第七章保险概述精要.ppt

trade terms 第七章 国际贸易运输保险概述 第一节 风险概述 在人类发展的历史进程中，遭遇到无数自然灾害和意外事故等风险，造成巨大的损失。人们逐渐认识到风险是客观存在的。为了减少风险所造成的损失，就需要进行风险管理。而保险就是人们抵御风险，进行风险管理的最有效手段之一 。  一、风险概念 “天有不测风云，人有旦夕祸福” “股市有风险，入市需谨慎” 风险是指将来发生的结果不确定的事件、状态和情况。 风险是指某种随机事件发生给人们利益造成损失的不确定性。 风险=不确定性 不确定性：人们对未来发生的结果无法做出预测时无奈和困惑的主观感受，从而使决策过程变得复杂和痛苦。 一个事件或行为可能会出现什么结果不确定； 对每一种可能出现的结果的概率也不确定。 二、风险的特性： 1、客观性：风险是客观存在的，是不可避免的。人们只能够把风险减少或缩小到一定的限度，而不能完全消除它。 2、损失性 3、个体上的偶然性和总体上的必然性： 4、可变性： 三、风险三要素及相互关系 1、风险因素：是指引起或增加风险事故发生的机会或扩大损失幅度的条件，是风险事故发生的潜在原因。 有形：客观存在的、有形的、物质方面的因素 无形：人们生活的自然、社会和经济环境，所受的教育及 对待工作及生活的态度，处理事情的方法等等。 2、风险事故：是造成生命、财产损害的偶发事件，是造成损害的直接原因 3、损失：实际结果比预期的结果差的状态，是非故意的、非预期的和非计划的价值的减少或丧失。 三者关系：风险因素 （引发）风险事故 （导致） 风险损失 是三者构成的统一体，它们之间存在因果关系。 对风险因素的研究就是要采取措施控制风险因素的出现，减少风险事故的发生，进而减少损失的程度，并对发生的损失采取有效的补救化解措施，这个过程就是风险管理。 四、风险的分类 按风险的性质不同： 纯粹风险：只有损失机会而没有获利可能的风险，纯粹风险的结果只有两个，即损失或不损失。 投机风险：指既有损失的机会，也有获利可能的风险。其结果有三种，即损失、不损失或获利。 只有纯粹风险才是保险学研究范畴内的风险 按研究风险的方法不同（影响因素的不同）： 静态风险：（自然因素） 动态风险：（社会因素）  按风险损害的对象分类： 财产风险：指各种物质财产的损害、灭失、贬值的风险。如房屋遭到火灾、地震、爆炸等损失的风险。 人身风险：指人的生、老、病、残、死等原因而可能遭受经济损失的风险。 责任风险：是指个人或团体因行为上的疏忽或过失，造成他人财产损失或人身伤亡，依照法律、合同或道义应负的经济赔偿责任的风险。 信用风险：指人们在经济和会活动中因他人信用缺失而遭受的损失的风险。 按产生损失的原因分类： 自然风险：是指自然界的运动和变化给社会生命、财产造成损害的风险。 社会风险：是指个人或团体的行为造成损失机会的风险。 经济风险：是指在生产经营过程中，由于经营管理不善，市场预测错误，或者其他相关因素的变化导致的企业收损失甚至破产的风险。 政治风险：由于政治原因，如政局的变化、政权的更替、政府法令和决定的颁布实施，以及各民族和宗教冲突、叛乱、战争等引起社会动荡而造成损害的风险。 按风险造成损失影响的范围不同分为： 系统风险（宏观层面） 特定风险（微观层面） 第二节 风险管理 一、风险管理的概念 风险管理就是在风险主体对风险识别、分析和衡量的基础上，采取合理的技术措施对风险进行预防与损失控制，并安排相应的融资措施对损失进行补偿，以最小的成本使风险造成的损失降到最低程度，使风险主体的利益获得最大的安全保障的一些列管理活动。 二、风险管理的目标： 选择最经济和最有效的方法使风险成本降到最小是风险管理的最终目标。 三、风险管理的特点： 1、风险管理是一个管理过程，与企业战略管理、运作管理、财务管理共同构成企业的核心管理； 2、风险管理以前馈控制为特征，以风险主体财务安全为中心目标。 五、风险管理与保险关系 1、从两者的客观对象来看，风险是保险存在的前提，也是风险管理存在的前提，没有风险也就不必保险，也不需要进行风险管理。 “无风险，无保险” 2、保险是风险管理的重要手段与方式。 第三节 保险概述 一、保险的概念 保险---稳妥、可靠、安全、有把握 保险---一种以合同为依据而建立起来的补偿损失的经济制度 晚清思想家、翻译家魏源将“保险”译为“担保”；火灾保险译为“宅担保”；生命保险译为“命担保”； 1912年创办“华安合群保寿公司” 《中华人民共和国保险法》第二条：“保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承