第七章 商业银行与存款货币(货币银行学-西北工大,张王定)精要.ppt

第七章 商业银行与存款货币 本章内容提要： 本章主要分析说明商业银行的职能、作用及其特点，商业银行的主要业务及经营方针，原始存款、派生存款和存款货币的概念及其关系，商业银行创造存款货币的过程，派生存款的制约因素。 基本概念： 货币经营业务 信用中介 支付中介 职能分工型和全能型商业银行 单一银行制度 总分行制度 银行持股公司制 负债业务 资产业务 表外业务 原始存款 派生存款 法定存款准备金率 提现率 超额准备金率 重点问题： 1、商业银行的概念、职能作用及特点； 2、商业银行的主要业务和经营方针； 3、商业银行创造派生存款的过程以及派生存款的制约因素。 第一节 商业银行的产生及其职能 一、商业银行的产生 商业银行是在社会经济发展的推动下产生和发展起来的，是在货币经营业的基础上产生的。早期的商业银行，属于高利贷性质的银行，现代银行是适应资本主义经济发展需要，通过两种途径形成的：一是由高利贷性质的银行转变而来的；二是通过股份公司形式建立的现代股份银行。 二、商业银行的职能 （一）充当信用中介。这是商业银行最基本的、最能说明其经营特征的职能，即商业银行通过吸收存款，动员和集中社会上的一切闲置的货币资本，提供给资金的需求者，充当中介人。 （二）充当支付中介。银行为客户办理货币结算收付业务，充当客户之间的中介。 （三）创造信用流通工具。商业银行在经营业务基础上，创造了可以发挥货币作用的信用流通工具——银行券和存款货币。 （四）提供金融服务。主要包括各种代理、咨询、信息、融资服务、财务管理、信托等。 三、商业银行的作用 商业银行在金融机构体系中处于独特地位，发挥着重要作用： 首先，它通过办理业务与企业紧密联系，在微观经济活动中发挥着重要作用； 其次，商业银行在中央银行实施货币政策，进行宏观金融调控中发挥着重要作用。 第二节 商业银行的类型与组织形式 一、商业银行的类型 商业银行的类型主要有职能分工型模式和全能型模式。 职能分工型模式又称分业经营模式，是指在金融机构体系中，各个金融机构从事的业务具有明确的分工，各自经营专门的金融业务，有的专营长期金融业务，有的专营证券业务，或信托、保险等业务。 二、商业银行的组织形式 （一）单一银行制。也称单元银行制，即每家商业银行只有一个独立的银行机构，不设立分支机构。 （二）总分行制。总分行制度是指银行在大城市设立总行，并该市及国内外各地设立分支机构的银行制度。 （三）连锁银行制。连锁银行制又称联合制，其特点是：由某一个人或一个集团购买若干家独立银行的多数股票，从而达到控制这些银行的目的。 （四）银行持股公司制。银行持股公司制又称集团银行制，其特点是由一家集团成立一个股份公司，再由该公司控制或收购两家以上的银行或金融机构。 第三节??????? 商业银行的业务 一、商业银行的资产负债表 商业银行资产负债表反映了银行主要业务的基本状况。 高度简化的商业银行资产负债表，可以反映出商业银行主要的资产负债业务项目。 二、负债业务 负债业务是指银行吸收资金的业务，即形成银行资金来源的业务。主要包括： （一）存款业务。指商业银行所吸收的各种活期存款、定期存款和储蓄存款。 （二）其他负债。指商业银行的各种借入款项，包括从中央银行借款、银行同业拆借，从国际货币市场借款、结算过程中的短期资金占用、发行金融债券等。 （三）银行资本。即自有资本，包括银行成立时发行股票所筹的股份资本（简称股本）、公积金及未分配利润。 三、资产业务 资产业务是银行运用资金的业务，它表明银行资金的存在形式以及银行所拥有的对外债权，是银行获取收益的主要途径。资产业务主要包括： （一）现金资产。是银行为保证资产流动性而持有的流动性资产。主要包括库存现金、存放在中央银行的存款、存放在同业的存款、托收中的现金等。 （二）贴现。是银行运用资金的形式。 （三）贷款。是指银行所发放的各种贷款。贷款一般分为以下几类： 1、信用贷款和抵押贷款； 2、短期贷款、中期贷款和长期贷款； 3、工商业贷款、农业贷款和消费贷款。 （四）投资。主要是指银行购买的有价证券。 （五）租赁。主要形式有经营性租赁、融资性租赁。 四、其他业务 是指商业银行资产负债表以外各项业务的总称。可分为两大类： 一类是狭义的中间业务，主要有：汇兑结算业务、信用证业务、承兑业务、代理收付款业务、代客买卖业务、信用卡业务、保管箱业务、信托业务等； 另一类是表外业务，主要有：贷款承诺、担保信用证、金融期货及选择权契约等。 五、当代商业银行的业务创新 商业银行的业务创新主要表现为： （一）负债种类与方式多元化。 （二）资产业务创新与资产证券化。 （三）其他业务创新与扩展服务领域。 第四节 商业银行的经营与管理 一、商业银行的经营原则 （一）商业银