乐收银产品培训资料.ppt

* * 乐收银产品培训 零售业务 目录 产品定义 业务准入规定 分行开通准备 产品功能介绍 业务办理流程 资金清算与对账 风险管理 参考文档 产品定义 乐收银：是基于我行电话支付平台，通过固定电话支付终端发起，经由我行、中国银联、人行大小额支付系统等系统网络，向与我行签约的特约商户提供的含收款、付款、余额查询、自助缴费等功能的支付结算工具产品。 注意：统一产品名称，废止曾用名EPOS 商户范围 ？当地监管部门认可 业务准入规定（一） 个 体 工 商 户 小 微 企 业 商 户 一 般 企 业 商 户 √ × ？ 业务准入规定（二） 监管准入 乐收银业务开展 小微企业准入 小微企业范围界定 其他 总行已上报： 1、人总行：民银报[2010]206号 2、北京银监局：民银报[2010] 246号 总行发文：《关于小微企业标准界定和商贷通贷款科目调整实施方案的通知》（民银办发[2010]87号） 收费等 业务准入规定（三） 商户类型：以批发类商户为主 营销指引——具体商户类型 终端类型：标准Ⅱ型固定电话支付终端 收费标准公告 未达到公告时限要求，须取得客户书面确认 分行开通准备（一） 严格满足准入规定 制定合理商户推广计划，切忌盲目投入 系统硬件准备：CTI和电话终端 每台CTI（多媒体交换机）可支持4800台左右电话终端 按30%冗余量计算，实际建议分行按每台CTI对应3300台电话终端进行硬件配置 分行开通准备（二） 谨慎选择银联接入模式 接入银联总公司 接入银联分公司 系统开发 分行无需系统开发 需进行当地系统接入开发测试 跨行收款 收费标准 必须遵守126号文件 遵从当地同业收费标准 商户范围 如前说明 另需当地银联认可 默认仅限无集中收银的批发市场的批发类商户 功能延展 随银联总公司公共支付平台延展 随当地银联分公司公共支付平台延展 合作协议 无需与当地银联分公司另行签署协议 可能需与当地银联另行签署合作协议 分行开通准备（三） 开通系统用户 安保平台用户和金卡管理台用户 完成系统测试工作，填写测试验收报告 选择适宜的商户管理模式 搭建演示环境 修正业务试点差异 产品功能——商户收款（一） 定义：是指客户作为我行特约商户，由消费者通过在商户处安放的电话终端进行刷卡消费，向商户支付货款。 入账账户：为与电话终端绑定的民生借记卡下的人民币活期结算账户。 入账模式：支持 T+0 和 T+1 两种入账模式选择，其中 T+0 入账不做金额冻结控制。 产品功能——商户收款（二） 联接模式：采用“间联固话POS”模式，商户收款收费标准可按行内收款和跨行收款分别设置。 收费标准 交易佣金：收费标准由商户与我行协议约定，费用从商户收款金额中直接扣收。 机具费用：收费标准和收取方式均由协议约定。 业务限制：不支持联机退货、消费撤销。 业务范围：未开通信用卡、境外卡及预授权功能。 产品功能——商户付款（一） 定义：是指客户作为付款人，通过电话终端自主发起的对外汇款业务。 付款账户：仅限于与电话终端绑定的民生借记卡下的人民币活期结算账户。 汇入账户：可以为我国境内的个人账户、对公账户及信用卡账户。 收费：汇款费用由系统从汇出账户自动扣收，余额不足不予受理。 产品功能——商户付款（二） 商户付款需提前对汇入账户进行信息设置。 包括：收款人账号、收款人户名、收款人开户行名称（行内账户可以免填）。 行内汇款 业务办理时间7*24小时，实时到帐 收费标准：同城免费，异地2元/笔 产品功能——商户付款（三） 跨行汇款 快速跨行汇款——人民银行大额支付系统 工作日营业时间，实时到帐，无金额限制 收费标准：不分同城异地，按交易金额的1‰收取，最低5元，最高50元。 普通跨行汇款——人民银行小额支付系统 7*24小时，准实时到帐，单笔最高5万元 收费标准：不分同城异地，按交易金额的1‰收取，最低2元，最高35元。 产品功能——商户付款（四） 收费优惠标准（以汇出卡为判断标准） 行内汇款 贵宾卡和商户卡免费 跨行汇款 银卡：每日累计汇款金额50万（含）以内免费 金卡：每日累计汇款金额100万（含）以内免费 钻石卡：全免 商户卡（含商户卡联名卡）：同银卡 产品功能——收费水平和依据 收费水平和依据 综合考虑我行系统建设和运维、电子汇划支出及客户服务人工成本等，定位同业中偏低制定收费标准 银行 渠道 本行异地 跨行 同城 异地 工行 网银 柜台标准（1%，2-50元）9折 电话银行 同网银标准 农行 网银 4‰，1-20元 5‰，1-35元 中行 网银 万分之六，1-12元 1%，1-50元 建行 网银 2.5‰，2-50元 5‰，2-50元 招商 网银 2‰，5-50元 小额支付：2元/笔 大额支付：3元