第七章 商业银行(中南财经政法大学).ppt

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第七章 商业银行 一、商业银行的产生与发展 二、商业银行的性质与职能 三、商业银行的主要业务 四、商业银行的存款货币创造 五、商业银行的经营管理 一、商业银行的产生和发展 二、商业银行的性质和职能 (一)商业银行的性质:特殊的金融企业 — 企业:自有资本、法人组织、利润最大化 — 特殊企业:经营对象(货币资金)、活动领域(货币信用) — 特殊金融:服务对象;业务范围;功能/信用创造 (二)商业银行的职能 —信用中介:资产转换→促进社会经济发展 —支付中介 —信用创造:信用工具的提供与信用创造 —金融服务 二、商业银行的性质和职能 (三)商业银行的类型与趋势 1、职能分工型:专业分工型/短期融资型 —美国:银、证分离(1933-1999前) ;银行持股公司 —日本:银、证分离(截止1999);持有实业公司股份; 2、全能综合型: a、银行业务+部分证券业务(证券承销):英、加、澳 b、金融业务+持有实业公司股份:德、瑞、荷 (Mishkin,1995,P.276) 3、发展趋势:全能化 二、商业银行的性质和职能 三、商业银行的主要业务:负债业务 三、商业银行的主要业务:负债业务 三、商业银行的主要业务:资产业务 商业银行贷款的分类 贷款业务创新与贷款证券化 三、商业银行的主要业务:中间业务 传统中间业务的特点 —1 信用业务的延伸,又具有独立性 —2 不自身占用资金,收取手续费,反占用部分客户资金 —3 方式灵活,要求现代技术支撑 —4 发展状况,各国各异。 主要的中间业务 1、结算类:汇兑(最早的中间业务),信用证;承兑;银行卡 2、代理类:代收代付;代理买卖;代理融通 3、其他类:现金管理;信息咨询; 四、商业银行的存款货币创造 (一)商业银行存款货币创造的条件 1、具有创造信用流通工具的能力:支票、汇票→现金流通 2、银行机构众多,转帐制度发达,存款可在不同银行多次流转 3、客户Dd不全部用现金提取,银行贷款不在同一时点全部收回 4、银行的存款准备:部分准备 四、存款货币创造过程——简单模型 四、商业银行的存款货币创造 (二)简单模型:公式推导 1、设: ?D:新增存款总额; ?R:原始存款 rd:法定存款准备金率;K: 派生倍数=1/ rd 则:新增存款总额=原始存款×1/法定存款准备金率 ?D= ?R×1/ rd 派生存款=新增存款总额-原始存款 2、三个假设: —1、超额准备金ER=0 或 re=ER/D=0 —2、现金漏损 C=0 或 c=C/D=0 —3、[客户]存款 D=Dd 或 Dt=0 四、商业银行的存款货币创造 3、假设与公式推导 由于:超额准备金ER=0 因此:银行体系的准备金总额R=法定准备金总额RR 因而:RR=R 又: RR=D×rd 故: D×rd=R [它说明, rd一定时,一定的R支持一定水平的D] →D=R×1/ rd 两边同时变动,且用?表示, 则: ?D= ?R×1/ rd 新增存款/派生存款总额:与?R成正比,与rd成反比 政策含义:中央银行可完全控制货币供应/量←控制rd 四、商业银行的存款货币创造 (三)复杂模型: 简单模型的修正 1、简单模型中的假设: —1、超额准备金ER=0 或 re=0 —2、现金漏损 C=0 或 c =0 —3、[客户]存款 D=Dd 或 Dt=0 2、复杂模型的修正 —1、超额准备金ER≠0 或 re≠0 —2、现金漏损 C≠0 或 c ≠0 —3、[客户]存款 D≠Dd 或 Dt≠0 → 定期存款Dt与活期存款Dd保持一定比例 t = Dt / Dd → 定期存款准备金/活期存款= Rt / Dd =rt× Dt / Dd = rt × t 四、商业银行的存款货币创造:复杂模型 四、商业银行的存款货币创造 4、复杂模型:公式推导 ?D= ?R×1/ [rd+c+re+rt×t] 派生存款= ?D - ?R 派生倍数K=1/

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