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商业银行咨询业务商业银行论文 一、商业银行向中小企业提供管理咨询服务SWOT分析（一）优势 1、完善的服务系统与大量的人才聚集。我国商业银行的营业网点分布广泛，管理咨询服务一旦开展，这些机构和网点就瞬间变成全社会的经济信息中心，并有效提供管理咨询服务强大的信息基础，而且我国的商业银行聚集了大量精通金融、财务、会计、法律、管理、信息等方面的优秀人才，从而形成了商业银行有效提供管理咨询服务的核心能力。 2、广阔的客户网络与无可比拟的信用优势。当前，我国大多数中小企业融资主要来源于商业银行贷款，随着中小企业的发展壮大，融资规模将会不断扩大，商业银行与其关系也会更加密切，从而增大了客户群体。商业银行在与中小企业的长期合作过程中，逐步建立起相互信任、相互依存的战略伙伴关系，商业银行熟悉中小企业的成长发展历程，更加理解中小企业所遇到的管理瓶颈和市场问题，很乐意帮助中小企业克服发展中的暂时困难。对于中小企业来说，在遇到企业发展中的资金问题时，首先想到的也是商业银行，从而形成了商业银行有效提供管理咨询服务的信用保证。（二）劣势 1、理财观念和服务意识欠缺。我国商业银行对管理咨询服务还比较陌生，缺乏科学理财观念和管理咨询服务意识。长期以来商业银行好高骛远对中小企业不屑一顾；喜欢大宗买卖，重视主营业务，忽视中间业务；看重收益安全，小视资金流动，等等。结果导致理财目光短浅，经营方式僵化，服务意识淡薄。 2、治理结构和人才机制不佳。目前，我国商业银行的治理结构和人才机制是在原计划经济体制下的银行组织结构和管理模式的基础上改良的产物，与市场经济和国际惯例的要求仍有相当大的差距，使得优秀人才资源不能形成最佳的成本效益比，造成人才的极大浪费和不断流失。（三）机会。管理咨询服务的市场潜力无穷，增长空间广阔。当前，我国中小企业的管理能力水平普遍不高。随着中小企业的发展壮大，管理瓶颈日益突出，一旦疏通或者冲破了这个瓶颈，中小企业的发展将会出现惊人的跳跃。正因为如此，中小企业对管理咨询服务的需求是非常迫切的。我国经济持续增长势头强劲，而中小企业对经济增长的贡献更是抢眼。近年来，随着国有企业、乡镇企业的改制以及国家对民本经济鼓励政策的出台，我国中小企业尤其是民资企业必将迎来更好的发展机遇。由此，我国商业银行的管理咨询服务也将有着极其广阔的增长空间。（四）威胁 1、管理咨询服务的竞争会很激烈。这种竞争既有国内商业银行之间的竞争，又有来自于管理咨询顾问公司的竞争，不仅如此，还会有国外著名的咨询公司和商业银行进入，竞争的激烈程度可想而知。 2、中小企业咨询的需求会有起伏。尽管中小企业对管理咨询服务呈现旺求的趋势，但是，由于市场信息的不对称、不充分甚至被扭曲，加之一些商业银行提供的管理咨询服务水平比较低下，所以造成中小企业要么茫然无知，要么急功近利，要么逆向选择，从而使得中小企业对管理咨询服务滋生随意、失望、排斥等复杂心理，导致需求的减少。二、SWOT战略矩阵模型有效分析（一）SWOT战略方针：提高内部优势，把握外部机会 1、细分客户市场，研究中小企业对管理咨询服务的需求趋势。通过市场细分，可以进一步研究中小企业对管理咨询服务的需求特点，从而明确管理咨询服务的目的。 2、划分不同阶段，制定管理咨询服务战略规划和实施策略（表1）。根据以上对中小企业管理咨询业务需求趋势的分析，商业银行在制定管理咨询服务战略规划和实施策略时，可以从短期和中长期两个不同阶段分别考虑。在短期内，管理咨询服务会相对集中，在财务咨询方面，商业银行管理咨询业务部门主要应该配备精通财务、会计、税务的人员。一方面中小企业需要商业银行提供财务咨询服务，在很大程度上是出于融资的考虑。因为商业银行在提供财务咨询服务之后会更加了解企业的财务状况、经营成果和现金流量以及信用状况，有利于弥合银企之间因信息不对称而造成的鸿沟。尤其是对那些原来因商业银行不了解而不敢贷款或者授信额度很小的优质中小企业来说，通过商业银行管理咨询服务，融资问题就能得到很大程度的缓解；另一方面商业银行也是带着进一步了解中小企业的财务状况、经营成果和现金流量以及信用状况的目的来提供财务咨询服务的。这样，不仅可以更好地控制贷款风险，符合商业银行的稳健性原则，而且可以获得不菲的咨询业务收入，符合商业银行的盈利性原则，同时还可以进一步扩大存贷规模，符合商业银行的流动性原则。在中长期，中小企业为了自身的长远发展，一定会更加注意改善自身管理方面的缺陷。为此，商业银行提供的管理咨询业务就应向管理规范化、科学化和创建学习型组织等高标准、高要求、高质量方面发展；伴随着中小企业的成长，商业银行咨询机构还要具备辅导企业并购、上市、发行债券甚至是海外投融资的能力，将中小企业培育成大型企业集团或跨国公司