理财业务产品介绍及营销要点(张祎).ppt

理财业务产品介绍和营销要点 省分行个人业务部 2012年4月 代理保险 银行代理保险 业务系统 产品分析与营销 银行代理保险 银行代理保险 邮政储蓄银行（邮政代理网点）经保险业务授权，向客户提供销售保险产品、代收保险费、代付保险金等保险服务，并获得收益的一种经营行为。目前前台主要代理的保险业务有：新保承保、续期缴费、满期给付等。 银行代理保险资格认定 （1）销售代理保险产品的机构必须获得《保险业兼业代理许可证》； （2）销售代理保险产品的销售人员必须获得《保险代理人从业资格》。 保险大集中系统 满足合作保险公司的需求 大集中的中介系统 资金清算时效 零现金收付 节约成本 符合银行同业银保通系统集中的趋势 优化系统，完善功能，提升竞争力 保险大集中系统 代理保险大集中系统构架 产品分析与销售 （一）分红险 （二）万能险 （三）借款人意外伤害保险 分红型保险：保单持有人可以分享保险公司经营成果的保险种类，保单持有人每年都有权获得建立在保险公司经营成果基础上的红利分配。简单的说就是分享红利，享受公司的经营成果。 1、保证现金价值：又称“解约退还金”或“退保价值”，是指带有储蓄性质的人身保险单所具有的价值。保险人为履行合同责任通常提存责任准备金，如果您中途退保，即以该保单的责任准备金作为给付解约的退还金。被保险人要求解约或退保时，寿险公司应该发还的金额。 2、红利：保险公司的企业效益情况 “分红”则要视保单各个年度及到期日时保险公司的经营情况而定。按照规定，保险公司每一年度分红应将不低于全年可分配盈余的70%。 客户的实际收益： 保单现金价值+分红 比较一个分红险产品的优劣： （1）保单现金价值的保本期限 （2）公司经营状况和历年分红业绩 保障型保险 产品优势 针对三种女性高发疾病，保障少而精，保费相对较低。 所保三种高发疾病均不属于重大疾病，与普通重疾险不冲突，而三种疾病相对其它重大疾病相对更轻更多发，反而是普通重疾险的有益补充。 20至45周岁女性可投保，年龄越低保障越高，适合年轻女性做长期保障规划。 缴费期限长，且与保障期限相同，满期将返还所交保费，获得疾病保障的同时可兼得储蓄规划。 专门针对女性的个性化需求，目标群体容易定位。 产品风险点 产品为非分红形态，不涉及投资收益，虽然满期有返还，但仅返还所交保费，客户资产实际上存在通胀贬值。销售时不应过分宣传产品的理财功能。 产品销售 目标客户：城市、城镇、农村中低风险承受能力投资人； 销售方式：网点理财经理销售、销售精英特训营 网点产品说明会 销售要点：合规管理 产品销售 保险兼业代理资格证书； 只能与不超过3家保险公司开展合作； 不得允许保险公司人员派驻银行网点； 销售人员应持有保险代理从业人员资格证书； 保险产品不得与储蓄存款、基金、银行理财产品等混淆销售；不得将保险产品收益与上述产品简单类比，不得夸大保险产品收益。 借款人意外伤害保险：是专门针对贷款借款人设立的意外伤害保险。 保险责任：借款人意外伤害保险是以被保险人的意外身故(残疾)为保险责任，在保险期间内，被保险人因遭受意外伤害导致身故、残疾的，均可按保险合同的约定获得保险金的给付或补偿。 目标客户 被保险人是申请并获得银行贷款的个人及企业，目标市场涵盖向信用社或银行申请贷款的农户、私营企业主，以及消费、助学、创业贷款等各种借款人。 代理基金 证券投资基金托管 基金品种分析 基金筛选与销售