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发挥保险保障作用 积极服务城镇化建设 　　保险业作为金融的重要组成部分，是国民经济增长最快的行业之一，具有经济补偿、资金融通和社会管理三大功能，并且已经渗透到社会生产、社会生活、社会管理的各个方面。党的十八大提出坚持走中国特色新型城镇化道路，推动工业化和城镇化良性互动、城镇化和农业现代化相互协调。保险业作为现代城镇化的生活方式，可以而且应该在服务新型城镇化建设中发挥积极作用。如何发挥保险功能，找准服务新型城镇化建设的切入点，是保险业需要解决好的一个重点课题。在云南城镇化建设过程中，保险行业可充分发挥其自身独特的优势，助推城镇化建设的顺利实施，提升城镇化建设质量。 　　一、云南城镇化建设的基本情况 　　云南地处西南边陲，总面积39.4万平方公里，占全国总面积的4.1%。2013年末，云南省常住人口为4659万人，其中城镇人口1831.5万人，城镇化率达39.31%。 　　2014年6月14日，省委、省政府出台了《关于推进云南特色新型城镇化发展的意见》和《云南省新型城镇化规划（2014～2020年）》。提出了到2020年全省常住人口城镇化率达到50%左右，户籍人口城镇化率达到38%的目标任务。同时，从云南基本省情出发，按照“建设山地城镇、突出中小城镇、实现组团发展、推进城乡一体”的发展模式，探索走出一条云南特色新型城镇化发展路子。新型城镇化的核心是以人为本，就是遵循城镇化的本质要求和客观规律，尊重农民意愿，建设和谐、包容、有活力的城镇，使包括农业转移人口在内的建设者都能享受城市文明的成果，提高人民的生活水平和质量。这也是新型城镇化的重要标尺。 　　二、发挥保险业在城镇化建设中的保障作用 　　保险作为市场化的风险转移机制和社会互助机制，在统筹城乡发展、完善社保体系、提高保障水平、辅助社会管理等方面都具有明显的优势，具有“经济助推器”和“社会稳定器”功能，在推进城镇化建设中能够发挥独特作用。 　　（一）充分发挥资金融通功能 　　保险是市场经济条件下风险管理的基本手段之一，也是金融体系重要组成部分。与其他行业所不同的是，保险具有经济补偿的“补血”功能，是对被保险人在风险发生后进行的经济补偿或给付。有了保险保障功能，实体经济一旦遇到不幸事故和灾害损失，就可以及时得到保险公司的经济补偿。保险资金具有期限长、规模大、来源稳定等优势，无论是从保险资金的特性来看，还是从国际成熟市场的实践经验来看，保险资金都非常适合于投资实体经济。城镇化进程中未来城际交通网建设、城市更新改造、小城镇基础设施的改造，无疑将产生大量的资金需求。长久期的保险资金，可以弥补城镇化过程中大规模基础设施建设的资金缺口，同时也为保险资金找到了稳定的配置标的。 　　（二）切实保障社会稳定运行 　　城镇化率每提高1个百分点，意味着1300万的农村人口进入城镇，截止2013年底，云南省常住人口城镇化率是40.48%、户籍人口城镇化率是27.2%，正处于城镇化加速发展的阶段。这意味着农民的居住、生活、消费和养老等方式的必然转变。商业保险在广泛参与新农合、新农保业务的同时，积极开展工伤补充保险、养老补充保险、住院医疗补充保险等保险业务，可以作为农民在脱离土地等传统生活保障依托之后的一种新保障手段、伴随城镇化中居民财富增长所需的一种风险管理工具，从而维护社会的稳定运行。 　　（三）提升城镇化综合承载能力 　　保险机制可提升城镇化综合承载能力，助力城乡基本公共服务的一体化。新型城镇化的实质必然推动农村社会向城市社会转变。城镇化不仅需要住房及相关基础设施等“硬件”的支撑，也亟须医疗、养老等公共服务“软件”的保障。在推进城乡统筹的养老、医疗保障体系建设过程中，保险机制可以其具有的市场化和专业化，满足城镇化进程中多层次、多样化的社会保障需求，促进基本公共服务的均等化。例如在大病保险的“太仓经验”中，打破了基本医保制度城乡分割和不同群体存在差异的局面，实施无差别的大病保障政策，实现了城乡居民间的互助共济，促进了医保服务的均等化。 　　（四）创新公共服务管理方式 　　保险机制可创新公共服务的提供和管理方式，提升城镇化进程中公共服务的运行效率和服务水平。城镇化进程必然催生大量的公共服务需求，这些需求既要得到很好的满足，又必须防止形成新一轮政府机构和人员的膨胀。这就需要按照政府引导、社会参与的原则，发挥各类社会组织的力量。引入商业保险参与社会管理，借助其在产品精算、理赔服务和机构网络等方面的优势，既可弥补政府在编制、资金、管理和专业技术服务等方面的不足，显著降低运行成本，提升服务效率和水平，又能实现政府的管、办分离，建立阳光运行机制，提高财政投入的成本/产出效能。 　　（五）从制度层面保护农民利益 　　保险机制可促进信贷支农，改善农村的信用环境，促进农业现代化和农村城镇化建