风险业务流程(担保).docVIP

福建风险业务流（担保） 流程图 二、流程解释 （一）、接单（开案）—（操作：数据专员） 1、与签约部交接，收集买卖双方基本材料，核对资料并录入2.0系统台帐； 2、按固定次序派单给银行岗按揭专员，并签字确认； 注 意 事 项：必须跟业务人员确认是否有特别约定及注意事项。 （二）、银行送审 —（贷处：按揭专员） 1、按揭专员对所分配的案例进行详细了解和分析，核对产权证件等面单上所提交的相对应材料。 2、建立客户档案、收集资料、确认情况 （1）、接件后一小时内与客户(买卖双方)以及中介方建立服务关系。按揭专员当面或电话告知客户自己的姓名和电话（附加短信告知），并告知客户自已所负责的具体事项（包括中介）。 （2）、卖方提供夫妻双方身份证、婚姻状况证明、户口簿复印件、原借款合同、月供存折、余额证明（若无法提供，经办须认真落实）、新开户卡及密码。 （3）、买方需提供夫妻双方身份证、婚姻状况证明、户口簿复印件、收入证明、房屋买卖合同。 （4）、确认过户后买方产权人姓名，以便评估需要。 （5）、询问买方原先是否贷过款，初步了解客户的资信情况。 （6）、通知客户准备首付款、差额款、中介费用、代缴费用。 （7）、向原借款行预约还款。 3、银行预审、送评估 （1）、与合作银行联系，查询买方的资信情况，审核客户是否符合银行放贷的要求。确认贷款成数及金额。 （2）、联系评估机构，落实房产评估价值,为银行贷款提供依据。 4、开户、交首付款、银行签约 （1）、与客户预约好时间到指定银行签约（事先与我司驻点行人员沟通好时间安排） （2）、与买方确认首付款金额及差额款、贷款金额。 （3）、通知买方在指定贷款银行开设账户，存入首付款金额及差额款等。 （4）、通知买方应夫妻双方一同前往银行签约。 （5）、卖方夫妻到银行签借款协议；（此条针对卖方赎楼业）。 （6）、带领卖方在指定银行开设银行卡并把卡及密码交由我司保管（新旧卡都必须关闭网银和电话银行）。 （7）、确认客户费用是否已收或定金情况。 出保函 —（风控部：审核岗） 1、按揭专员与风控审核岗交接，初步审核、了解案件基本情况。 2、收取买卖双方身份证、《房产证》《房屋买卖合同》按揭专员填写的《出保申请表》。 3、录入风控台帐，《担保函》给总经办审核、签字，再移交后期服务部负责人。 （三）银行同贷 —（贷处：银行驻点岗） 1、及时跟踪银行同贷情况，银行同贷后通知按揭专员并将同贷书复印件及首付款证明复印件移交风控部审核岗。 2、若银行审批不通过，通知银行退回担保函，并把保函移交风控部归档。 （四）风控调查 —（风控部：资信岗） 1、带领客户办理委托公证。 （1）、预约客户，提醒客户带所需证件：身份证、房产证、户口本、婚姻证明、原银行还款存折（卡）、UKey、原贷款银行合同等原件（包括配偶、共有人及共有人配偶）。 （2）、打印并核对公证书内容。 2、签署卷宗，收客户材料及证件（核对原件）。 3、对客户进行资信调查（担保100万以上到场拍照或更进一步调查）。 调查内容有： （1）真实性：身份真实、签名指膜真实、房产交易真实。 （2）品德：借款人的还款意愿，以及以前的还款记录。 （3）能力：借款人的偿债能力，由他的消费水平和负债决定。 （4）资本：有形资本包括房产、存折；无形资本包括专业技能、知识等。 （5）担保状况：抵押、保证人以及反担保人的情况。 （6）还包括现居住环境、收入稳定性、社会关系等。 （7）客户配合程度。 实地到场核实内容包括： （1）常住址：实地核实是否符合所提供的证件，观察居住环境；如果没有当时没有提供有效证件的，或不愿意不提供证件的，必须提供水费单或电话费单或电费单。 （2）单位地址：如为私营企业主或个体户的，除非情况特殊，否则必须实地调查核实企业的规模、员工数量、机器设备数量及价值，经营情况，工人收入状况，工资发放情况等。对于公务员或企事业单位员工，依客户的优劣情况而定，对于个别优质客户，如其也能够提供相关工作证明，可以通过电话核实其单位：但在其住所必须能核实其提供的单位的证件，包括公务员证、工资存折、工作证、资格证书、社保卡、单位出具的收入证明，务必落实客户的单位真实，电话必须真实及时打到客户单位，核实其真实性。 （3）出租房或其它资产（出租房位置、面积，是否有房产证或土地证，向租客核实房东身份，月租金多少，其它资产要核实其是否为申请人所有，是否足值）。 4、填写调查报告（内容详见“机构调查报告”）。 （五）风控审批 —（风控部：审核岗） 1、审核资料完整性。 （1）卖方： ①产权证（原件） ②原贷款银行合同（原件/复印件） ③还款银行余额清单、还款银行存折（卡）、密码（如果是中行、建行、工商行可不需要提供） ④身份证、配偶身