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发展补充医疗保险，满足多层次医疗需求 　　作者简介：王玲智（1992.12-），女，浙江衢州人，大三学生，就读于内蒙古大学，研究方向：劳动与社会保障，单位：内蒙古大学； 　　王艳妮（1994.11-），女，内蒙古卓资县人，大二学生，就读于内蒙古大学，研究方向：行政管理，单位：内蒙古大学。 　　摘要：补充医疗保险是医疗保险体系一个重要组成部分，对于促进基本医疗保险平稳发展，减轻个人医疗费用负担，满足多层次医疗保险需求具有重要意义。发展补充医疗保险，要注意避免发生医疗资源分配不公现象，发挥市场作用，从满足医疗需求出发，建立完善的多层次医疗保险体系。 　　关键词：补充医疗保险；基本医疗保险；多层次医疗需求 　　补充医疗保险是在基本医疗保险制度之外存在及发展，并对基本医疗保险起补充作用的医疗保险制度。补充医疗保险是构成医疗保险体系的一个重要组成部分。与国家立法强制实施，政府承办、普遍保障、待遇公平以及政府承担最终责任的基本医疗保险制度不同的是，补充医疗保险制度通常是在政府的鼓励政策下自愿推行，依法独立承办，根据权益或效益的原则享受相应的待遇水平，举办者自负经营风险的医疗保障制度。[1] 　　一、 中国补充医疗保险发展历程 　　补充医疗保险是伴随着医疗制度改革而产生的，所以补充医疗保险在我国的发展历史并不长。1993年，政府就曾提出在社会主义市场经济建立之时，发展多层次的社会保险体系。随后，在《职工医疗制度改革的试点意见》中首次提出要发展职工医疗互助基金和商业医疗保险，作为社会医疗保险的补充，满足国家基本医疗保障之外的医疗需求，但是坚持自愿参加，自由选择的原则。《中华人民共和国劳动法》第75条“国家鼓励用人单位根据本单位实际情况为劳动者建立补充保险”。1998年，《关于建立城镇职工基本医疗保险制度的决定》正式提出基本医疗保险制度的概念，并且同意超过基本医疗保险最高给付额部分可以由商业保险等途径来解决。2001年，第十个五年计划又一次提出鼓励有条件的用人单位为职工建立补充养老保险和补充医疗保险，并发挥商业保险的作用。[2]随着我国医疗保险领域的改革不断推进，补充医疗保险也不断的向前发展。 　　二、 补充医疗保险的作用 　　（一）促进基本医疗保险制度平稳发展 　　基本医疗保险的目标是“保基本，广覆盖”。目前，基本医疗保险基本实现了覆盖全民，“广覆盖”的目标已经实现，满足了大家的基本医疗需求。但是福利具有刚性，人们对医疗服务的需求不断增长，对基本医疗保险的期望也越来越高。加上日益严重的老龄化，医疗保险基金支出也将不断增加，如果缺乏合理的制度设计，仅仅依靠单一层次的基本医疗保险，恐怕难以抵御风险。所以开展补充医疗保险，建立多层次医疗保险体系，可以缓解基本医疗保险的经济压力，有利于促进其平稳发展。 　　（二）减轻个人医疗负担 　　随着市场经济不断推进，人们的需求也向多样化发展，医疗需求也开始呈现多元化。但基本医疗保险能够提供的医疗服务和医疗资源有限，对于一些进口药，新药等都不在基本医疗保险的报销范围内，需要参保者自负。所以，发展补充医疗保险就显得尤为重要。对于那些长期患病或者患有重大疾病的人群，参加补充医疗保险无疑可以减轻自己的医疗负担。对于身体健康的人群而言，参加补充医疗保险可以更好的规避大病的风险，一旦遇到重大疾病，除了基本医疗保险之外，还有补充医疗保险来满足更高层次的医疗需求，进一步减轻个人医疗负担。 　　（三）鼓励多方力量参与医疗保障制度，提供多种选择 　　基本医疗保险由于其“保基本”，“广覆盖”，“公平性”等特点，决定了其承办主体为政府，同时补充医疗非强制性为其承办主体的多样性留下了空间。补充医疗保险按照承办主体不同可以分为：政府主办和经办的补充医疗保险；由企业主办社会保险机构经办的补充医疗保险；由社会保险机构主办、商业保险公司经办的补充医疗保险；由工会组织主办和经办的职工互助保险。[3]对于企业而言，发展补充医疗保险，可以作为其吸引人才的企业福利；对于商业保险公司，补充医疗保险为其业务发展开拓了空间。对于工会，以公益性质发展补充医疗保险，可以有效的减轻工会成员医疗费用压力。 　　三、 发展补充医疗保险应该注意的问题 　　（一）避免卫生资源利用不公平现象产生 　　补充医疗保险是为了满足在基本医疗保险基础上更高层次的医疗保险需求。[4]由于补充医疗保险的举办具有自愿性的特点，并非人人都可以享受企业提供的补充医疗保险。一般在经济较发达的地区，高利润的行业，经济效益较好企事业单位，企业补充医疗保险发展比较迅速，其工作人员可以享受企业补充医疗保险。而根据基本医疗保险的筹资方式看，这部分群体在基本医疗保险方面已经拥有了较多的资源，同时又以较低的花费甚至是以一种单位福利的方式享受了补充医疗保险，这势必会拉大不同职业