货币银行学6新中央银行分析报告.ppt

货 币 银 行 学Economics of Money and Banking 管理学院　黄祥钟 hxz.fzu@ 第六章 中央银行 本章结构： 1、中央银行的产生，发展与类型 2、中央银行性质与职能 3、中央银行的资产负债表 4、银行业监管 5、中央银行体制下的货币创造 第一节 中央银行的产生、发展与类型 一、中央银行的产生（英格兰银行，1694） 1、政府融资问题 2、银行券发行问题。1844年，比尔法案赋于英格兰银行垄断货币发行的权力。 3、票据清算问题。（书本234页） 4、最后贷款人问题。 5、金融监管问题。 　二、中央银行制度的发展 1、中央银行制度的初创时期：17世纪到19世纪 2、中央银行制度的普遍推行时期：19世纪未到20世纪中叶 3、现代中央银行制度的形成时期：20世纪中叶以后，发达国家掀起中央银行国有化浪潮。 三、中央银行的类型：书225页 1、单一型：一元制（多数国家）、二元制（美国） 美国联邦储备体系构成： 联邦储备体系管理委员会 联邦公开市场委员会（FOMC） 联邦储备银行： 顾问委员会 / 1998年底，中国人民银行实行机构改革，目的是增强央行的独立性， 减少地方政府对央行地方分支机构在制定货币政策以及银行监管方面的干预。央行撤销31个央行省级分行，成立九大区行，作为中国人民银行的派出机构： 天津分行(管辖天津、河北、陕西、内蒙古) 沈阳分行(管辖辽宁、吉林、黑龙江) 上海分行(管辖上海、浙江、福建) 南京分行(管辖江苏、安徽) 济南分行(管辖山东、河南) 武汉分行(管辖湖北、湖南、江西) 广州分行(管辖广东、广西、海南) 成都分行(管辖四川、贵州、云南、西藏) 西安分行(管辖陕西、甘肃、青海、宁夏、新疆) 北京、重庆两家营业管理部。 2、复合型：前苏联，我国1978年前 3、跨国型：欧洲中央银行 4、准中央银行型：香港、新加坡 　第二节 中央银行的性质和职能 一、中央银行的性质 1、中央银行不同于一般政府机关： （1）央行拥有金融业务 （2）央行主要运用间接的经济手段实施金融宏观调控。 2、中央银行是特殊的银行 （1）不经营一般的银行业务，其服务对象是政府和普通银行 （2）央行公开宣布不以盈利为目的 （3）央行处于超然地位，负有制定和执行货币政策的职能，并代表政府实施金融监督管理。 二、中央银行的职能 1、发行的银行：独占全国的货币发行权。 2、银行的银行：书230页 （1）集中存款准备金 （2）最终贷款人 （3）组织全国的清算 　3、政府的银行 （1）代理国库 （2）代理国家债券的发行 （3）对国家给予信贷支持 （4）保管外汇和黄金储备，进行买卖和管理 （5）制定并监督执行有关金融管理法规 （6）代表政府参加国际金融组织，从事国际金融活动。 　三、中央银行的地位：相对独立性 1、为什么央行要保持独立性？ （1）避免财政赤字货币化的需要 （2）稳定经济金融的需要 （3）适应中央银行特殊地位和业务的需要 （4）避免政治性经济波动的可能 2、央行保持独立性必须遵循的原则 （1）（央行货币金融政策的制定及整个业务操作）必须以国家的宏观经济目标为基本出发点。 （2）（央行的货币金融政策及整个业务操作）必须符合金融活动自身的规律性，避免落入短期化的陷井。 　第三节 中央银行的资产负债表 　阅读央行的资产负债表： 流通中通货+商行等金融机构存款=基础货币 流通中通货：发行的银行 国库及公共机构存款：政府的银行 商行等金融机构存款：银行的银行 贴现及放款：银行的银行 政府债券和财政借款：政府的银行 外汇、黄金储备：政府的银行 　几个问题： 中央银行如何增加货币供应量？ 当我国出现大量贸易顺差时，央行怎么办？ 当中央银行要减少货币供应量时，怎么办？ 当央行要扩张经济时，怎么办？ 　中国人民银行资产负债表　　(资产部分,2007-3,亿） 　　中国人民银行资产负债表　　　(负债部分,2007-3,亿） 　　央行资产负债表比较 第四节 银行业监管 一、银行业监管的理论依据 1、从商业银行的特征来说，加强监管的理由包括哪些？ （1）存款人难以判断银行的真实情况 （2）银行倒闭将使MS减少 （3）银行倒闭使债权债务支付链中断 （4）银行倒闭会在整个银行业漫延 2、银行业监管的理论依据 （1）外部效应：银行破产的社会成本大于私人成本。 （2）非对称信息：存款人无法区分不同的银行。 二、银行业监管的“三道防线” 1、预防性监督管理 （1）银行开业登记管理 （2）资本充足性管理 （3）银行清偿能力管理（流动性管理） （4）银行业务活动限制 （5）贷款集中程度管理 （6）巴塞尔协议概况 1988年，《统一资本计量与资本标准的国际协议》。主要内容如下： ①关于资本的组成：核心资本和附属资本 ②关于风险加