股份制商业银行商业银行论文.doc

股份制商业银行商业银行论文 一、股份制商业银行的经营现状、面临的形势及任务 （一）国内股份制商业银行的现状 股份制商业银行是指四大国有银行、三大政策性银行之外的银行，主要包括10余家全国性或区域性股份制商业银行，100余家城市商业银行，少数几家住房储蓄银行。在这些银行中，有部分业绩好的银行已经上市，还有部分正在积极筹备上市。总的来看，这些银行在我国的发展历史较短，但发展速度快，资产规模在近些年得到了较大程度的增长。主要财务指标如资本收益率、资产收益率等，均好于规模庞大的国有商业银行。以1997年为例，招商银行、中国民生银行等10家股份制商业银行的资产收益率平均为17.34％，尤其是浦东发展银行、深圳发展银行和招商银行，资本收益率平均在20％以上，而四大国有商业银行平均只有2.62％；1998年，这10家股份制商业银行共实现利润115亿元，平均资本利润率16.7％，平均资产利润率1.13％。2000年。全国110家股份制商业银行共实现利润118亿元。综合来看，当前，股份制商业银行已成长为国有银行之外最具实力的银行竞争主体之一。 （二）股份制商业银行面临的形势及任务 股份制商业银行是中国金融改革开放的重要成果，从其产生之日起就与国有商业银行展开竞争，并在竞争中发展到今天的规模。其发展主要得益于产权明晰、职责明确、法人治理结构和机制灵活的优势。它们的存在与发展，一方面推动了我国金融业的市场化进程，另一方面通过其较高的市场灵敏度和金融服务效率，支持了大量资信低、规模小、风险大，难以从国有商业银行获得融资安排的中小企业和民营经济的发展。但股份制商业银行也面临新的形势及任务。 一是面临国有商业银行的压力。中国人世后，国有商业银行加快调整发展思路，加大改革力度，积极参与市场竞争，其必然焕发出基于网点优势、结算优势、规模优势、人才优势和客户群优势之上的强劲实力。针对此种局面，股份制商业银行的任务是寻求差异化策略，找准自己的市场定位和经营特色。 二是面临外资银行的压力。股份制商业银行在物理网点上比不上国有商业银行，而与同样物理网点少的外资银行相比，在经营理念、管理体制、金融工具、金融创新、服务手段方面也处于劣势。对此，股份制商业银行要充分发挥其灵活性，并强化其科技的支撑力来寻求自己的突破点。 三是面临金融业务需求提升的压力。以前，客户只关注银行的服务态度、服务形式、服务品种，而现在客户关注的是银行的服务质量、效果和服务档次，这种需求层次的不断提升，给银行经营带来了压力。另外，客户还需要银行提供全方位的综合性服务，这些综合服务应包括资产、负债、中间业务在内的综合性服务；与此同时，能否主动提供超前的金融服务，对银行来说也意味着巨大的挑战，它需要银行对市场、对客户有准确的判断能力和敏锐的反应能力。股份制商业银行应该说具备了这种反应能力，现实任务是尽力使这种能力外化、物化。 四是面临来自市场信息化、银行模式趋同化的压力。银行经营模式、产品、手段具有趋同性是人所共知的。在现代社会里，市场的进一步成熟和信息的高速流动则更加剧了这一趋同特征。那么，创造在趋同化环境下的优势差异，已形成银行业的竞争取向。正是这一趋势引领了整个市场走向较高的层次，使各家银行在更高的层面上展开竞争。要保持活力，保持竞争优势，势必要在寻求差别化上下大力气，这种差别化的途径就是金融创新，包括金融制度、金融产品、服务方式，甚至是金融思维的创新。尤其是对中小股份制商业银行，他是“本土化”银行，真正金融创新的动力及源泉在“买方市场”，只有紧跟市场的需求，才会有较多的市场亮点。 二、股份制商业银行营运具备的条件 股份制商业银行除了受到监管外，还受到其总行的授权、人员编制、机构设置以及相关的财务控制等条件的约束，但总体来看，其经营管理有较大的灵活性，这种灵活性主要表现在： 一是经营的集约化程度、科技水平高。由于股份制商业银行物理网点少，在发展的策略导向上，特别重视依托以科技为支撑的虚拟网点，并开发虚拟化的支付手段，而在物理网点上则实行集约化经营，强调单点的经济效益。 二是在组织架构上，有一定的自主权。强调业务的畅通，但不追求架构的对口，股份制商业银行有较灵活的自主权，以配置有限的资源，符合市场的需要。 三是在人力资源配置上，股份制商业银行各级分行也有相应的权限。其总行在编制上实行总量控制、费用控制，分行则有结构优化的调整权，这就极大地发挥了人力资源的配置效率。 四是在新产品的研发及再包装上，分行也有较大的灵活性。即使总行研发的产品，在符合规定的前提下，分行有再包装权和宣传、策划、推广的灵活性。这使得被营销的产品更符合地方特色与销售习惯。 但股份制商业银行也存在一些限制性