商业银行管理QIMO复习重点 修改BAN.doc

商业银行管理复习重点 题型：名解，选择，填空，简答，问答，计算 名解 承诺类：贷款承若银行与借款客户达成一种法律约束。 出口打包贷款：出口商的出口方银行凭进口商的进口方银行开来的信用证及该信用证下出口商品为抵押向出口商提供的短期贷款。 出口押汇：出口方银行应出口商的要求，以其提交的跟单汇票为抵押，按票据金额扣除押汇利息后，把出口应收货款预先支付给出口商的融资业务。 进口押汇：进口方银行应进口商请求，开立信用证，为其垫付进口货款的融资业务 购买应收账款：出口方银行对出口商以赊销方式出售商品的该项应收账款无追索权的买断，由出口方银行承担债权和风险，向出口商提供资金融通业务。 出口信贷：出口国政府为支持和扩大本国商品出口，增强国际竞争力，对本国出口给予利息补贴，并提供信贷担保，鼓励本国银行对出口商、或进口商、进口方银行提供利息较低的中长期贷款。 福费廷：在延期付款大型设备贸易中，出口方银行应出口商请求，向出口商无追索权买下远期汇票或进口商自己签发远期本票，使出口商提前取得贷款的资金融通方式。 （又称包买或卖断，是指对大宗国际贸易应收账款按照无追索权的原则进行的贴现。） 混合贷款：政府信贷与出口信贷或商业银行贷款混合组成。用于满足本国资本性货物出口资金需要发放的贷款。 8、基础头寸：商业银行独立核算的行处的库存资金和在中央银行的超额准备金（备付金存款） 9、可用头寸：商业银行独立核算行处于某一时期中可以运用的资金，它包括基础头寸和银行存放同业款项 10、可贷头寸：商业银行独立核算的行处在某一时期内可直接用于贷款和投资资金，它是形成商业银行盈利性资产的主要来源 11、表外业务：12、货币互换：13、利率互换：14、备用信用证：是指不以清偿商品交易的价款为目的，而以贷款融资，或担保债务偿还为目的所开立的信用证。 15、贷款承诺：16、票据发行便利：是指银行同客户签订一项具有法律约束力的承诺，期限一般为5-7年，银行保证客户以自己的名义发行短期票据，银行则负责包销或提供没有销售出部分的等额贷款。17、外汇期货交易：指买卖双方成交后，按规定在合同约定的到期日内按约定的汇率进行交割的外汇交割方式。18、外汇期权交易：指交易双方在规定的期间按商定的条件和一定的汇率，就将来是否购买或出售某种外汇的选择权进行买卖的交易。 19、资产证券化：是以特定资产组合或特定现金流为支持，发行可交易证券的一种融资形式。20、汇票：是由出票人签发的，要求付款人在见票时或在一定期限内，向收款人或持票人无条件支付一定款项的票据。22、本票：是一个人向另一个人签发的，保证即期或定期或在可以确定的将来的时间，对某人或其指定人或持票人支付一定金额的无条件书面承诺。 银行资产持续增长模型——戴维·贝勒模型 外源资本的策略选择的两个要求：监管当局的监管要求、股东价值最大化 资本需要量的定量分析：单一比率法、综合比例法 我国关于贷款呆帐准备金的提取规定（专项准备金）：关注（2%）、次级（20%）、可疑（50%）、损失（100） (第三章 商业银行负债业务管理) (1)商业银行负债业务的性质与构成 商业银行负债的构成：按负债的内容分：各项存款、各种借款、其他负债 按负债的流动性：流动负债、各种借款、其他长期负债 各项存款： （1）按存款资金性质及计息范围划分：财政性存款和一般性存款 按存款期限长短划分：活期存款和定期存款 按存款对象不同划分：单位存款和个人存款 按信用性质划分：原始存款和派生存款 （2）国外常见的存款分类 传统种类：包括活期存款、定期存款、储蓄存款。 创新种类：包括可转让支付命令账户、自动转账服务账户、超级可转让支付指令账户、货币市场账户、个人退休金账户。 （3）创新的存款业务 可转让支付命令帐户；超级可转让支付命令帐户；货币市场存款帐户；协定帐户；电话转帐制度和自动转帐制度；大额可转让定期存单；新型期日指定定期存款；个人退休金帐户；指数定期存单；经纪人存款；投资帐户；外币存单 30、各种借款：同业借款（同业拆借、抵押借款、转贴现）、向中央银行借款（再贴现、再贷款）、回购协议 31、其他负债： （1）发行大额可转让定期存单（CDs）：面额大（以百万美元为计算单位）；存期短（ 1～6个月）；流动性好（可以转让）；发行采取无记名方式 （2）发行金融债券 （3）结算占用他人资金 (2)商业银行存款管理 32、商业银行存款管理的目标：保持存款的稳定性、降低存款的成本率、提高存款的增长率 33、商业银行存款成本的构成：利息成本、营业成本、资金成本 34、商业银行存款成本的计算：历史数据加权平均成本方法、边际成本方法、预计加权平