货币银行学5商业银行分析报告.ppt

第五章 商业银行 第一节 金融机构体系 一、金融机构体系的构成 1、货币当局（中央银行） 2、银行性金融机构 商业银行 专业银行：储蓄银行、抵押银行 政策性银行 3、非银行性金融机构 证券公司 保险公司 财务公司 投资基金公司 信托投资公司 投资信托和投资基金的区别 1.主体不一样。 信托的主体是信托公司，基金的主体是基金公司。 2.形式不一样。 信托是以信托合约为基础，信托公司自己或者委托其他管理人代为投资（代投的情况比较多，就是俗称的阳光私募）； 基金则是基金契约为基础，基金公司自己投资，不委托其他人。 3.门槛不一样。 信托类的门槛很高，一般都是100万元起步，并且不能大范围公开宣传，只能特定的小范围宣传和推介； 基金的门槛很低，1000元起步，适合普通人群，可以大范围公开宣传和推介 二、我国金融机构体系构成 经过三十多年的改革开放，我国已基本形成了以中国人民银行为领导，国有商业银行为主体，多种金融机构并存的，分工协作的金融机构多元化的格局体系。 1、中国人民银行及其他金融监管机构 中国人民银行发展历程：1948年12月1日成立——1983年9月剥离商业银行业务——1997年撤销省级分行、设置大区分行 （9+2模式：撤销31个省级分行，成立广州、天津、济南、南京、上海、武汉、西安、成都、沈阳九大区行，外加北京和重庆两个营业部 ） 2、政策性银行是由政府投资设立的，根据政府决策和意向专门从事政策性业务的银行。 政策性银行 成立日期 主要资金来源 主要业务 国家开发银行94-3-17 金融债券、客户存款 基础设施、产业、转贷款、投行 中国进出口银行94-7-1金融债券、同业拆借 出口信贷、政府 贷款转贷 中国农业发展银行94-11-18 再贷款、金融债券 粮棉油收购、调销、储备贷款 3、商业银行 （1）国有商业银行 中国工商银行 1984年1月1日（ICBC）Industrial and Commercial Bank of China 中国建设银行 1954年10月 （CCB）China Construction Bank 中国银行 1912年12月 （BOC）Bank of China 中国农业银行 1953年 （ABC）Agricultural Bank of China （2）新型的全国性和区域性的商业银行 全国性的商业银行 （a）交通银行 1908年 旧中国四大银行之一 （b）中信实业银行 1987年成立 （c）中国光大银行 1992年成立 （d）中国民生银行 1996年1月 区域性商业银行 （a）招商银行 1986年成立 （b）深圳发展银行 1987年成立 是我国第一家公开发行股票并挂牌上市的商业银行。 （c）广东发展银行 1988年6月成立 1989年8月开通了全国跨系统银行汇票业务，成为我国第一家实现了全国通汇的区域性银行。 （d）福建兴业银行 1988年成立 （e）上海浦东发展银行 1992年成立 （f）华夏银行 1993年等 （3）、农村和城市信用合作社 （4）、外资银行（银监会已批准20家外国银行将其中国境内分行改制为外资法人银行，其中12家外资法人银行已完成改制并开业，从事全面外汇和人民币业务，包括对中国境内公民的人民币业务。如：汇丰银行、渣打银行、东亚银行、 花旗银行、 恒生银行、日本瑞穗实业银行、日本三菱东京日联银行、新加坡星展银行、荷兰银行、永亨银行、 新加坡华侨银行、美国摩根大通银行） 4、其它非银行金融机构 金融机构资产分布情况对比(1993) 金融机构资产分布情况对比(1996) 2010年3月中国银行金融机构总资产对比 问题： 1、外资法人银行的主要业务有哪些？其业绩如何？ 2、外资银行进入对中国金融业的挑战及对策 3、我国政策性银行的实际效果评价 4、各类金融机构如何竞争发展？ 第二节 商业银行的产生和发展 一、现代商业银行的产生 银行业是个古老的行业，它源于古代银钱业和货币兑换业。当古代的银钱业的利润来源由收取保管费等变为存贷利差时，则意味着古代银钱业向现代银行业演变。 现代意义上的银行起源于文艺复兴时期的意大利—1397年梅迪尼银行（佛罗伦萨）。 1694年英格兰银行的成立，标志着现代商业银行的产生。 旧中国现代商业银行的出现、发展机构成 中国出现的第一家新式银行是1845年英国丽如银行在广州开设的分行。 中国自办的第一家银行是1897年在上海设立的中国通商银行。 二 商业银行的特征 商业银行是以货币资本为经营对象,以追逐利润为目