国内物流银行发展风险与防备银行发展论文.docVIP

国内物流银行发展风险与防备银行发展论文 进入圆员世纪，在全世界范围内发生的物流产业的巨大变革对供应链管理、对第三方物流、对金融服务业都带来了挑战。在全球经济一体化的进程中，作为全球最大制造业和出口大国的中国，却在物流业长期受制于人，处于供应链的低端。从发达国家的经验来看，在产业链竞争时代必须建立物流和金融资金流合一的供应链服务体系才能实现最大的效能。但是，当前国内金融服务发展较慢，在一定程度上对现代物流发展产生限制作用，物流企业不能为广大客户提供现代化的物流与金融的相结合的综合服务。同时，近年来宏观形势的趋紧也使得银行间竞争日趋激烈，监管部门对银行资本金的严厉监控也逼迫银行的商业模式必须创新从而摆脱传统发展消耗粗放型的模式。物流控制对现代银行产业升级有着十分重要参考作用，我国的许多先知先觉的银行已将产业发展方向指向了物流银行———这一物流服务和金融服务相结合的产物。 一、我国物流银行现有的几种发展模式 世界范围内最早最全面的物流银行规范体系出现在美国，员怨员远年就颁布了仓库存贮法案，这一法案及相关体系的诞生降低了整个农业营销系统的运作成本，从而提高了整体的效率，并在此基础上建立起一套较为完善的关于仓单质押的系统规则。改革开放特别是加入世界贸易组织以来，国内许多学者在实践中不断研究和探索物流金融的运作模式。员怨愿苑年，就有学者提出了“物资银行”的设想，其出发点是站在物资流通企业的角度，利用他们在物资流通中的仓储作用，调剂和串换不同的物资品种，来达到对生产资料进行有效管理的目的。圆园园圆年，复旦大学的罗齐和朱道立等人提出了物流企业融通仓服务的概念以及对它的运作模式进行了探讨，他们认为“融通仓”可以从融、通、仓三个紧密联系的系统进行解释，“融”实为金融，也可以比作银行放贷，“通”为物资的流通、即商品的销售和传递过程，“仓”为物流的仓储。“融通仓”实际上是将金融服务与物资的流通和仓储统一管理和综合协调的一种创新的综合化管理，通过提升经营效率、减少运营成本、减少经营风险、丰富服务内容和提升服务质量等等手段，达到增加整个供应链竞争力和提升供应链整体绩效的最终目的。圆园园远年，多位学者提出“供应链金融”战略，其核心思想为，银行站在整条供应链的角度，对产业链中核心企业的配套企业进行融资，并结合企业上下游和货物动产情况，为企业在原材料采购、生产制造和商品销售环节提供的有针对性的信用增级、融资、担保、结算、风险规避等各种金融产品组合和解决方案。国内商业银行也积极对物流金融进行实践，深圳发展银行早在员怨怨怨年就探索专门针对中小企业的提供物流金融服务，圆园园圆年其正式在全行推广动产及货权质押授信业务。至今，中国银行、中国工商银行、浦发银行、民生银行、招商银行等也都相继开展了各自的供应链金融业务。目前，代客结算模式、仓单质押模式和保兑仓模式为较为常见的三种物流金融服务模式，此外，统一授信的发展模式也随着物流行业和银行业的快速发展起来。 1.代客结算模式 代客结算业务是指利用各种结算方式为物流企业及其客户融资的金融活动，主要分为垫付货款和代收货款两种模式。在货物运输过程中，银行接收发货人的货权质押并按照市场行情折价提供融资。当银行收到提货人的货款后会向第三方物流供应商发出放货指示将货权还给提货人。如果提货人不能按期向银行偿还货款，银行可以在市场上拍卖货物或要求发货人承担回购义务。从盈利来看，提货人获得了融资，银行获得了利息收入，第三方物流企业获得了提供物流信息和物流监管等服务的收入。代收货款模式，第三方物流企业将货物送至收货方，同时根据与发货方签订的《委托收款合同》代发货方收取货款，并在一定时期内与发货方结清货款。第三方物流企业收取现款后，由于时空、技术条件等限制，一般需要滞后一段时间向发货方还款，这样第三方物流企业不但获取了不菲的运输费和佣金，而且在交付前可以持有这部分货款。不仅方便了客户，而且也大大改善了企业的现金流。 2.仓单质押模式 仓单质押是目前物流金融领域运作方式最为成熟的业务之一，即通常所说的先有货再有票。金融机构和物流企业会共同指定一个仓库，融资方把质押的货物存放在指定的仓库里，物流企业向融资方开具专有的仓储凭证，融资方凭此仓单向金融机构申请融资，金融机构根据质押物的用途、流动性及价格波动性向融资方提供一定比例的融资。融资方一次或多次向银行还贷，银行根据融资方还贷情况向物流企业发出发货指令，物流企业据此指令向融资方交货。在这种模式中，作为融通仓的物流企业不仅为融资企业、金融机构提供了可信赖的质押物监管服务，还帮助质押贷款主体双方良好地解决质押物价值评估、拍卖等难题，并有效融入中小企业产销供应链当中，提供良好的第三方物流服务。此外，物流企业还可以对融资方寄存在经过金融机构确认的本企业之