第一章金融法概述精要.ppt

第一章 金融法概述 第一节 法的概念和意义 法的概念　：　　　　　　　　　　　　　　　　 法是由国家制定和认可的，反映国家意志的，并由国家强制力保证实施的行为规范。 法的意义 ： 1、保护当事人的合法权益 2、规范行为 第二节 金融和金融法 一、金融的概念 金融是货币流通和信用活动以及与之相联系的经济活动的总称。 广义的金融泛指一切与信用货币的发行、保管、兑换、结算，融通有关的经济活动，甚至包括金银的买卖。 狭义的金融一般是指货币资金的融通。 金融分为直接金融和间接金融。 第二节 金融和金融法 二、金融的意义 首先，金融在现代经济中处于核心地位。 其次，金融是现代经济中调节宏观经济的重要杠杆。 最后，在现代经济生活中，货币资金作为重要的经济资源和财富，成为沟通整个社会经济生活的命脉和媒介。 第二节 金融和金融法 第二节 金融和金融法 四、金融法的特点： 系统性 ：金融法调整的关系不是“一对一”的关系，而是“一对多”和“多对一”的关系。由于金融业有“连锁反应”的特点，所以，金融法对金融业有“牵一发动全身”的系统作用。 宏观调控性：金融法是调整金融交易与金融监管关系的法律，所以，比较其他商法和民法，具有更明显的宏观调控性。 效率性：调整金融关系的法律，要求特别关注资金融通效率，也就是特别关注金融关系中的时间因素。 二元性：金融法体现了一系列二元结构，包括金融市场体系的二元结构，金融监管的二元结构和货币政策调控的二元结构。 第二节 金融和金融法 五、金融法的具体表现形式，各国金融法也都是各种金融方面的规范性文件表现出来的，有以下几种： （1）金融法律。由国家最高权力机关及其常设机关依法制定的有关金融活动的规范性法律文件。 （2）金融行政法规。国家最高行政机关根据并且为了实施金融法律依法制定的各种有关金融活动的规范性文件。 （3金融地方性法规。省级国家权力机关及其常设机关和经国务院批准的较大市的人民代表大会及其常务委员会制定为执行和实施宪法、金融法律和金融行政法规，根据本行政区的具体情况和实际需要，在法定权限内制定、发布并在本辖区内施行的规范性文件。 （4）金融规章。作为国家最高行政机关职能部门的金融主管机关根据并为了实施金融法律和金融行政法规，依法制定和颁布的规范性文件。 （5）金融国际条约。两个或两个以上的国家缔约的关于金融方面的相互权利与义务的协议。 （6）自律性规范。由金融业社团组织，如银行公会、证券业协会等制定的约束其会员的带有自治法性质的规定。 此外，在我国，作为国家司法机关的最高人民法院和最高人民检察院制定、发布的规范性文件即司法解释，在我国的司法的司法活动中也得以适用。 第三节 金融法律关系 一、金融法律关系的主体 金融法律关系主体是参与金融活动，依法享有权利和承担义务的金融法律关系当事人。 第一类主体是金融监管机构文件 第二类主体是金融业的自律管理主体 第三类主体是金融企业 第四类主体是实施金融活动的普通单位和个人 第三节 金融法律关系 二、金融法律关系的客体 金融法律关系主体之间的权利和义务所共同指向的对象。应承担的义务。 （1）、作为流通手段和支付手段的信用货币； （2）、在信用货币基础上衍生出来的各种金融证券； （3）为货币流通和融通目的而实施的各种金融行为。 第三节 金融法律关系 三、金融法律关系的内容：是指各金融法律关系主体在从事金融活动中，依法享有的权利和应承担的义务。 金融监管的权力： 金融法规的立法权、金融法的执法权、金融业的管理权、货币政策权，以及货币流通与货币融通的监督管理权 。同时也是义务。 第三节 金融法律关系 金融业自律管理主体的权利义务： 法定的特殊金融业务经营权、依据合同约定对其成员的监督管理权和违约处罚权。 金融企业的权利：金融业务经营权、金融财产权和业务经营收益权。 金融企业的义务：承担业务相对人的金融财产保管义务、金融收益保护义务，以及货币流通和货币融通次序维护义务。 金融业务的相对人，由于它们是普通的民事法律关系主体，因此仅享有普通民事权利，承担普通的民事义务。 第三节 金融法律关系 四、金融法律关系的保护 （一）金融法律关系的保护机构 1 ．金融监管机构 2 ．仲裁机构 3 ．司法机关 （二）金融法律关系的保护方法 1 ．行政保护方法 2 ．经济保护方法 3 ．司法保护方法 华尔街十大投资公司被罚案典型案例 第四节 金融法的基本原则和体系 一、金融法的基本原则 1 ．统一管理金融，实行管理和经营相分离，加强和完善国家金