保险产品销售合规详解.ppt

个人金融部 内控新政解析 营业机构行为准则 销售人员行为准则 责任追究 不得将保险产品与储蓄存款、银行理财产品等混淆； 不得将保险产品的利益与银行存款利益、国债收益等进行片面类比； 3.规范销售行为——禁止销售行为 不得向客户提供片面、虚假的产品信息； 不得夸大或变相夸大保险合同的收益，不得承诺固定分红收益； 不得虚假宣传产品期限； 3.规范销售行为——禁止销售行为 不得强制搭售保险产品； 不得以中奖、抽奖、送实物、送保险、产品停售等方式进行误导或诱导销售。 3.规范销售行为——禁止销售行为 《中国邮政储蓄银行重庆分行代理保险业务销售行为管理办法实施细则（2014年版）》（渝邮银发〔2014〕776号） 内控新政解析 营业机构行为准则 一、准入标准： 1.具备有效的《保险兼业代理业务许可证》 2.联入代理保险系统的硬件条件 3.至少配备一名持有有效《保险销售从业人员资格证书》的销售人员； 4.保险单证管理能力 营业机构行为准则 二、营业要求： 1.在显著位置公示：《金融业务许可证》、《保险兼业代理业务许可证》、人身保险投保提示书和代销产品清单。 2.不得允许保险公司人员驻点销售 3.应当积极开拓理财服务区、理财专柜、财富中心、私人银行等专门销售区域。 营业机构行为准则 4.应当使用保险公司总公司或经总公司授权的保险公司一级分支机构统一印制的保险产品宣传资料，不得擅自印制代销产品的宣传资料或变更产品宣传资料的内容。 销售人员行为准则 1.双证齐全，并佩戴执业证。 2.客户风险测评 3.宣传资料合规 4.以书面形式向投保人提供保险监管部门要求的保险条款、投保提示书和产品说明书 销售人员行为准则 5.引导投保人在投保单上填写真实完整的客户信息，并在人身保险新型产品投保书上抄录有关声明，不得代抄录有关声明、代投保人或被保险人签名。 6.确保将完整准确的客户信息录入代理保险大集中系统，不得篡改客户投保信息，不得以网点电话、销售及相关人员电话冒充客户联系电话。 销售人员行为准则 7.全面客观介绍保险产品 8.不得进行误导销售、诱导销售或错误销售 9.不得私自销售非本行准入的保险产品。 10.应当通过代理保险大集中系统销售保险产品，不得通过非法手段套取客户保费。 责任追究 机构问责 （一）不符合代理保险业务准入标准的，给予关停保险业务 责任追究 （二）下列情形之一，给予限期整改，情节严重或后果严重的，给予通报批评的处罚： 1.未按规定公示“两证一提示一清单”； 2.未积极开拓专门销售区域 责任追究 （三）下列情形之一的，给予限期整改并暂停保险业务3个月的处罚： 1.允许保险公司人员驻点销售； 2.宣传资料不规范； 3. 媒体负面报道，情况属实且情节严重的； 4. 存在误导销售和错误销售等行为，受到监管处罚或造成社会严重不良影响的。 责任追究 人员问责 （一）下列情形之一的，给予告诫或通报批评处理，情节严重或后果严重的，给予警告至降级处分： 1.未根据监管部门要求按时参加培训； 2.未以书面形式向投保人提供保险监管部门要求的投保提示书； 第 * 页 监管思路：进一步保护消费者权益，规范销售行为。 1.将合适的产品销售给合适的人 2.业务结构调整 3.规范具体销售行为（售前、售中、售后） 需求分析风险测评、区分客群、非现场出单、投保申明 需求分析风险测评、区分客群、非现场出单、投保申明 保险产品销售合规要点解析 目 录 银保系统演进及发展规划 银保市场发展环境及转型 一、监管新政解析 二、内控新政解析 三、近期检查发现的主要违规行为 《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》（渝邮银业务〔2014〕48号转发） 监管新政解析 2014年4月1日起实施。 监管新政解析 1.先分析需求和评估风险承受能力，后推荐产品。 2.特定人群（低收入、高龄），原则上销售保单利益确定的产品，交由保险公司核保出单。 3.逐单填写投保声明 1.制定保护措施—将合适的产品销售给合适的人 销售流程复杂性增加。 低收入和老年客户群体流失风险增大。 1.制定保护措施—影响 2.业务结构调整—商业银行应加大力度发展风险保障型和长期储蓄型保险产品 意外伤害保险 ≥10年 两全保险 健康保险 定期寿险 ≥10年 年金保险 终身寿险 财产保险 （不含投资型） 保证保险 信用保险 合计≥总保费收入 的