商业银行概述new.ppt

* 谢 谢 * Content Layouts * 中间业务范围不断扩展： 1---2002年中资商业银行中间业务收入占营业收入的比重为3.8%，2003达5.63%，2004年约为8%左右。1995年到2004年十年间，工、农、中、建四大银行境内机构中间业务收入由69亿元增加到389亿元，年均增长25.6%。 2---以工商银行为例，从2000年到2004年五年间，境内机构中间业务收入分别为31亿元、38亿元、50亿元、79亿元和115亿元，同期，中间业务收入占经营净收入的比例由4%提高到8.77%，中间业务收入与利差收入的比例由7.48%提高到14%，中间业务收入占非利息收入的比例由12.9%提高到30.5%， ——太平银保新人岗前培训课程—— ——太平银保新人岗前培训课程—— 商业银行概述 * 课程目标 通过60分钟的学习，使学员了解商业银行的基本概念与职能，了解商业银行的主要业务种类及国内商业银行的概况。 * 课程大纲 一、商业银行的基本概念与职能 二、商业银行的主要业务种类 三、我国商业银行体系介绍 * 商业银行的概念（1/2） 现代商业银行是以获取最大利润为目标，以经营金融资产和金融负债为对象，为客户提供综合性、多功能服务的金融企业。 商业银行的定义 * 商业银行的特点 商业银行是企业 商业银行是特殊的企业 商业银行具备现代企业的基本特征：有业务经营所需的自有资金；以盈利为目的、自主经营、独立核算、自负盈亏；经营目标是最大限度地追求利润。 商业银行经营的是特殊的货币商品，因此商业银行对整个社会经济的影响以及所受社会经济影响具有特殊性。 商业银行的概念（2/2） * 信用中介 是商业银行最基本也最能反映其经营活动特征的的职能。这一职能的实质是通过商业银行作为货币资本的贷出者和借入者实现货币资本的融通。 支付中介 支付中介职能是指商业银行为客户办理各种货币结算、货币收付、货币兑换等货币经营业务的职能。 信用创造 信用创造是商业银行的特殊职能，是指商业银行利用其可以吸收各类活期存款的有利条件，通过发放贷款转化为派生存款，从而扩大社会货币供应量。 金融服务 商业银行利用其在国民经济活动中的特殊地位，运用电子计算机等工具，为客户提供包括信托、租赁、经纪人业务、国际结算等在内的多种金融服务。 商业银行的职能（1/2） * 信用创造 金融服务 信用中介 张先生到工行存款10万元。 李小姐的公司向建行贷款100万元流动资金。 王太太通过农行异地转帐给自己在外地的父母 汇去5000元。苏先生到中行兑换200美金作为 境外旅游花销。 甲公司向A行贷款200万元，但是暂时没动用， 相当于A行增加200万存款，因此A行又可以给乙 公司贷款200万。（“多出来的钱”） 甲公司从美国进口一批商品，为此须通过A行向 对方开具信用证。 商业银行职能举例 商业银行的职能（2/2） 支付中介 * 课程大纲 一、商业银行的概念与职能 二、商业银行的主要业务 三、我国商业银行体系介绍 * 商业银行的主要业务 资产业务 商业银行运用资金，获得收益的业务。 中间业务 商业银行不动用自己资金，不直接承担或不直接形成债权债务，代客户承办支付和其他委托事项而收取手续费的业务。 负债业务 是指商业银行筹措资金、借以形成资金来源的业务，是商业银行资产业务和其他业务的基础。 商业银行的主要业务类别 * 存款 短期 负债 其他 负债 短期负债的分类： 货币市场借款：银行同业借款、银行票据转贴现回购协议等 中央银行借款：再贴现、再贷款 其他负债的分类： 结算性负债：票据在途资金、结算保证金、应付款等 长期负债业务：发行金融债券、发行可转债 发行次级长期债券 存款的分类： 按支取方式分：活期存款、定期存款 按存款人分：工商企业存款、财政存款、同业存款、个人存款 按币种分：本币存款、外币存款 商业银行的负债业务 * 贷款 现金资产业务 其他生息资产 按流动性及专项用途，现金资产可分为库存现金、央行存款、同业存款、同业应收款 其他生息资产包括票据贴现、信用卡透支、同业贷放。 贷款的分类： 按借款期限分：短期贷款、中期贷款、长期贷款 按贷款保障方式分：信用贷款、保证贷款、抵押贷款、质押贷款 按贷款对象分：对私贷款、对公贷款 商业银行的资产业务 * 满足银行客户日益丰富的金融服务需求。 为银行开拓新的收入来源，改善了银行的收入结构和业务结构。 充分发挥银行的网络、客户和科技优势，形成了良好的规模经济和协同效应。 由于中间业务风险很低，几乎不需资本支持，提高了银行的资本回报率。 商业银行的中间业务（1/5） 商业银行发展中间业务的意义 * 商业银行的中间业务（2/5） 中间业务种类 支付结算类业务（结