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国际结算业务介绍 国际业务部 2011年10月 介绍内容 一、国际结算方式 二、贸易融资部分出口产品 概述 国际结算 定义：国际间清偿债权债务的货币收付行为， 是以货币收付来清偿国与国之间因经济文化交流、政策性和事务性的交流所产生的债权债务。 分类：有形贸易 无形贸易 金融交易 概述 国际商会INTERNATIONAL CHAMBER OF COMMERCE 国际商会出版物 《跟单信用证统一惯例》UCP600 《跟单托收统一规则》URC522 《国际标准银行实务》ISBP2007版 《国际贸易术语解释通则》INCOTERMS2000、2010 概述 国际结算中的单据 金融单据：汇票、支票等 商业单据：提单、发票等 概述 SWIFT 环球同业银行金融电讯协会 (SOCIETY FOR WORLDWIDE INTERBANK FINANCIAL TELECOMMUNICATION) 安全简单：自动加核押 费用低廉：非盈利性组织 国际上一定规模的银行都参加SWIFT组织 概 述 汇款的定义和分类 定义：汇款方通过银行，使用各种结算工具，将款项汇交收款人的结算方式。 分类： 1、根据结算工具的传递方式分：电汇、票汇、信汇（目前我行已不采用） 2、根据资金的流动方向分：汇出汇款、汇入汇款 汇 款 汇款流程图： 托收流程图 托收分类和定义 付款交单（D/P：一般表现为一手交钱一手交货）。 承兑交单（D/A）：代收行在进口商承兑远期汇票后向其交付单据的一种方式。值得注意的是，出口商选择承兑交单（D/A）的跟单托收方式，进口商承兑远期汇票后获得了货运单据，提取了货物，汇票到期后如进口商未支付汇票款项，托收行与代收行此时无义务向出口商付款，即出口商未得到银行信用的付款保证。 信用证（LETTER OF CREDIT） 定义 CREDIT means any arrangement, however named or described, that is irrevocable and thereby constitutes a definite undertaking of the issuing bank to honor a complying presentation. 信用证是指一项不可撤销的安排，无论其名称或描述如何，该项安排构成开证行对相符交单予以承付的确定承诺。 信用证定义的三层含义 1、银行对信用证负第一性的付款责任 2、银行的付款责任是有条件的，即需要满足单证相符这个条件 3、银行的付款方式有三种：开证行直接付款；开证行指定另一家银行付款；开证行授权指定银行议付。 信用证的特点 1、开证行的明确保证 2、独立的银行文件 3、银行只处理单据 信用证 基本当事人 开证行（ISSUING BANK） 受益人（BENEFICIARY） 关系人 申请人（APPLICANT） 通知行（ADVISING BANK） 指定银行（NOMINATED BANK） 偿付行（REIMBURSING BANK) 转让行（TRANSFERRING BANK)等 信用证 进口商向开证行提交开证申请书，开证行开立信用证 信用证 通知行向受益人通知 信用证 ? 信用证 出口商制作单据并发运货物 信用证 出口商向交单行提交 单据 交单行向开证行寄单 索汇 信用证 开证行审单后向申请人提示副本单据，申请人审核单据后办理相关付款、承兑或拒付手续。 信用证 出口商通过交单行得到货款 信用证 种类 即期付款信用证 延期付款信用证 承兑信用证 议付信用证 （一）即期付款信用证（Sight payment Credit） 1、定义：是指开证行在信用证中指定自己或授权另外一家或任何一家银行作为付款行，承诺收到相符交单后向受益人即期付款的信用证。 2、即期付款信用证具有以下两个特点： 其一，即期付款信用证可以是开证行自己付款，也可以由其他银行付款。如属前者，开证行应履行即付款的承诺、如属后者，开证行应保证该款的照付。 其二，一般不需要汇票，只凭商业单据付款。 （一）即期付款信用证（Sight payment Credi