第三章电子商务网上支付精要.ppt

《电子商务概论》 第三章 电子商务网络支付 支付方式 传统支付——现金、票据、信用卡 电子支付——电子现金、借记卡/信用卡/智能卡、电子支票 本章主要内容： ●电子支付概述 ●电子支付工具 ●电子支付系统 ●电子支付安全 ●电子支付法律问题 一、电子支付概述 1.电子支付的概念 2.电子支付的特征 1.电子支付的概念 1989年，美国法律学会批准的《统一商业法规》对电子支付作了如下定义：电子支付是支付命令发送方把存放在商业银行的资金，通过一条网络线路划入收益方开户银行，以支付给收益方的一系列转移过程。 2.电子支付的特征 (1)一种新型数字化的支付活动。 (2)跨空间和时间。 (3)无形化。 (4)安全性。 电子支付与传统支付的区别 二、电子支付工具 (一)电子现金 (二)借记卡／信用卡/智能卡 (三)电子支票 (一)电子现金 1、概念 电子现金是以数字化的形式存在的电子货币，又称数字现金，是一种以电子数据形式流通的、能被客户和商家普遍接受的、通过Internet购买商品或服务时使用的货币。 2、电子现金支付的特点 （1）商家和银行之间应有协议和授权关系； （2）顾客、商家和电子现金的发行银行都需要电子现金软件； （3）适用于小额交易（minipayment），因此适用于B2C模式的电子商务； （4）电子现金的发行银行在发放电子现金时使用数字签名；商家在每次交易中，将电子现金传送给银行，由银行验证电子现金的有效性； （5）电子现金的发行者负责用户和商家之间实际资金的转移； （6）电子现金与普通现金一样，可以存、取和转让。 3、电子现金工作原理： 客户通过建立账号和维持账号内足够的钱来支持任何的采购，从银行的货币服务器购买数字现金，其价值由银行来做担保； 一旦买进货币，客户计算机上所使用的数字现金软件，就会记下银行所签章的数字金钱，使用者如果想付款，软件就会从所储存的货币中转出适当的金额。 为防止电子现金的重复使用，银行先拿数据库里已使用的票据资料来检查，并用流水号码来辨识。 (二)借记卡/信用卡 在电子商务中信用卡付款方式最简单的形式是让客户提前在某一公司登记一个信用卡密码和口令，当客户通过网络在该公司购物时，客户只需将口令传送到该公司。 购物完成后，客户会收到一个确认的电子邮件，询问购买是否有效。 若客户对电子函件回答有效，公司就从客户的信用卡账户上减去这笔交易的费用。 (二)借记卡／信用卡 现在更安全更先进的方式是在internet环境下通过SET协议（安全电子交易 Secure Electronic Transaction）进行网络支付，具体方式是客户在网上发送信用卡号和密码，加密发送到银行进行支付。其支付过程要进行客户、商家及付款要求的合法性验证。 (二)借记卡／信用卡 信用卡支付系统的目标市场主要定位在电子商务的B2C交易。它具有低风险性和高安全性等显著特点。因为信用卡本身的支付额度有限，有效地降低了支付双方的风险，但不适合大宗交易。 我国目前重点发展的是银行借记卡和IC卡，各大商业银行都提供借记卡代替现金付账的业务，但没有透支功能。 (三)电子支票 将支票改变为带有数字签名的电子报文，或利用其他数字电文代替传统支票的全部信息，就是电子支票。 利用电子支票，可以使支票的支付业务和支付过程电子化。网络银行和大多数银行金融机构，通过建立电子支票支付系统，在各个银行之间发出和接收电子支票，向客户提供电子支付服务。 (三)电子支票 电子支票的构成： 电子支票由客户计算机内的专用软件生成，一般应包括支付数据(支付人、支付金额、支付起因等)、支票数据(出票人、收款人、付款人、到期日等)、客户的数字签名、CA证书、开户行证明文件等内容。 电子钱包(Electronic Purse) （1）含义：电子钱包是一种抽象化的钱包，是一种应用软件，安装在用户的计算机上，通过银行的电子钱包服务系统来管理自己账户上各种电子货币或者卡上的数据，从而进行交易。是小额购物或购买小商品时常用的新式钱包。 （2）包含内容： 电子钱包的功能和实际钱包一样，可存放电子信用卡、智能卡、电子现金、所有者的身份证书、所有者地址以及在电子商务网站的收款台上所需的其他信息。 （3）使用方法： 先将电子钱包软件（免费提供）安装在计算机上，利用电子钱包的服务系统就可以把自己的各种电子货币或者卡上的数据输入进去。 付款时，比如使用信用卡付款，单击相应项目或图标就能完成。这种支付方式也称为单击式或电击式支付方式。 例如：中国银行电子钱包 1． 用户在自己的计算机内安装中银电子钱包软件； 2． 登录中国银行网站（），在线申请并获得持卡人电子安全证书； 3． 登录到中国银行网上特约商户的站点，选