汽车保险理赔第一章精要.ppt

汽车保险与理赔 主讲教师：闫燕 Email:yanyan3711548@163.com Mobile 引言 汽车工业是我们国民经济的支柱产业之一。 ◇目前年产约500万辆; ◇保有量6000万辆; ◇交通事故的数量越来越多; 因此，学习汽车保险具有重要的意义。 第一章 风险与保险 “天有不测风云，人有旦夕祸福” 风险始终存在于我们生活的周围，而我们却不能准确预知。 人类在同风险斗争的过程中，得到了很多经验和教训，形成一些对抗风险、管理风险的有效措施和方法，保险就是其中使用最广泛、发展最完善的方法之一。 1.1.2 风险的要素 风险的三个要素： ①风险因素； ②风险事故； ③损失； 它们是构成风险存在与否的基本条件。 1、风险因素 风险因素:是指促使或引起风险事故发生的 条件（或动机），以及风险事故 发生时，致使损失增加、扩大的 条件。 风险因素可分为： ◇实质风险因素； ◇道德风险因素； ◇心理风险因素； ◇社会风险因素； 道德风险因素： 是与人不正当社会行为相联系的一种无形的风险因素。常常表现为由于恶意行为或不良企图，故意促使风险事故发生或损失扩大。 特征：人为的主观故意性 心理风险： 与道德风险一样为无形风险因素，但与道德风险因素不同，是指由于人的主观上的疏忽或过失，导致增加风险事故发生机会或扩大损失程度。例如：操作不当；驾驶聊天等； 特征：主观的疏忽或过失 实际生活中有时很难区分，故也常常将道德风险因素与心理风险因素合而为一，称为人为风险因素（例如：酒后驾车） 2、风险事故 风险事故： 也称风险事件，是指造成损失的直接或外在的表现，风险只有通过风险事件的发生，才能导致损失。例如：火灾、地震、人的死亡和疾病，高速行驶的车辆突然爆胎等都是风险事故. 特征 ：风险的发生实现 3、损失 损失：指人身伤害和伤亡及价值的非故意的、非预期 的减少或消失，有时也指精神上的危害。 特征：在风险管理中，损失是指非故意的、非预 期的、非计划的。 按对象可分为直接损失和间接损失： 直接损失——是指风险事故造成的实质性的损失，主要表现为生命、财产损失； 间接损失——则是指由于直接损失所引起的其他费用经济损耗，包括收入损失、责任损失和额外费用损失。 4、风险因素、风险事故和损失的关系 ⑴风险因素引起风险事故，风险事故导致损失。 例如，一辆汽车由于转向系统失灵，发生交通事故，撞伤一人，撞坏信号灯。这里，转向系统失灵是风险因素，交通事故是风险事故，撞伤一人和撞坏信号灯则是损失 ⑵风险因素和风险事故可以相互转化。 例如下冰雹使得路滑，导致车祸，造成人员伤亡，这时冰雹是风险因素，车祸是风险事故。但若冰雹直接击伤行人，则冰雹便是风险事故了。 1.1.3 风险的特征 风险的特征主要表现： （1）风险存在的客观性； （2）风险存在的普遍性； （3）风险发生的偶然性； （4）大量风险发生的必然性； （5）风险的可变性； 正确认识风险的特征，对于建立和完善风险防范机制，加强风险管理，减少风险损失，具有重要的现实意义。 1.1.4 风险的分类 1、按照风险是否有获利机会分类 1）纯粹风险 是指当风险发生时，只有造成损失而无获利可能性的风险。 如：一个人购买汽车后，就面临汽车遭受损失和给他人 人身、财产带来损害的可能性，结果只能是发生或不 发生，只要发生，就是损失。 2）投机风险 是指当风险发生时，既存在损失机会又存在获利机会的风险。 如：股票投资、风险投资等既可能获利，又可能 赔钱。 纯粹风险一般可通过大量统计资料进行科学推算，而投机风险则难以做到。 风险的分类 2、按照风险的损失形态分类 1）人身风险 是指由于人的死亡、疾病、衰老及劳动能力丧失等原因导致损失的风险，人身风险又可分为生命风险和健康风险。 2）财产风险 是