太原理财业务部理财经理岗位---职位说明书.doc

太原理财业务部理财经理岗位 工作职责 工作内容 履职法规依据 分值 考核标准 理财业务的拓展和营销； 客户开发与维护 根据部门业务拓展需要，积极联系各类资金、项目客户资源，完成公司统筹要求下的部门相关业务指标； 与合作对象进行前期业务沟通，需求业务合作机会； 与银行、券商、保险公司等金融机构建立业务联系，负责人策划、实施客户维护计划，做好客户管理与维护。 法律、法规 《理财公司集合资金理财计划管理办法》 第八条：理财公司推介理财计划时，不得有以下行为：（一）以任何方式承诺理财资金不受损失，或者以任何方式承诺理财资金的最低收益；（二）进行公开营销宣传；（三）委托非金融机构进行推介；（四）推介材料含有与理财文件不符的内容，或者存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏等情况；（五）对公司过去的经营业绩作夸大介绍，或者恶意贬低同行；（六）中国银行业监督管理委员会禁止的其他行为。 第十六条：理财公司推介理财计划时，可与商业银行签订理财资金代理收付协议。委托人以现金方式认购理财单位，可由商业银行代理收付。理财公司委托商业银行办理理财计划收付业务时，应明确界定双方的权利义务关系，商业银行只承担代理资金收付责任，不承担理财计划的投资风险。 理财公司可委托商业银行代为向合格投资者推介理财计划。 第十七条：理财计划推介期限届满，未能满足理财文件约定的成立条件的，理财公司应当在推介期限届满后三十日内返还委托人已缴付的款项，并加计银行同期存款利息。由此产生的相关债务和费用，由理财公司以固有财产承担。 《理财公司管理办法》 五条二款：委托人为合格投资者。 《理财公司集合资金理财计划管理办法》 第六条：合格投资者条件。 6 在太原地区业务拓展未达到预期目标扣2分；客户关系维护工作不到位，影响客户合作关系的扣2分。 工作职责 工作内容 履职法规依据 分值 考核标准 尽职调查和方案设计 做好理财业务资金来源与运用项目尽职调查，做好基础资料的搜集、确认工作， 形成尽职调查报告。 与合作方进行沟通，了解合作方业务需求，与项目经理协商确定产品设计方案。 法律法规 《理财公司集合资金理财计划管理办法》 第九条 理财公司设立理财计划，事前应进行尽职调查，就可行性分析、合法性、风险评估、有无关联方交易等事项出具尽职调查报告。 公司制度 《理财资金贷款管理规定》 第七条 贷款调查 经初审符合贷款政策和基本条件的，调查人员进行贷款调查。贷款调查原则上由两名（含）以上业务人员进行。 贷款调查的目的是通过调查，掌握借款人生产经营状况、资产负债结构、发展前景和管理存在的问题，分析借款人的偿债能力和贷款潜在风险，为贷款决策提供准确的信息与依据。贷款调查采取查阅有关资料与实地调查相结合、定性分析与定量分析相结合的方式。 第八条 贷款调查主要内容 （一）审查企业法人营业执照；（二）企业组织架构调查；（三）审查企业注册资本；（四）管理水平调查；（五）经营状况调查；(六)信誉情况调查；（七）发展前景调查；（八）财务状况分析；（九）担保调查；（十）风险分析与风险防范；（十一）项目贷款调查内容；（十二）自然人借款调查；（十三）还款计划调查。 《理财公司管理办法》 第十九条 理财公司管理运用或处分理财财产时，可以依照理财文件的约定，采取投资、出售、存放同业、买入返售、租赁、贷款等方式进行。 理财公司不得以卖出回购方式管理运用理财财产。 4 调查不尽职或与实际情况出现重大偏差的，每次扣1分； 方案设计不符合法律法规规定的，理财产品的设计存在明显纰漏的，扣1分。 工作职责 工作内容 履职法规依据 分值 考核标准 制作理财文件；准备理财审核申请材料将理财项目提交公司审批； 理财文件签署、各项风控措施落实； 理财资金运用 配合合同审核部做好各类合同文本的起草、组织修改、与公司、合作机构沟通确定合同文本定稿，确定各项风控措施； 并将项目提交公司审批；按照公司审批的方案，严格按流程与合作方签署理财文件，办理抵质押手续； 具备各项条件后，按流程发放理财融资款项。 法律法规 《理财公司管理办法》 第十九条 理财公司管理运用或处分理财财产时，可以依照理财文件的约定，采取投资、出售、存放同业、买入返售、租赁、贷款等方式进行。 理财公司不得以卖出回购方式管理运用理财财产。 《理财公司集合资金理财计划管理办法》 第五条 理财公司设立理财计划，应当符合以下要求： （一）委托人为合格投资者；（二）参与理财计划的委托人为惟一受益人；（三）单个理财计划的自然人人数不得超过50人，合格的机构投资者数量不受限制；（四）理财期限不少于一年；（五）理财资金有明确的投资方向和投资策略，且符合国家产业政策以及其他有关规定；（六）理财受益权划分为等额份额的理财单位；（七）理财合同应约定受托人报酬，除合理报酬外，理财