否完整、有效，保管形态是否合规； 后续档案资料、管理类档案是否及时更新并移交。 - * - （三）个人信贷业务放款核准的工作要求 1.信贷业务合同和相关协议的合规性 个人借款/担保合同、担保合同是否为格式合同，非格式合同文本是否经有权法律部门审核同意（如有必要）； 个人借款/担保合同、担保合同内容是否与审批意见一致； 对采取受托支付方式的信贷业务，个人借款合同中是否明确约定交易对象名称、账户等。 借款人、担保人及相关人员是否签字（签章），个人借款/担保合同、担保合同填写是否无空项（无内容的空栏须画“/”号），借款金额、担保金额、借款用途、借款期限、担保期限、放款账号、还款账号、罚息、担保条款、抵（质）押物清单、合同编号、签署日期等填写是否完整规范； 个人借款/担保合同与担保合同是否对应等。 - * - （三）个人信贷业务放款核准的工作要求 2.担保和前提条件落实情况 审批行提出的前提条件是否逐项落实。对照审批意见中提出的前提条件，根据有关信贷档案资料监督前提条件是否逐条落实。 担保是否落实。担保人的担保行为是否符合我行相关制度规定；抵（质）押率是否符合总行规定；是否已按照相关法律和我行相关制度规定办理抵（质）押登记；抵（质）押登记内容与审批意见、抵（质）押合同、抵（质）押物清单、抵（质）押物权属资料是否一致；质押贷款是否提供质物有效冻结止付凭证等。 - * - （三）个人信贷业务放款核准的工作要求 3.贷款资金支付审核 审核贷款资金支付方式的合规性，是否存在应采用受托支付方式而采用自主支付方式的情况，贷款支付方式是否与审批确定的支付方式一致。 对采用贷款人受托方式的，应审核借款人相关交易资料和凭证是否符合合同约定条件。 - * - （三）个人信贷业务放款核准的工作要求 4.信贷业务档案完整性、有效性 根据《个人信贷作业监督要点》监督权证类、贷款类、贷后类、合作机构及其项目类档案是否完整、有效，保管形态是否合规。 - * - （三）个人信贷业务放款核准的工作要求 5.信贷业务合规性 贷款业务调查、审查、审批流程是否完整； 信贷业务品种、贷款金额是否在业务审批行授权范围内； 贷款成数、利率及期限等是否符合相关政策文件规定； 是否按要求查询人民银行个人信用信息基础数据库和我行特别关注客户系统； 是否存在逆流程操作等。 - * - （四）个人信贷业务放款后作业监督的工作要求 1.信贷管理要求和贷后管理落实情况 根据经办行移交的后续档案资料，监督审批行提出的信贷管理要求是否落实； 是否按照要求进行贷后检查等。 2.信贷业务档案完整性和有效性 监督权证类、贷后管理类信贷业务档案是否完整、有效，保管形态是否合规。 - * - 其他 关于印发《法人客户信贷业务档案管理办法》的通知（工银办发【2007】439号） 信贷业务档案保管形态要求（工银办发【2007】