第一章第一节个人理财概述精要.ppt

测一测你对金钱的态度 当你开车经过一个隧道时，你认为开出隧道后最先看到的是什麽？ A：海边 B：枫叶林 C：小村庄 D：山 E：隧道 A 海边 认为钱是用来花的，不是用来存的。只要是你喜欢的和想要的，不会计较金钱的多少，一定要得到。 建议：改掉浪费的习惯，节俭一些， 未来的生活更潇洒。 B 枫叶林 属于浪漫的人，对生活充满梦一样的期待。对金钱毫不在意，漫不经心，花钱无计划，借给别人的钱经常会忘记。 建议：今后有计划的花费，以免还没有到月底发现钱包已经空了。 C 小村庄 为人朴实、实在、节省，不喜欢玩乐，许多有钱的人都这样。 建议：适度花费，享受金钱而带来的 快乐。 D 山 很会存钱，看似漫不经心实则已在不知不觉中存了很多的钱。平时认为该花的花，不该花的不花。看似无计划实际是有计划的。 建议：进一步加强理财规划，财富增长 会更快。 E 隧道 对钱很敏感，财商很强。 建议：善加利用自己的投资天赋， 相信未来的你定会成为百万富翁。 谢谢聆听 · * 个人理财观念四：靠健康省钱 虽然人们的收入不断增加，但还是赶不上看病住院的花费涨得快。有道是健康是福，只要身体健康，自然就能省下一大笔钱。人们的健康观念应该逐步转变，如果不懂得爱惜身体而节省，什么都不舍得花，无疑步入一种贪小失大的误区。应该将部分花费投资于外出旅游、购买健身器材、合理饮食等。减少生病住院的机率，实际上也是一种科学理财。在健康上多作些投资，唯有健康才是最大的节约。 * 个人理财观念五：平安如赚钱 人生在世，平安不仅是一种福气，而且等于赚了钱。因此，理财应该把安全放在重要位置上。从居家到出门，从大人到小孩，从用电到用火，从骑车到走路……都应该做好安全的防范工作。自行车、热水器、高压锅、电线，如果发现破损、陈旧、超期……就应该及时更换，不能为了省钱而不顾安全。 * 个人理财观念六：不贪财不破财 现在社会上骗子很多，生活中时有骗子找上门来的事。骗子之所以能够屡屡得手，无非都是打着各种诱人的幌子。许多人之所以上当受骗，无非都是源于一种贪便宜的心理。其实，天上不会掉馅饼，世上没有免费的午餐，这是人人应该懂得的常识。只要我们不抱贪便宜的心思，对外界的诱惑随时保持警惕，自然就不会上当受骗，不破财其实也就是成功的理财。 * 个人理财观念七：破小财免大灾 只要条件许可，应考虑尽早为家人购买寿险和医疗险(包括人身意外险、大病险等保险)。虽说这类投资不求回报，打水漂儿最好，可俗话说，天有不测风云，人有旦夕祸福，一旦灾祸降临(尤其是担负着家庭主要经济来源的成年人出了意外)，买过保险与否便大不一样了。 * 个人理财观念八：勤俭持家不如能挣会花 过去我们常说吃不穷，穿不穷，算计不到要受穷，但如今社会不断进步，生活水平日益提高，勤俭持家、使劲攒钱的老观念已经落伍了。能挣会花日渐成为最流行的理财新观念。大家发挥个人特长经商或谋取兼职，广开财源；挣钱后科学打理，积极用于消费，从而尽情享受挣钱和消费带来的人生乐趣。 五、个人理财的起源 20世纪30年代起源于美国 20世纪70年代以后得到快速发展 20世纪90年代后期出现在我国 我国个人理财市场现状 我国已进入个人理财时代。个人理财业已经成为我国金融发展的重要行业。目前，我国的个人理财业务处于新兴阶段，热潮越来越高，市场前景非常广阔，发展潜力巨大。 （一）需求方的动力 我国庞大并在持续增长的个人金融资产，为发展个人理财业务提供了物质基础和内在动力。 同时，我国大众理财意识也越来越强，理财需求不断升温。 普通老百姓缺乏足够的时间和专业知识，渴望理财保值增值的愿望从未像今天这么强烈，构成了潜在的、持久而旺盛的理财需求。 （二）供给方的动力 1．个人理财业务已成为金融机构拓宽业务的战略重点和创造新利润的重要来源。 银行通过理财等其它中间业务获得新的利润点，其中个人理财业务也成为银行发展零售业务的战略重点和创造新的利润的重要来源。 券商、基金、保险、信托等公司都在充分发挥各自的优势，抢占理财市场，扩张业务范围，增加利润来源。 （三）外部环境的拉力 金融改革为理财市场的发展创造了更好的外部环境，同时汇率风险、利率风险、市场等风险更显突出。这些将增强理财主体和客体规避风险的动力和需求，拓展各种理财工具和产品创新与发展的空间。 信息技术的发展为个人理财提供了物质保障。 （四）现存问