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] 农业保险对于农民收入的影响及其政策涵义 中南财经政法大学/高 杰 从现有文献来看，目前对于农业保险的理论研究一般集中在对农业保险的准公共产品特性的讨论上，这一理论的基本逻辑思路是：农业保险具有正的外部性，也具有公共产品的某些属性，它既不是纯粹的公共产品，也不是纯粹的私人产品，具有准公共产品的特性；农业保险存在的正外部性存在最终导致供给不足、效率的损失，因此市场经济要求政府对市场失效进行调节，对农业保险给予补贴。上述理论与相关研究结果有效地解释了农业保险领域的市场失灵现象，为农业保险经营模式选择提供了依据，并提供了政府干预农险市场的对策思路。 但具有部分正外部性并不意味着政府必须干预并补贴农险产品，为达到促进农业发展和农民增收的根本目的，政府完全可以运用价格补贴和减少农业税收等直接手段。那么，农业保险作为一种创新型的金融工具，其在保障农民收入稳定方面的有效性如何？政府是否有必要在直接手段之外补贴农险市场以促进农险产品的快速发展？回答上述问题具有重大理论和政策意义。 一、农业保险对于农民收入影响的理论分析 总结近年来对农民收入影响因素的分析，有如下几种有代表性的观点：一是结构论，即农业结构调整缓慢制约了农民的收入增长；二是生产组织论，即农业生产组织落后束缚了生产力的发展，导致农民收入水平低；三是城市化论，即中国城市化进程缓慢导致了城乡二元结构的差异；四是政府论，即政府对农民和农业保护不够导致了农民收入水平低；此外还有分配论、农民素质论等。（王国军，2002） 在上述理论和论述中，一般没有考虑自然灾害因素，这样处理主要是因为自然灾害因素变化不易把握。但事实表明：近年来，我国种植业和养殖业灾害频繁发生，禽流感、口蹄疫、水灾、旱灾、雹灾、虫灾等灾害时有发生。根据国务院发展研究中心的统计，我国自然灾害的成灾率通常在 50%以上，最高达到60.9%，其中农作物的受灾率经常达到30%以上，78.3%的农产在近10年内遭受过农业巨灾。近10年来，自然灾害每年给我国造成的经济损失都在1000亿元以上，常年受灾人口达2亿多人次。农业自然灾害造成的经济损失呈上升趋势，1994~2005年连续12年自然灾害的损失率居高不下。因此，在对农民收入的决定模型中加入自然灾害的影响因素可以更加客观的反映农民收入变动的影响因素。 农业保险是指专为农业生产者在从事种植业和养殖业生产过程中，对遭受自然灾害和意外事故所造成的经济损失提供保障的一种保险。农业保险按农业种类不同分为种植业保险、养殖业保险和林木保险；按危险性质分为自然灾害损失险、疾病死亡保险、意外事故损失保险；按保险责任范围不同，可分为基本责任险、综合责任险和一切险。农业保险对农业和农村经济的支持和保护集中体现在对农民家庭经营收入稳定保障上，虽然一定的保费支出可能在支出当年减少农村家庭的可支配收入，但其对于农业受灾后的经济补偿机制可以确保农村家庭收入在不同年份不至于发生较大波动，从而有效保障了农民收入的稳定性。 基于以上分析，本文提出两个基本研究假设，期望对农业保险影响农业收入的机制作出解释： 假设一：除其他影响因素外，自然灾害因素是影响农民收入变动的重要因素，其对于农民收入的影响应是负向的； 假设二：农业保险费用支出的增加，能够弥补自然灾害对农民收入减少的影响，减少农业收入的波动，其对于农业收入的影响应是正向的。 二、农业保险对于农民收入影响的实证分析 （一）变量选择与模型构建 按照国家统计局的统计口径，农村居民家庭人均纯收入分为工资性收入、居民家庭经营纯收入、转移性和财产性收入。近年来，虽然工资性收入比重上升，但居民家庭经营纯收入仍然占60%左右。而居民人均家庭经营纯收入中，又有60%左右来源于农业。另外，我国的许多政策干预工具如农产品价格政策、生产资料价格政策是针对或者与农产品生产相关的，因此，本文以来自农业的家庭经营纯收入作为因变量来代表农民收入。 自变量选择方面,由于本文主要研究目的是分析和比较农业保险以及不同农业政策对于农民收入的影响,因此本文把农业保险费用支出（X1）、全国每年成灾面积占总耕地面积的百分比（X2）、农产品收购价格（X3）、农业生产资料价格（X4）、财政支农（X5）五个主要的变量作为自变量纳入分析框架。其中选取全国每年成灾面积占总耕地面积的百分比作为衡量自然灾害影响的代表变量原因是该数据可获得性强，能够全面反映每年自然灾害对农业生产影响的程度。 建立了一个农业收入变动的影响模型: Y =a+b1X1 - b2X2 +b3X3-b4X4+b5X5 （1） 其中假设农业保险费用支出、农产品收购价格、财政支农对农民收入具有正的影响；自然灾害、农业生产资料价格对于农民收入的影响是负的。 （二）样本选取与数据检验 本文选取的研究期间为1983~200