第一章风险理论与保险学说精要.ppt

.  保险学 主讲：沈治中 第一章  风险理论与保险学说 一、风险理论 风险的概念 风险的类型 风险产生的原因 风险产生的影响 风险的处理 二、保险学说 保险的起源 西方保险思想 我国的保险思想 风险的概念 风险的定义 风险的特征 风险所涉及的三个概念 风险的特征 客观性 不确定性 可测性 未来性 三个概念 风险因素 风险事故 损失 风险的类型 按性质划分: 投机风险 纯粹风险 按涉及的对象划分 人身风险 财产风险 责任风险 信用风险 风险产生的原因 自然因素 社会因素 政治因素 经济因素 道德因素 风险产生的影响 对人产生的影响 对国民经济产生的影响 对社会、政治产生的影响 风险的处理 风险处理的基本程序 风险识别 风险估测 风险评价 选择风险管理技术 风险管理效果评价 风险的处理方式 风险自留 风险转移 保险的起源 早期克服风险的一些方法 公元前2500年 ，巴比伦国 春秋战国， “积三余一” 海上保险（公元前916年） 罗地安海-------共同海损 火灾保险（1666年9月12日，英国） 牙医----巴蓬 寿险（15世纪）----奴隶贩运 西方保险思想 第一大学派 损失说 损失补偿说 损失分担说 风险转嫁说 第二大学派 非损失说 共同财产准备说 欲望满足说 相互金融说 我国的保险思想 方法论 商品论 制度论 风险无处不在 重庆开县井喷事故死243人，2142人中毒。 04年死于车祸13万人。 吉林中百商厦火灾53人死，70伤。 俄罗斯中小学人质事件死330人。 中央电视台报道,一女自杀，砸伤太婆。 台湾消息,一男23楼跳下自杀，砸死开车女。 海啸灾难 风险的定义 导致损失事件发生的一种可能性。 风险识别 是指对企业面临的和潜在的风险加以判断、归类和鉴定风险性质的过程。 风险估测 是指在风险识别的基础上，通过对所收集的大量详细损失资料加以分析，运用概率论和数理统计，估计和预测风险发生的概率和损失程度。 为风险管理者进行风险决策提供科学依据。 风险评价 是指在风险识别和风险估测的基础上，把风险发生的概率、损失的程度，结合其他因素综合起来考虑，得出系统发生风险的可能性及其危害程度，并与公认的安全指标比较，确定系统的危险等级，采取相应措施的过程。 选择风险管理技术 根据风险评价结果，为实现风险管理目标，选择风险管理技术并实施风险管理的过程。 风险管理技术： 控制型：降低损失频率和减少损失程度。 财务型：提供基金和订立保险合同等方式，对无法控制的风险做出财务安排。 风险管理效果评价 对风险管理技术的实用性及其收益情况进行分析、检查、修整和评估。---考察实施风险管理的可行性、可操作性和有效性。 自留 对风险的自我承担。 优点：减少潜在的损失、节约费用支出和取得基金运用收益等。 缺点：一旦发生大的风险，个人可能无法承担。 转移（转嫁） 是指一些单位和个人为避免承担损失，有意识地将损失或与损失有关的财务后果转嫁给另一单位或个人去承担的一种风险管理方式。 保险转嫁：投保。 非保险转嫁：出让转嫁、合同转嫁。 如：股票转让； 将有风险的企业承包给另外一方。 损失补偿说 认为保险是一种损失补偿合同，一方获得约定的报酬后，承担另一个因风险引起损失的合同。 ----马歇尔（英）、马修斯（德） 损失分担说 在同一危险中，由大多数人分担个人的损失。 -----瓦格勒（德） 风险转嫁说 由保险公司通过积累多数人来分摊风险损失。 保险是为了财产的不确定性损失而积累资金的一种社会制度，它是依靠把大多数人的个人危险转嫁给他人或团体来进行。-----魏兰托（美） 共同财产准备说 保险是保障社会经济生活安定的手段。要实现这种目标，保险就必须按照大数法则建立共同财产准备制度。 欲望满足说 保险是按照一定的概率算定将来可能发生的欲望，并根据合理交换的经济原则进行准备的多数人的组织。 相互金融说 保险作为保障社会经济生活安定的一种有力手段，其最终目的是为了调整人们的货币收支。 方法论 保险是集中社会分散的资金，对自然灾害、意外事故所造成的人身伤亡、财产损失给予保险金的方法。 商品论 保险是保险人向被保险人提供服务劳动形成的一种服务产品。 制度论 保险是一种补偿制度。 地震遇难母亲短信获得感恩母亲特别奖 “亲爱的宝贝，如果你能活着，一定要记住我爱你！”? * * 客观性 *