互联网金融0038资料.ppt

* 03 “赏月险”是安联财险通过深入分析国内多个城市20多年的气象数据，建立风险模型后，所推出的国内首款既与节日相关，又与天气相关的保险产品。 中秋赏月我“赔”你 * 03 依据“赏月险”产品的设置，其分成两档。 第一档投保价格为20元，若被保险人在赏月城市（上海、广州、深圳）由于天气原因看不到月亮，可获保险理赔50元。 第二档投保价格为99元，赏月城市从3个增加到重庆等41个。如果被保险人所在赏月城市由于天气原因看不到月亮，即可获保险理赔188元。相应赔付金额会汇至被保险人的支付宝账户内。 赏月险 我是屌丝，想在网上创业 那你需要什么帮助？ 开店的话，需要缴纳保证金，但我钱不多 如何能既保证买家的权益，又能周转资金 那什么原因阻碍了你？ 有了，买“众乐保” 吧 互联网金融是金融功能与互联网“开放、平等、协作、分享”的精神相结合，依托大数据和云计算，在互联网平台上形成的开放式、功能化的金融业态及其服务体系，是一种新金融模式。 互联网金融崛起 互联网精神核心是开放、共享、去中心化、平等、自由、普惠、民主。 传统金融则有一定精英气质，讲究专业资质和准入门槛，不是任何人都能进入，也不是任何人都能享受金融服务。 从经济学说，原本在时间和空间的限制上，每一个交易市场总是有一个边界，但是互联网把人类可交易的可能性扩大，所以当互联网与金融相遇，金融交易成本的下降是不可估量的。这是互联网金融兴起的宏观背景。 再加上我国金融体系中的一些低效率或扭曲因素，又为互联网金融发展创造了更大空间。 * 具备一定实力和信誉保障的非银行机构，借助通信、计算机和信息安全技术，采用与各大银行签约的方式，在用户与银行支付结算系统间建立连接的电子支付模式。 第三方支付 金融机构主导的银行账户模式：第三方支付平台完全独立于电子商务网站，不负有担保功能。如：银联电子支付、快钱、易宝支付、汇付天下等。 互联网企业主导模式：以支付宝、财付通、盛付通为首的依托于自有B2C、C2C电子商务网站提供担保功能的第三方支付模式。 1 2 第三方支付注重用户体验 * P2P借贷 P2P（Peer to Peer），官方翻译为“人人贷”，是指通过第三方互联网平台进行资金借、贷双方的匹配。 特点：借贷双方广泛的参与性（多对多）、交易条件的灵活与高效。 利率：年化利率多在12-22%。 创新：平台多拥有本金担保计划（如宜信）。 借款人 放款人 1 信息平台 5 理财平台 4 支付平台 3 担保平台 2 信用平台 注册 注册 发标 发布借款信息 竞标 按借款标放款 打包组合 购 买 度身定制 理财产品 模式一(小金额) 借款人发标 放款人投标 模式二(大金额) 平台主导组织 打包理财产品 资料审核 信用评级 主要收费 1.手续费 2.担保费（视需求） 主要收费 1.手续费 2.理财收入 P2P借贷示意图 利率由放贷人竞标确定或者是由平台根据借款人的信誉情况和银行的利率水平提供参考利率。 P2P网络贷款平台 3 1 2 纯线上模式 典型平台有拍拍贷、人人贷（部分业务）等； 特点是资金借贷活动都通过线上进行，不结合线下的审核。 O2O模式 以陆金所为代表。 借款人在线上提交借款申请后，平台通过所在城市的代理商采取入户调查的方式审核借款人的资信、还款能力等情况。 债权转让模式 宜信为代表的此模式现在还处于质疑之中； 公司作为中间人对借款人进行筛选，以个人名义进行借贷之后再将债权转让给理财投资者。 三种运营模式 运营模式（销售和风控是否在线下完成） 主要P2P借贷平台 红岭创投 盛融在线 拍拍贷 人人贷 Zopa Propser Kiva 宜信 陆金所 陆金所 陆金所上海陆家嘴国际金融资产交易市场股份有限公司是中国平安保险股份有限公司旗下成员。其P2P模式的创新服务有： 为有借款和投资需求的个人、微型企业、中小企业提供融资服务，陆金所引入平安旗下的担保公司为投融资提供担保，且明确一笔投资针对一笔借款的1对1模式，以此降低投资风险。 项目的投资人，在急需用钱时，可通过未来的二级市场交易功能，将自己所持有的稳盈系列债券转让给其他投资人。 为众多小额贷款公司、担保公司提供评级服务。 P2P借贷存在的问题 欺诈 虚报坏账率 高利贷 庞氏骗局 非法集资 P2P借贷存在的问题 陆金所模式。陆金所作为借贷双方的中介，撮合借贷双方成交，并且成立担保公司予以担保。这种担保模式看似杜绝了借贷风险，但其实由于陆金所担保能力终究有限，如果借贷规模扩张至亿元以上，就已经超越了其担保能力。 宜信模式。宜信公司的高管个人作为资金出借人，将资金借给需要创业投资的人，然后通过线