关于我国巨灾保险制度的建立及完善.pdf

论我国巨灾保险制度的建立与完善 摘要 我国是世界上自然灾害最为严重的国家之一，随着国民经济的快速增长和巨灾损失 的不断上升，建立适合我国国情的巨灾风险管理体系正在被提上议事日程。本文在介绍 我国巨灾风险历史损失状况的基础上，通过对发达国家巨灾保险制度的比较分析，理清 了巨灾保险体系中政府与市场的功能定位，最终提出了建立与完善我国巨灾保险制度的 建议。即应该充分发挥政府和市场的作用，建立整体性巨灾损失补偿机制，运用一切可 以运用的资源，积极采取措施落实建立“政府支持的巨灾保险制度”，使保险业成为应 对巨灾风险的市场化、社会化的资源整合平台。 首先本文对巨灾风险的定义及特点、世界巨灾风险状况和我国巨灾风险状况做了系 统性的概括；分析了巨灾保险市场失灵的原因；阐述了巨灾保险的再保险补偿机制的原 理及存在问题：接着阐述了巨灾保险的资本市场补偿机制的运作原理，并分析得出了短 期内巨灾风险债券市场作为再保险市场有益的补充，而不会完全替代传统再保险的结 论；分析了以政府为主的巨灾补偿机制的不足之处，提出了整体性巨灾补偿思想，并对 政府和保险业各自在整体性巨灾补偿机制中的定位做了明确的界定。其次，分析了我国 当前巨灾损失补偿机制的现状及其面临的问题，并一一列出了我国商业巨灾保险存在的 不足之处。再次，鉴于国际巨灾保险制度发展较早，其运行经验对于我国如何设计、实 施巨灾保险制度具有重要的借鉴意义，重点分析了国际上运行较为成功的几种巨灾保险 制度，主要包括三种单项保险制度：美国加州地震保险制度、美国洪水保险计划、日本 地震保险制度和两种综合巨灾保险制度：英国洪水保险制度和法国自然灾害保险制度； 对这五种巨灾保险制度对我国的适用性详细作了分析，指出日本地震保险制度最适合于 我国国情。最后，提出了我国建立与完善巨灾保险制度的基本原则，分析了巨灾保险制 度的运作机制，并具体提出了我国家庭财产地震保险的建设方案。 关键词：巨灾风险 巨灾保险损失补偿机制 地震保险 Di scusstheConstructi onandconsummati onof i nsurance i n systemmycountry ABSTRACT Chinaisoneofthecountriesw“htheheaviestnaturaldisastersintheworld． asthe ofnational andthe lOsscontinueto rapidgrowth economycatastrophe rise，Establisha risk whichsuitableforChina’s Catastrophemanagementsystem nationalconditionsare on beingagenda． Thisanicle the risklossinChinathe hunderstandingcatastrophe on basis ofhistorical the countries situation，Tlll．oughanalyzingdeVeloped catastrophe insuranceandC1earthe凡nctionoriemationof insurance system， catastrophe ofthe andthe and system goVemmentmarket，Finallyproposedestablishing our insurance