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市场风险 CONTENTS 操作风险 CONTENTS ? 场所安全，客户、产品和业务活动，实物资产的损坏，IT系统，执行、交割和流程管理。 操作风险 CONTENTS ? 操作风险 CONTENTS ? 操作风险 CONTENTS ? 全面的风险管理图 CONTENTS ? 小结 一、是什么造就了ICBC世界第一的神话？ 1.历史和制度原因是工行非凡成就的良好基础 2.敢于创新的理念是工行非凡成就的强大动力 3.务实的战术作风是工行非凡成就的有力保证 拥有良好的业务基础 享受中国经济改革的红利 政府的决策与制度帮助 历史与制度原因 工业生产 商品流通 企业技术改造 居民储蓄 国营企业 集体企业 非公有制企业 居民个人 1 2 3 勇为人先的战略理念 1987年，工行率先发行了‘红棉卡’（牡丹卡前身,而建行农行则分别于1990年和1991年发行各自信用卡），并于2002年在北京成立了中国首个信用卡中心，这位工行日后信用卡占有率长期占据领先位置提供了坚实的市场基础。 2006年，工行率先完成股改，并开创了上交所与港交所同时上市交易之先河。它对加快管理体制和经营机制的根本转变起到了决定性作用。 2006年12月，工行收购印度尼西亚Halim银行，成就了中国银行业首次跨国并购。 务实的战术作风 撤销裁减 自1999年起止2003年年末，工行累计撤并机构8700余个，裁减富裕人员近15万人，奠定了工行成本优势的基础。 组织冗余 财务重组 2005年之前工行仅用六个月通过法律追偿，债券出让等手段，共消化掉了7000于亿的不良贷款，为上市铺平的道路。 不良资产 渐进审慎的并购哲学 从2006年第一起海外并购以来，工行共完成海外并购12起。截止目前无疑失败案。 稳健扩张 扩张 战略 继续“农村包围城市”战略，打响城市攻坚战。 业务 调整 优化业务结构，减少利差收益对利润贡献比率，大力发展新兴中间业务。 核心 竞争力 加快转型，重点培养四大核心竞争力。 二、立足世界，打入全球银行排行榜前列 新兴市场对于工行海外扩张的初步发展具有战略意义，而如何寻求业务互补和服务功能的多元化，将是日后新兴市场开拓索要考量的因素。 随着中国经济的进一步发展，未来必将会有更多的跨国企业和跨国金融业务。“随着自家企业走出去”无疑是进入欧美市场的一个有效途径。 扩张战略 继续巩固新兴市场 突破欧美传统市场 盈利能力 资产质量 筹资能力 利率改革 业务调整 业务调整 相对国际其他大银行， 工行利差收入占利润收入比重过大。 盈利能力 资产质量将会面临利率结构风险、选择风险、信用风险、收益曲线风险等。 资产质量 利率市场化加剧了银行间筹资竞争，对银行提出来业务多元化的新要求。 筹资能力 业务调整 新兴中间业务 零售分销 财富管理 商业业务 投资银行业务 顾问与咨询 核心竞争力 核心竞争力 信息化 国际化 综合化 市场化 结束 ? 小组成员 孙 悦 吕文娇 张志花 贺俏妹 龙晓斌 境外投资机构审入机制 中国工商银行股份有限公司 爱存不存（ICBC) 汇报目录 工行概况 业务介绍 财务分析 风险分析 总结 中国工商银行，全称：中国工商银行股份有限公司(Industrial and Commercial Bank of China Limited，ICBC)，是中国五大银行之首，世界五百强企业之一，拥有中国最大的客户群。 工行概括 一 工行发展历程 发展历程 2006年，成功在上海、 香港两地同步发行上市 2005年4月股份制改革 1984年1月1日成立 发展历程 1 公司成立 1984年1月1日成立，中央决定中国人民银行不在开展商业银行业务，将中国人民银行手中的个人及工商企业存款划拨出来单独成立中国工商银行。注册资金208亿元，总资产3,333亿元。 2 股份制改革 2005年4月，国务院批准了工行的股份制改制方案，财政部以国债150亿美元注资，达到8%的资本充足率，工行的股改也逐渐清晰起来：财务重组和治理结构改革。此后，工行仅仅用了70天就完成了财务重组。 3 上市 2006年10月27日，中国工商银行在上海、香港两地同步发行上市，融资额高达219亿美元，为全球最大的IPO。 工行企业文化 工行治理架构图 全球化发展战略 跨国经营 截至目前，工商银行已在全球34个国家和地区设立了200多家海外机构，并与132国家和地区的1453家银行建立了代理行关系，形成了跨越亚、非、欧、美、澳五大洲的全球经营网络，跨市场与全球化服务能力显著增强。 全球化发展战略 海外并购 发生时间