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农业银行业务创新银行经营管理论文 建立有序高效运转的业务创新机制，为逐步实施的金融业混业经营作准备 业务创新不是一句空洞的口号，而是有实实在在的文章可做。且要做出实实在在的文章。创新就是有破有立，农业银行的业务创新必须走一条“扬弃”之路，即利用现有的物质条件，结合现存的业务种类，按照提高核心竞争力的要求进行大胆创新。一是要通过各种途径提高全员的创新意识、创新能力和创新动力。人是决定一切的重要因素。要高度重视现有人力资源的开发和利用，要以系统培训和突击培训为主要手段，提高全员对金融新业务、新知识、新技能的接受能力。同时，提高他们的创新自觉性和创新责任感。二是要成立专司业务创新的“研究室”、“设计院”或“孵育房”。创新必须站到一定的高度上，必须站在靠前的起点上。因此要成立专门机构、明确专职人员、筹措专项费用，专司业务创新。在机构设置和人员配备上要本着高效率、高标准、高素质的原则，让那些学历层次高、见多识广、富于创造精神的同志专门搞研究、搞设计。在产品研究上，既要考虑现实市场的需求，又要着眼于未来市场发展的需要。变追随市场和同业走为领导市场新潮流、牵着同业鼻子走。在专职人员的管理和使用上，要避免只用不育的问题，坚决反对“只要马跑，不让马吃草”的错误做法，防止他们资源枯竭，“江郎才尽”，设计出无任何竞争优势的低水平重复产品。要从激发设计欲望和潜能出发，让他们走出去，学习和接受国际先进的金融研究成果，博采众长，洋为中用。三是要建互保障业务创新持续不断的激励机制，解决好留人的问题。对于一些重大的业务创新课题，可采取在全系统公开、明价的办法招标，以激发全员的聪明才智、创新欲望和参与意识。对专职研究和设计人员，要有明确的责、权、利。既要下达任务目标，又要给予完成这个目标的必备条件，还要挑明完成这个目标给予什么报酬（含现酬和期），尽量避免和减少科技人才跳槽的现象出现，不断创造出“事业留人、待遇留人、感情留人和期酬留人”的亲情化企业氛围，让员工与企业同步成长，让员工在企业有“成就感”和“家园感”。 以渐进式改良和革命性变革为主要手段，对现行业务品种进行全面评价和创新 农业银行目前的业务品种基本上是计划经济年代沿袭下来的，虽然这几年有所创新和突破，但是与客户的需求相比，与国际上一些全能银行相比存在很大差距。因此，对那些核心业务品种及其流程要进行重新设计，打破常规，实行大刀阔斧的创新。 （一）负债业务品种的不足及其创新。农业银行的负债业务品种非常单调、呆板、保守，只能满足一般客户的需求，不适应各阶层客户的个性化需要。因此，迫切需要在现行的业务品种上进行改良并新增以下两个品种：（1）本外币一体化账户。即在一个账户上可以存取多种币种的资金，以适应那些有多币种资金又希望能集中保管的客户的需求；（2）夫妻共用账号。即在一个账号下以夫妻双方的名字作为户名，任何一方凭自己的有效身份证件都可以存取款，以适应那些希望在经济上夫妻相互信任的客户的需求。 （二）资产业务品种和操作流程的不足及其创新。农业银行的贷款种类相对还是多的，但是对如股票质押贷款、保单质押贷款、仓储抵押贷款等品种没能做到大面积的推广。同时，在操作流程上，手续繁琐，审批环节多，客户等待时间长。现行的基层处所和县级支行没有贷款审批权的做法，从某种角度看实际上是一种管理行和经营行职能错位的表现，一定程度上制约了农业银行的经营活力和动力。因此，要本着以客户为中心、以安全为目标的原则重新规划和设计贷款种类，同时要对贷款审批流程进行改革和创新，真正做到集约化经营，让客户满意。 （三）新业务品种也有不足和需要创新的地方。（1）信用卡用卡环境不好、使用不方便、安全系数不高的问题要下决心解决好。（2）房地产金融业务应以个人住房贷款为主打产品，逐步推出住房按揭贷款、住房装修贷款、二手房置换贷款、耐用消费品消费贷款等系列组合套餐。（3）大胆尝试和积极开拓保理业务。保理是银行作为保理方以融资方式购买供应商对买方的应收账款，并负责应收账户管理和债权回收的一种综合性金融服务。除收取正常的融资利息外，还可以按融资额收取1%左右的手续费。目前，这项业务在我国基本上是一项空白，市场前景广阔，农业银行可在这项业务领域进行探索和研究，成为“第一个吃螃蟹的人 合理运用高科技手段，实现经营方式智能化和网络化 在信息技术飞速发展的影响下，全球商业银行的发展呈现出经营手段智能化、经营网点虚拟化、经营方式网络化、经营范围全球化趋势。面对这种趋势和外资银行即将进入我国市场这一现实，农业银行要加强以信息网络技术为载体的金融产品和服务的创新。 （一）要借助因特网等网络平台，建设农业银行系统的业务链接大网络，实现整个系统的信息互通、资源共享、通存通兑和实时汇兑，以快速的反应能