商业银行经营学_名词解释_简答_论述.doc

1什么是商业银行？哪些功能？经营特点？经营原则？性质？ 答：商业银行是以追求最大利润为目标，以多种金融负债和金融资产为经营对象，能够利用负债进行信用创造，全方位经营各类金融业务的综合性的、多功能的金融服务企业。功能：信用中介、支付中介、信用创造和金融服务。特点：高负债率、高风险性和监督管制的严格性。经营原则：在保证资金安全、保持资产流动性的前提下，争取最大的盈利。这又称为“三性”目标，“三性”即“安全性、流动性、盈利性”。性质：具有一般企业特征；不是一般企业，是经营货币资金的特殊企业；不同于其他金融机构 3商业银行筹集资本的途径有哪些？ 答：有两条主要途径。一是资本的内部筹集，二是资本的外部筹集。资本的内部筹集一般采取增加各种准备金和收益留存的方法。资本的外部筹集可采用发行普通股、优先股和发行资本票据和债券等方法。 4简述金融债券的特点。 （1）筹资的目的不同（2）筹资机制不同。（3）所吸收资金的稳定性不同。（4）资金的流动性程度不同。（5）筹资的效率不同。 5简述商业银行资本内部筹集的优缺点。 答：采取增加各种准备金和收益留存的方法。其优点是总成本较低；不会使股东控制权削弱。缺点在于筹集资本的数量在很大程度上受到银行本身的限制。 6简述银行负债的重要性。 （1）吸收资金的主要来源，是银行经营的先决条件。（2）保持银行流动性的手段。（3）构成社会流通中的货币量。（4）是商业银行同社会各界建立广泛联系的主要渠道.（5）是银行业竞争的焦点。 7简述存款定价的方法。1）成本加利润定价法。2）存款的边际成本定价法 8商业银行现金资产由哪些构成? 作用？ 包括：库存现金；在中央银行存款；存放同业存款；在途资金。作用：1）满足法定存款准备金的要求 2）保持清偿力3）保持流动性 4）同业清算及同业支付 9商业银行资金调度的意义？哪些渠道？ （1）是银行扩大业务、增强实力的基本手段。（2）是维护和提高银行信誉的保证。（3）是避免和减少银行经营风险的重要手段。（4）是商业银行提高经营效益的重要途径。传统资金头寸来源有两类：第一类是银行投资的各种短期证券；第二类为银行通过各种途径拆入的现金。创新的资金来源，银行新的资金头寸来源渠道包括各种形式的期权、期货、证券化贷款和证券化资产，以及充分利用资本市场筹措头寸等。 10简述金融债券的经营管理重点。 （1）做好债券发行和资金使用之间的关系。（2）掌握好发行时机（3）注重利率和货币的选择。（4）研究投资者心理。 11商业银行现金资产管理的原则是什么？ 1）总量适度2）适时调节3）安全保障原则 13信用证的特点? （1）开证银行负第一性付款责任（2）信用证是一种独立文件（3）信用证业务一切都以单据为准，而不以货物为准 15简述融资租赁及其主要特征。 融资租赁是以融资为主要目的一种租赁活动。特征：① 租赁物使用权与所有权分离，这是租赁的基本特征。② 具有独特的资金运动形式。③ 租金的分次归流。④ 涉及到三个当事人，两个或两个以上合同。⑤ 承租人具有对租赁标的物的选择权。 16简述信托业务及其主要特征？ 信托是指委托人为了自己或第三者的利益将自己的财产或有关事物委托别人管理、经营的一种经济行为。商业银行经营信托业务是指商业银行以受托人身份接受委托人的委托，代办管理营运和处理财产的过程。 信托业务不同于商业银行的信用业务，特征：① 信托业务以资财为核心。② 信托业务以信用为基础。③ 信托业务具有多边关系。④ 信托业务收益具有双向性。⑤ 信托资财具有独立性。 17商业信用证的作用 （1）对进口商来说，商业信用证的使用提高了其资信度，使对方按约发货得到了保障，而且可以通过信用证条款来控制出口商的交货日期、单据的种类和份数等。（2）对出口商来说，出口收款有较大的保障，银行作为第一付款人，使付款违约的可能性降为极小。（3）对开证行来说，它开立商业信用证所提供的是信用保证，而不是资金。 18流动性风险管理的意义、目标, 原则 ？ 意义:（1）是扩大银行业务、增强银行实力的基本手段。（2）足够的流动性是维护和提高银行信誉的保证。（3）是避免和减少银行经营风险的重要手段（4）对于提高商业银行经营业绩将起到重要作用2．目标：（1）适度控制存量（2）适时调节流量3．原则：（1）相机抉择原则（2）最低成本原则 19流动性与银行风险和收益的关系如何？ 流动性与盈利性的关系。流动性与盈利性二者之间有短期的交替关系，银行的流动性越强，其他条件不变，其股本收益和资产收益越低。资产的流动性和负债的流动性都存在这种关系。（2）流动性风险与信贷风险及利率风险有较密切的关系。事实上，银行存款的大量外流经常是由于贷款出现问题或利率预测不准使银行收益下降而引起的信心不足造成的。 20流动性缺口的正负对银行有什么影响？ 若为负值，则表示该银行在未来一