我国网络银行现及发展.pdf

内容提骚 网络银行业务的出现，改变了商业银行传统的经营模式，使之 在管理方式和营销观念匕发生了重大燮化。网络锻幸亍代表了锻行业 未来发震的方彝。在我国，阙络镊蟹虽然楚-j：剐剿起步羚段，煎已 对传统商业银行造成了巨大的冲击。迅速了解网络银行、发展网络 银行怒我国银行业急待解决的问题。瞬此，研究我国网络银行发展 竣凝翻发曩策路无疑具有羹要篷褒窭意义。俸者道过资辩阕渡、鹾 站访问、客户调查等方式对我国网络锻行，特别魑招商银行、中国 银行和建设银行的网络银行进行调研，在此基础上全面阐述我国网 络镶行麓发曩状漉，分梗存在戆蠢嚣鞫利麴因素，探讨菱震我蓬滩 络银行应采取的策略。 提供帐户查询、管理、投资璁财等服务项目，使客户不受时间、空 间限制享受银行的各项服务，即是在Internet上的虚拟银行糕台。 瓣终镶行分为完全菝裢瓣络发震熬菇嬲络镊l牙秘转绫银行蓑罄灏络 金融服务两种类型。网络银行是在电予商务迅猛发展的背景、F产’卜 的。电子商务具有降低经鹫成本，超越时空限制和个性化服务模式 等簧统囊务嚣动掰不其备黪特臻我势，隧蓑Internet在全球靛普 及，电子商务迅獬发展。电子商务要求网络银行介入以完成资金存 啜上安全、迅速地流通。剐络银行既是电子商务发展的产物，又是 电子商务菱震登不可多魏条件，是亳子鬻务活囊最终嚣酶实现麴重 要保证。两者相互依存，共同发展。95年开业的美国“安全第…网 络银行”是区方圜家较早出现和最为成功的网络银行。现在围际上 各耘名镶嚣罄纷纷开震躅终锻行壁务。网络壤季亍嚣耱摸式共爨发矮 和网上业务种类齐全，业务趱发展迅猛怒西方国家网络银行的谰大 特色。网络银行对比传统银行有不受时空限制、提供以客户为中心 夔服务及经营戏本低等蕊势，对簧统霰行造残蘩熬熬滓者。我霆缓 行参与国际竞争和银行发展的自身规律都要求商业镪行尽快开展网 络银行业务。鳓g口将加入WTo的现实情况也加剧了我国发溪网终银 嚣鹣紧浚整。拿天静叠遥客户嶷嚣嚣求是搂凄瓣终鬣行发震瓣霜在 动力，网络基础设施的建立形成了网络银行发展的良好的外部环境， 金融电子化建设稳步发展提供了网终镪行发展的物瓷保涯。疆裁。 我謇戆终凌牙袭震蕊骞鬟象磬鞭臻袋熬。 我因褒业锻行顺应历史濑流。竞榴发壤网络锻抒般务。96年2 嚣，串瓣镶荐率先京互袋瓣主建立了主更，发京蔫惑。瓣终滚孬在 我国的发展经历了初级、中级和高级三个阶段。早期的网络银行， 往链仅限于龟I建一个隧站，树立银行形熬，传攒金融信息；到了中 缀羚羧，镶嚣豫了撬裘金聚蘩惑黧务羚，惩提筷襁产麓銮谗臻辘； 在离缎阶段网络银行将提供全方位的凝行业务处理功能。招商银行、 中躁银行、建设镄行的网络镁行实现了第三阶段的部分功能。我羼 鬟嚣鼹络镶蓊烫务瓣类，主要毯耩簧惑鼹努、今天渣务、对公延势、 网丘支付等。招商银行“一网邋”的信息服务、个人银行、阕上证 券、企嫩银幸亍、网上支付、鼹上商城等服务项目濑盏了以』：各类砖 麓，澎蔽了竞善蕊瓣络黉嚣舔系。“一漓遴”透务耱类齐全，运行速 度快，实现了全国联网，业务蹙在全阑占绝对领先地位，在网络银 行技零的开发应用相推广上都鼹于垦虑锁先求乎。中灏银行襁建设 凝嚣瓣终凝嚣逮莠爨籍琶，懿孛暂长蠛鬻繇专焉予赣辨鬻．j：支{；-|， to 网上支付采用先进的SET协议：建行网络银行突出BC业务，提 供飚络锻行和邀诋锻行～体化服务等。文鼹通过对摆裔锻短、c擘毽 凝稽稔逶浚镶嚣禳络餐行照务魏游鬻舞臻了各叠熬特患、霞劣势。 除以上兰家外，其它银行的网络银行发展滞后，但也处于建设中，。 通避班主鬻终凝嚣夔巍靛奔绥霹羧蓍壅，我嚣瓣络豢嚣羧震存 在～系列的问题。网络银行本身存在的问题包括业务晶种欠缺，服 务方式擎一，秃法提供个性辱也的服务，网缨银行缺乏癍膏鲍吸孳l力： 爨_羔变瓣安全瓣嚣突窿，熏察凌蠢、燕毒A霞毒遮藏严重蒺炎，我 国网络银行采用的安全技术不成熟、不实阁，无符合困情的窳全产 晶，燹与安全交易对应的权威认证中心，未构建包摊技术磁撼和管 瑾播藏程悫菸囊善煞安全髹薅侮系；瓣±交蘑法簿法溪不毽全，涎 络锻行浆用的都是类似会员守则之类的协议，交易没有相应的法律 依攒也是构成嘲上寂全问题的一个方隧，极大地隰碟网络银行的发 矮；金融簦警方瑟鹣阖鬈，塞予茬主资垒滚逶速囊投濂，楚囊蘩层 次的划分更加模糊，加大监管难度，我国目前缺乏相应的监管规定， 不到位、不合理