商业险费率改革-理赔实务介绍.ppt

* 商车费改理赔实务介绍 2015.4 目录 条款变更对理赔实务的影响 条款变化重点 保险金额和赔偿方式的变化 明确三种索赔方式 增加部分保险责任 减少部分责任免除 免赔率与商业第三者责任险统一 按照投保时实际价值确定保险金额。 出险时，部分损失在保险金额内赔偿，全部损失按照保险金额赔偿。 车损险条款中不再规定事故责任比例。 向责任对方索赔； 向责任对方保险公司直接索赔； 在车损险项下采取代位求偿的索赔方式；即全面实施代位求偿。 扩大了第三者的范围：被保险人和其允许的驾驶人的家庭成员的人身伤亡属于第三者范围 删除：车上人员在车下受到的人身伤亡 …… 可能的影响： 针对NCD的变化有可能： 出现“合并报案”的情形以及被保险人索赔观望影响结案速度和未决管理等问题。 保费充足度降低，经营压力加大 针对代位求偿的要求： 高端车、异地出险、多方均有责任的案件代位常态化，加大赔付成本 试点期间争议案件的解决 新旧条款切换按照客户购买的险种进行赔付； 对新旧条款切换遇到的以下争议案件，公司内部进行个案解决，避免产生投诉、媒体关注——高保低赔、无责不赔、被保险人和驾驶人的家庭成员不作为第三者、车上人员和车外人员的界定。 条款变更对理赔实务的影响 行业配套文件对理赔实务的影响 行业制定了《机动车商业保险理赔实务要点（征求意见稿）》 行协首次针对车险理赔实务出具相关的文件，需认真对待，严格执行。 根据示范条款，重点针对工作模式、操作要点、理算公式等基本内容制定了《机动车商业保险理赔实务要点（征求意见稿） 》。 实务要点包括以下几个环节： 接报案、调度、查勘、立案、定损、核价核损、人伤案件处理、资料收集、理算、核赔、拒赔、赔款支付、结案归档。 配合商车费改，行业协会制定出台了5个文件，制定了2个标准，起草了1个告知书，加大了与行业信息平台数据交互的频次和要求 5个文件 针对代位求偿，出台5个文件，已下发4个近期将下发1个 2个标准 《机动车辆保险理赔行业标准化单证（2013年参考版）》 《机动车辆保险理赔服务时效行业示范标准（2014版）》 1个告知书 《理赔告知书》 1个平台 行业信息平台（中保信），保证代位求偿实施 行业配套文件对理赔实务的影响 代位求偿：依托1个平台，出台5个文件，已下发4个，即将下发1个 行业 清算 平台 《机动车辆损失险代位求偿操作实务（试行版）》（已下发） 《机动车辆损失险代位求偿保险公司间追偿与结算机制（试行版）》 （已下发） 《机动车辆损失险代位求偿会计核算指引》 （已下发） 《车损险代位求偿理赔争议处理机制》 （已下发） 《机动车辆损失险代位求资金结算办法》 （财务-即将下发） 行业配套文件对理赔实务的影响 目录 前提条件 责任对方怠于赔偿请求，未向我司被保险人赔付。怠于请求：需被保险人提供相应有效证明，或参照行业协会交强险理赔实务规程中对于“怠于赔偿请求”的认定，责任对方接到赔付请求15日后，仍未履行陪偿责任或无响应的。 适用条件 代位求偿实务介绍 三种索赔方式 积极协助被保险人向责任对方（在事故中对被保险人负有赔偿责任的当事人）进行索赔 按照《保险法》第65条的规定协助被保险人直接向责任对方保险公司索赔 被保险人也可以选择代位求偿的索赔方式，即向投保保险公司（以下简称代位保险公司）先行索赔，并将向责任对方请求赔偿的权利转让给代位保险公司 不影响续保保费 不影响续保保费 影响续保保费 “代位求偿”是被保险人索赔三种方式之一。而不是唯一的一种索赔方式。 指引处理 代位求偿实务介绍 提供三种索赔方式尊重被保险人的选择权 向保险人明确说明解释三种索赔方式对其的影响（出险NCD系数） 保障被保险人代位求偿的权利 加强保险行业的协调 指引处理原则 代位求偿实务介绍 不影响客户 保险公司之间对定损价格存在争议的，应在行业内部协调解决，不得对被保险人的索赔产生影响。 协商解决争议 如果被保险人对保险公司的定损结果存在异议并无法协调的，可共同委托第三方评估机构定损。 争议无法达成一致时，升级至争议委员会处理 争议解决原则 代位求偿实务介绍 保证无责案件车损险被保险人的报案受理 保证第三者方（责任对方、责任对方保险公司）报案的受理 尽量收集第三者的有关信息,以便后续追偿 进行明确的索赔告知和代位追偿对被保险人的说明，对被保险人进行合理的引导 接报案 代位求偿实务介绍 对被保险人发起代位求偿，向保险人明确说明解释三种索赔方式对其的影响（出险NCD系数） 无论是否属于赔偿责任，积极收集获取事故中责任对方信息 积极参与查勘定损，协助客户向责任对方索赔 查勘定损 代位求偿实务介绍 责任对方为机动车 查勘定损应收集或核对责任对方的车牌号（