商业银行期末考试整理.doc

名词解释 银行监管：政府或权力机构为保证银行遵守各项规章、避免不谨慎的经营行为而通过法律和行政措施对银行进行的监督与指导。商业银行在出售证券等金融资产时签订协议，约定在一定期限后按原定价格或约定价格购回所卖证券，以获得即时可用资金协议期满时，再以即时可用资金作相反交易。中央银行通过买进商业银行持有的已贴现但尚未到期的商业汇票，向商业银行提供融资支持的行为。是衡量银行资本充足状况的指标，由非公开储备、资产重估储备、普通准备金、混合资本工具和次级长期债券构成。金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款银行或其他金融机构按一定利率和必须归还等条件出借货币资金的一种信用活动形式。 基准风险：在利息收入和利息支出所依据的基准利率变动不一致的情况下，因其现金流和利差发生了变化对银行所造成的风险。 利率敏感性资产：在一定期限内到期的或需要根据必威体育精装版市场利率重新确定利率的资产。在一定限内到期的或需要重新确定利率的负债。 2.执行机构：行长、各委员会、业务部门 3.监督机构：监事会 4.管理系统：人事，财务，全面，经营，市场营销 巴塞尔协议三对银行资本的构成是怎样规定的？ 核心资本：（1）股本；（2）公开储备 附属资本：（1）重估储备；（2）一般准备；（3）优先股；（4）可转换债券；（5）长期次级债务 资本的扣除项：（1）商誉；（2）从总资本中扣除对从事银行业务和金融活动的附属机构的投资 资本充足的两层含义？ 资本数量的充足性：受银行经营规模和金融部门管理规定等因素影响，通常说金融当局规定的开业许可额是最低限额 资本结构的合理性：指普通股，优先股，留存盈余，债务资本等在资本额中占有合理的比重 存款创新的原因与种类 原因：1. 增强存款方式的流动性、变现性和可转让性以增强存款流动性； 2．增加各种附加服务，便于客户存取款，使银行服务更加便利： 3．采取措施保障客户存款的合法利益不受损失以增加客户安全性。 种类：（1）新型活期存款；（2）新型定期存款；（3）新型储蓄存款； 现金资产包括哪些形式？银行保留各种形式现金资产的目的是什么？ 形式：1.库存现金 2.托收中的现金 3.在中央银行的存款 4.存放同业存款 目的：1. 银行信誉的保证 2．银行安全的保证 3．银行经营的保证 什么是流动性需求？银行的流动性需求有哪些种类？ 流动性需求是指商业银行为了满足客户需要和往来银行清算，按照监管当局的规定而必须立即兑现的流动性资产需求 种类：1.短期流动性需求 2.长期流动性需求 3.周期流动性需求 4.临时流动性需求 什么是流动性？保持流动性的方法和途径有哪些？ 流动性是商业银行能够随时满足客户提现和必要的贷款需求的支付能力。 方法：（1）通过转换资产来满足流动性 （2）通过借入资金来满足流动性 （3）通过金融创新来满足流动性 什么是贷款的六息原则？ 品质，能力，现金，抵押，环境，控制 贷款按照期限和质量可分为哪几类？ 1.按贷款的偿还期限可以分为活期贷款和定期贷款 2.按贷款的保障程度可以分为抵押贷款和信用贷款 3.按贷款的偿还方式可以分为一次性还清贷款和分期偿还贷款 4.按贷款数量可分为“批发”贷款和“零售”贷款 个人财务分析的主要内容和方法是什么？ 主要内容：1.未来的还款来源或抵押品 2.负债和费用 3.综合分析 方法：1.个人资产分析 2.流动资产分析 3.不动产分析 4.应收贷款分析 5.人寿保险分析 6.退休基金分析 7.私人财产 8.其它财产 什么是个人信用评估的“5C判断法”？ 品德，能力，资本，担保品，条件 住房贷款证券化的原理是什么？ 住房抵押贷款证券化的原理是把缺乏流动性但具有未来现金流的住房抵押贷款汇集在一起，通过结构重组和信用增级，将其转变为可以在金融市场上出售和流动的证券来融通资金的过程。 信用卡有哪些特殊风险？如何进行管理？ 种类：1.信用风险 2.伪冒风险 3.作业风险 4.内部风险 管理： 1.强化业务流程风险管理 2.运用芯片卡来降低伪冒风险 3.加强特约商户风险管理 4.建设与完善内部控制体系 5.加强外部合作 银行进行证券投资可以采用哪些策略？它们的优势和劣势是什么？ 分散化投资法。优点：简便易行，不必预测市场利率的变化，可以保证银行获得各种证券的平均收益率。缺点：不灵活，流动性不高。 期限分离法。优点：比较灵活，使银行的投资活动在保持较高收益的同时还保持一定的流动性和灵活性。缺点：银行必须根据对市场利率的预测来安排投资。 灵活调整法。优点：主动性强，灵活度大。缺点：风险大。 证券调换法。当市场处于暂时性不均衡而使不同证券产生相对收益的优势时用相对劣势的证券调换相对优势的证券可以套取无风险的收益。 商业贷款理论和资产转移理论的主要内容和局限性？