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论我国农业保险的市场发展 　　摘要：本文从我国目前的实际情况出发，浅析农业保险的市场发展现状及存在的问题，探讨引起农业保险市场发展缺陷的控制因素，并提出具体可行的加快推动我国农业保险市场发展的对策、建议，期望为我国农业保险的顺利发展尽到绵薄之力。 　　关键词：农业保险；市场发展 　　中图分类号：F840.66 文献标识码：A 文章编号：1001-828X（2013）05-0-01 　　我国是一个农业大国，农业是国民经济的基础，是安稳民心的战略产业。随着中央对“三农”问题的日益关注，人们普遍意识到农业保险在农业发展中的重要作用。 　　一、我国农业保险市场发展现状 　　我国的农业保险已经走过了几十年的发展历程。发展过程可谓一波三折，有过多次试办、停办，一直在进行着探索，也取得了一定的成就，发展中也面临一些不足之处。 　　（一）我国农业保险市场发展取得的成就 　　近年来，在科学发展观的指导下，根据党中央有关要求，在农业、财政等部门的支持下，我国农业保险得到了广泛的推广，取得了良好的效果。截止到2010年年底，我国农业保险覆盖的农户数已经达到1.29亿户次，提供风险保障3794.5亿元，受益农户1078.7万户次[1]。取得的成绩概括起来包括以下几个方面 　　①农业保险投保人数逐步增加，发挥了保险功能的本质作用； 　　②国家支持力度加大，承担的保险品种也逐步增多，并不断突破，特色品种不断涌现； 　　③保障水平不断提高，经营风险总体可控； 　　④市场主体不断增加，市场运作逐步规范。 　　（二）我国农业保险市场发展的不足 　　我国农业保险发展总体来说是滞后的，这与市场发展的成熟度有关，但归根结底还是农业保险自我保障功能的缺乏。首先，高风险、高赔付率导致保险公司对农业保险业务热情不高甚至无利可图，我国的农业险属于低保费险种，保险费过高了农户承受不起，低了保险公司使出浑身解数亦难维持经营。其次，法律法规对农业保险很多方面并未予以明文规定，许多时候导致规则缺失，经常引起纠纷就在所难免。最后，农业保险基金基本上来自于财政及保户缴纳的保险费，资金来源渠道过于单一，缺乏其它的可操作性及应对风险的能力。 　　二、制约我国农业保险市场发展的因素分析 　　（一）农村自身发展落后于城市 　　保险，从经济范畴来看，表现的是一种商品属性，因此购买就得支付金钱，但是农民可支配的现金相对来说较少，这是农业发展面临的客观问题。农业发展相对滞后，农民的收入增长缓慢，制约了农民对保险的需求。另一方面，农民对农业保险的认识也不够，对农业保险的许多概念都是非常模糊的，购买意识自然不强。 　　（二）保险公司的热情不高 　　对于保险公司而言，农业保险是一个投入大、收益低的项目，受到政府委托，经常是微利经营，甚至是自负盈亏。受到市场需求的制约，一些保险公司对农业保险市场的产品单一，缺陷很多，保险公司基本上是以自我为中心设计保险产品且价格昂贵[2]。其次，由于基层政府部门对保险政策认识有偏差，保险公司在基层开展市场推广难度很大，保险公司亦缺少专门针对基层农业保险推销的技术人员，许多从业人员都是从其他各个部门抽调过来的，有些甚至对我国农业保险行业都不甚了解，开展阻力之大可想而知。 　　（三）政府供给主体缺失 　　从目前来看，农业保险市场是失衡的，单纯的依靠市场来调节是必然要失败的，政府介入是调节矛盾的一个重要手段，政府进行调节和干预，这也是农业保险区别于其他商业保险的一个重要特征。但是，目前我国农业保险所对应的法律政策、财政支持、监管机构职能是有待完善的。 　　首先，我国的农业保险缺乏台面上的比较健全的法律保障，从各国成功开展农业保险的历程来看，健全的法律体系是不可或缺的，它们都对政府在农业保险中的作用做了相应的法律规定，我国并未有专门针对农业保险的法律法规，只是在其他法律法规中掺杂了一些农业保险的内容。其次，政府的财政支持力度不够，补贴力度扔有待加大。再者，关于农业保险的监管机制仍然不够健全，技术经验缺乏，政府介入的方式亦有待调整。 　　三、促进农业保险市场发展的政策建议 　　前面已经着重阐述了我国农业保险市场的发展现状，并对制约农业保险市场发展的因素进行了剖析，在此基础上探讨促进我国农业保险市场发展的适合路径。 　　（一）加大政府的支持力度 　　农业保险应该得到政府的广泛重视，从经济上给予支持是最直接最重要的手段[3]。首先，政府可以出台相关政策给农户提供保险费补贴，其次，政府可以向保险公司提供补贴，前面已经提到过，保险公司的利益微薄，对农业保险的经营积极性并不高。政府的补贴一部分给农民，一部分给保险公司，这样资源配置将会得到优化，减少了其他交易费用。 　　（二）保险公司寻求创新经营 　　保险公司在我国农业保险中扮演着不可替代