从家庭理财到人寿保险分析.ppt

家庭理财 “进攻”不可忘“防守” 您和您的客户已经了解到十大基本理财工具，理财十条金律，还有家庭理财的技巧和方法，你们可能跃跃欲试了吧…… 可是，我们要将您和您的客户轻轻拉回：在享受“进攻”快乐的同时，不要忘记风险管理，别忘记“防守”。本篇将带您深刻了解保险对于理财活动的不可替代的作用，您还可了解： 投资就是理财吗？ 家庭理财中如何进行风险管理？ 保险在家庭理财中的位置是怎样的？ 汇丰控股最近五年表现 和黃最近五年的表现 股票与债券的比较 股票与基金风险的比较 联邦儲备基金利率 黃 金 原 油 现代意义看理财 从风险区分投资工具特性 从风险区分投资工具特性 分散组合投资的力量 看一下您的家庭资产负债表 长期投资－能降低风险几率 长期投资－能降低风险几率 保险资金2006年投资收益达5.8% 中国保监会主席吴定富在全国保险工作会议上公布： 去年全年，保险资金实现投资收益955.3亿元，收益率达到5.8%，比2005年提高2.2个百分点，为近3年最好水平。 2006年末我国保险资金运用余额为17785.39亿元。在具体的投资结构中，由于国内股市表现良好，保险公司全年共拿出912.08亿元购买证券投资基金，保险资金直接投资股票以及未上市股权的比例也有大幅度提高，累计达929.24亿元，占5.22%，比2006年初上升了4.1%。此外，2006年，保险资金还实现境外投资24.6亿美元；在投资基础设施建设方面，已有100亿元投资在京沪高速铁路项目上。 美国,日本,中国居民可运用资产组合投资理财比例 家庭中关于钱的用途 家庭理财定律——之二 长线是金 需要权力的人通过时间获得地位 需要知识的人通过时间获得智慧 需要财富的人通过时间获得金钱 数据截取自Ibbotson相关信息披露 数据来源于Ibbotson相关信息披露 1990年纽约交易所的年平均换手率在20%～50%之间 1998年～2000年我国沪深股市流通股的年平均换手率分别是395%、388%和477% 我们总是少一点点耐心 所以多交了许多学费 从长期统计，中小散户一直是中国证券公司交易费用主要贡献者。 到六十岁时积累100万的养老金 按照现在银行一年定期利率（2.52 %）扣除利息税后 （2.016%）保守计算 不同年龄，每年需要攒下的养老基金： 20 25 30 35 40 45 50 家庭的维系，需要耐心 家庭的理财，更需要耐心 目标最重要 教育、养老都是远期目标，这注定了选择理财方式应看重长期利益。 家庭理财定律——之三 让财富真正属于你 持续地创造收益并不是理财的根本目的 一个美好的家庭并不取决于在顺境中的快乐与否，而是逆境中危机来临时的抗风险能力 理财的终极目的：让家人无忧无虑 任何投资理财 都是以人的健康和存在为前提的 对个人和家庭而言， 因主要经济来源者生命或健康伤害而造成的财富损失越大，并有可能对家庭构成毁灭性伤害。 风险一：人身意外 因为生意和工作长期在外奔波，因为拥有更多的财富引人瞩目，成功人士往往面临更多意外的风险。 风险二：健康危机 超负荷的工作、超常的压力，正值壮年的精英们身心疲惫。当王均瑶、杨迈、陈逸飞…在他们的黄金年代匆匆离去时，还有什么是比健康更宝贵的财富？ 风险三：未来之忧 谁都希望自己的企业能够永续经营，但是谁又敢保证自己能打造一个百年老店？经营策略上一个小小的失误，就可能让多年的苦心毁于一旦。十年、甚至几十年后的未来究竟会怎样？ 刘先生有自己的公司，年个人纯收入120余万，妻子在家，儿子正在国外读书。如果刘先生遭遇到前面所说的风险，您认为以下那种选择是对其妻儿最理想的照顾？ A、留给家人自己的财产（存款、企业、房产等) B、一个可以信赖的朋友 C、一笔充足的免税的不用于抵债的不存在争议的现金 请您出招： 释放存量资金，让家庭有更多的资金可运用 认识保险的作用——之一 我们拥有的财富 当风险来临 绝对的损失 选择人寿保险的经济意义 如果运用人寿保险 可释放出来大胆运用创造财富 用最小的投入获取最大补偿 据调查，在14万亿元居民储蓄存款余额中，有至少40%的存款目的是为了防病、养老、教育等，也就是说至少有5.6万亿元没有有效运用起来。 据统计，目前我国80％以上的劳动者没有基本养老保险，85％以上的城乡居民没有医疗保险。因此个人消费者必须面对养老、防病以及孩子教育的问题，因而造成消费者高储蓄低消费的心态，使得居民储蓄率居高不下，目前已上升到46％。 而7个最发达的西方国家平均的人均储蓄率只有6．4％。中国高储蓄率的深层次原因在于居民对