第七章 @ 中央银行学精要.ppt

一、我国支付清算体系的发展 新中国成立之初，我国沿用同城结算以现金和支票为主，异地结算以汇兑为主的传统结算方法。 1953 年，随着中国人民银行成为事实上惟一的银行，在全国建立了“三级联行清算体系”。 1985年进行了将中国人民银行资金与国有商业银行资金分开管理的改革，中国人民银行主办的“三级联行清算体系改为各国有商业银行自行的联行体系和跨行直接通汇清算。 一、我国支付清算体系的发展 1991年我国开始规划建设中国现代化支付系统CNAPS ( China National Advanced Payment System) 该系统涉及中国人民银行清算总公司和各家商业银行、政策银行、股份制银行、外资银行及其他金融机构。 一、我国支付清算体系的发展 CNAPS采用大额实时、小额批量的处理模式，主要用于解决各家商业银行间的跨行资金支付清算及结算问题。 包括中国人民银行统一运行管理的大额支付系统HVPS、中国人民银行和商业银行及其他金融机构共建共有共用的小额批量处理系统BEPS、中央银行账户管理系统SAPS、支付银行卡授信系统BCAS，政府债券簿记系统GSES、同城票据交换所LCH和金融管理信息传输服务FITS。 二、提供支付服务的金融中介机构和我国支付系统的总体结构 中央银行和商业银行是支付服务的主要提供者。 银行体系包括四大商业银行、十几家其他商业银行、数目众多的城市信用合作社和农村信用合作社(信用社正在合并成为商业银行)、合资银行以及外国银行的分行和办事机构。三家政策性银行也提供某些支付服务。 二、提供支付服务的金融中介机构和我国支付系统的总体结构 中国人民银行运行着三个跨行支付系统：2000多家同城清算所、全国手工联行系统和全国电子联行系统。 中央银行运行的支付系统主要处理跨行(包括同城和异地)支付交易和商业银行系统内大额支付业务。 中央银行的支付系统为一些没有自己系统内支付网络的小型银行提供支付服务，使他们能够不依赖于其竞争者为其提供类似服务。 三、中国人民银行在支付清算系统中的作用 中国人民银行在国家支付系统中的作用应该包括: ①制定支付系统政策; ②运行支付系统为金融机构提供支付服务; ③监督支付系统的运行。 重要概念： 结算、清算、票据交换、支付系统、清算机构、清算制度、异地跨行清算、跨国清算、CNAPS 简答题 中央银行支付清算业务的重要性。 中央银行主办清算机构的最大好处是什么?为什么? 为什么说中央银行的支付清算业务对货币政策实施具有重要影响? 华侨大学商学院金融系 一、中央银行支付清算业务的涵义 商品交易、劳务供应、金融活动和消费行为都会引起债权债务关系，债权债务关系的清偿通常通过货币所有权的转移进行，货币资金的收人和支付的行为一般称作结算。 一、中央银行支付清算业务的涵义 中央银行支付清算业务是指中央银行作为一国支付清算体系的参与者和管理者，通过一定的方式和途径使金融机构之间的债权债务清偿及资金转移顺利完成并维护支付系统的平稳运行，从而保证经济活动和社会生活 的正常进行。 中央银行支付清算业务包括清算机构、支付系统和清算制度。 二、清算机构 清算机构是为金融机构提供资金清算服务的中介组织，在支付清算体系中占有重要位置。 一般实行会员制 组织形式：票据交换、清算中心和清算协会 经营形态：私营的、政府主办的 业务的地域范围：全国性的、地区性的、国际性的 三、支付系统 支付系统是由提供支付清算服务的中介机构和实现支付指令传送及资 金清算的专业技术手段共同组成的，其职能是实现债权债务清偿及资金转移。 支 付系统的任务是快速、有序、安全地实现货币所有权在经济活动参与者之间的转移。 三、支付系统 支付系统运行关系货币政策的实施，对稳定货币、稳定金融与稳定市场具有至关重要的影响。 为了防止由于各种突发事件对支付系统造成的风险，各国中央银行对支付系统的建立和运行过程实行监督， 例如对私营清算机构的开业进行审批，对操作规程进行审核等。 中央银行直接拥有和经营大额支付系统，保障支付的安全性。 四、支付清算制度 支付清算制度是关于结算活动的规章政策、操作程序、实施范围等的规定和安排。 一、组织票据交换和清算 资金流转 票据流转 付款人甲 受付人乙 付款银行A 收款银行B A银行账户 B银行账户 中央银行 票据交换所 1. 出示票据 2. 兑付委托 8. 不对付通知 3. 提交票据 4. 票据交换 5. 收回票据 6. 委托转账 7. 转账 一、组织票据交换和清算 付款人甲将表示甲欠乙的票据交给乙， 乙将票据交给银行B，委托银行B收款。 银行收到客户提交的票据之后，拿到票据交换所进行提示，付款银行A对票据进行确认之后，委托票据交换所进行清算