关于影响交通银行产品的调查报告.ppt

交通银行 一、发展背景 交通银行成立于1908年（清光绪三十四年），是中国现有银行中成立最早的全国性大银行，也是中国最早的发钞行之一。1987年4月1日，经国务院批准，交通银行重新组建为建国后第一家全国性的股份制商业银行，担负起了中国金融改革试验田的使命。2004年，交通银行引进了国际国内一流的战略投资者，汇丰银行入股交行，并更名为交通银行股份有限公司（简称交通银行）。2005年6月23日，交通银行正式在香港联交所挂牌成功上市，成为首家在香港上市的内地商业银行。2007年5月15日，交通银行又在上海成功发行A股。作为具有百年民族品牌的现代化商业银行，交通银行现为中国第五大银行；按总资产排名，已跻身全球银行百强行列。 二、交通银行理财产品介绍 （一）沃德客户尊享（交行日均资产50万元以上的客户即可独享尊遇） 特点: 1、开卡有礼 2、日均存款30万元以上生日实物慰问 3、享受优先叫号功能 4、购买USBKEY证书版网上银行用户打对折 5、每月可在贝特利洗车房享受全自动洗车服务四次（龙凤桥下） 6、理财产品购买利率比普通客户优惠 7、纤手美容美发消费8.8折（有效期至2010年2月28日） 8、嘉兴宾馆住宿4-5.5折，餐饮8.8折 9、米萝咖啡中山名都店8.8折(地址:中山东路麦当劳斜对面) 10、嘉兴二院看病有沃德贵宾室，住院床位享受9折优惠 11、其它增值服务还在陆续增加中 （二）得利宝 特点： 1.产品费用：认购费0.5%；申购费1.5%；赎回费一年内按赎回资金的2%收取;1-2年内按赎回资金的1.5%收取；2-5年内按赎回资金的1%收取超过5年则不收取赎回费 2.产品投资范围：主要投资于A股股票、证券投资基金和固定收益资产，其中固定收益资产包括央票、国债、金融债、次级债、企业债 、公司债、短期融资券、可分离债券的纯债部分、债券基金以及具有固定收益的理财产品、信托产品等 3.产品适应人群：风险承受能力较力，追求稳健收益的中长期投资者 （三）、保险 一提到保险两字很多客户都会有反感情绪，认为不太可靠。其实从理财的角度来讲，保险恰恰是人的一生中所最必不可少的产品。 保险按类型来分可分为个险（一对一，可上门销售）和银行保险（只能在银行购买）两种，按险种来分可分为分红险、万能险、投连险等。个险的产品主要以保障为主，缴费期限较长，收益较低；银行保险主要以储蓄为主，期限较短，收益较高，保障赠送；在售后服务中个险销售人员流动性强，售后服务相对较差，这也是致使很多客户觉得保险不可靠的地方，而银行保险销售员一般都为该银行的专业理财人士，专业能力较强且较稳定，售后服务较好。 （四）、基金  ? 目前交行代销的基金将近300个 ? 有相对完善的基金筛选设备和专业的团队 ? 从2009年1月份至今收益率超过40%的基金将近50个 三 、交通银行个人理财业务存在的问题 自2001年起，交通银行开始在全国各地建立个人理财网点，目前已近90个，其中综合化、多功能的精品理财中心65个，初步建成了全国性服务网络。并从2006年起，交通银行在全国范围内全国启动“沃德财富服务”理财产品。交通银行个人理财业务已经步入了品牌化、标准化、个性化、系统化服务的新阶段。 一、各分行业务发展不均衡，呈现梯次型发展态势 银行个人理财服务有理财顾问服务和综合理财服务两种，一般理财顾问要求银行的设备投入和专业人才投入较少，而综合理财服务对设备和专业人才的要求较高，专业性强，属于真正意义上的个人理财服务，是商业银行个人理财业务的发展方向。但从交通银行目前所开展的个人理财业务来看，综合理财服务只有在总行和一些大城市的分行开展，如上海、北京、深圳、广州等。而大部分的分支行仅仅停留在理财顾问服务阶段，甚至一些西北地区分支行根本就没有开展个人理财服务。这样就会导致一些中小城市的优质客户资源流失。其最主要原因还在于专业理财经理的缺乏，以及宣传力度不够。 从各分行的理财产品结构来看，主要是存贷款类的服务、信用卡类服产保值增值服务，很难挖掘优质客户资源，提高市场竞争力。务、基金和保险类服务。而较少涉及到股票、债券、期货、黄金、外汇等金融工具的搭配理财方案服务的个性化设计。因此，理财产品单一，很难为客户提供全面的资产保值增值服务，很难挖掘优质客户资源，提高市场竞争力。 二、分业经营导致理财服务范围狭窄，仅停留在表面层次 由于我国长期以来实行的是分业经营的金融政策，作为构成金融市场的三大分市场，银行、保险、证券都在忙着为各自的客户理财，三个市场处于相对分离 状态，客户资金一般只能在各自的体系内循环，而无法利用其他两个市场实现增值